Siete curas para un bolso magro

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1. Haga que su cartera, o billetera, engorde.

Eso no significa llenarlo con recibos de todos los artículos que ha comprado con su tarjeta de crédito. Significa, llena tu bolso con dinero. Y la mejor manera de hacerlo es gastar menos de lo que gana. Esta cura se deriva de la primera ley del oro que analizamos la semana pasada: apunte a ahorrar 10% de sus ingresos. Mínimo. Ahorre más que eso si puede. Ahorre a largo plazo, para su depósito hipotecario o pensión, dependiendo de dónde se encuentre en la vida. Si necesita ahorrar para cosas a corto y mediano plazo, como vacaciones o automóvil, eso debe ser adicional y separado del 10% + que ahorra para sus necesidades a largo plazo.

Su 10% puede incluir sus contribuciones de pensión, ISA, bonos premium o cualquier tipo de cuenta de ahorro de alto interés / acceso restringido. Con el interés compuesto, su cartera se volverá muy gruesa en los próximos meses y años, incluso si las tasas de interés siguen siendo bajas.

2. Controle sus gastos.

Si & # 39; va a ahorrar al menos 10% de sus ingresos a largo plazo, debe asegurarse de que sus gastos actuales no es más del 90% de sus ingresos. Esto significa que donde quiera que se encuentre en la escala de ingresos, deberá aplicar un poco de autodisciplina cuando se trata de tratarse a sí mismo y a sus seres queridos.

Para empezar, conserve sus tarjetas de crédito solo para uso de emergencia, y si las usa, pague antes de comenzar a acumular intereses. Del mismo modo, evite solicitar préstamos, a menos que pueda justificar el interés que terminará pagando por ese privilegio. Un automóvil adquirido en uno de los esquemas de arrendamiento populares puede justificarse si es esencial para su trabajo o negocio. ¿Pero un préstamo para unas vacaciones? Staycation sería una mejor opción. Aprende a distinguir entre deseos y necesidades. Necesitas un techo sobre tu cabeza y comida sobre la mesa; Un mes en las Maldivas es un deseo. Date un capricho cuando hayas ahorrado 10% de tus ingresos durante un año o dos y puedas permitirte volar al paraíso sin sumergirte en esos ahorros.

El secreto para controlar sus gastos es crear un presupuesto y luego atenerse a él. Si tiene Microsoft Excel, puede descargar una plantilla para ayudarlo a realizar un seguimiento de sus gastos durante una semana o un mes. También puede encontrar plantillas preparadas en Internet o aplicaciones para su teléfono. Calcule cuánto gasta en hipoteca, alquiler, viajes al trabajo, etc. y establezca límites en artículos como comidas, entretenimiento, viajes, etc. Esto lo ayudará a mantener por debajo del 90% de sus ingresos.

3. Haga que su dinero se multiplique.

Está buscando retornos constantes a largo plazo, no una ganancia de lotería. Lo que necesita es un aumento constante de su capital, su patrimonio principal, como intereses compuestos de una cuenta ISA o de ahorro, o, más riesgoso, dividendos de acciones que posee en compañías bien administradas, incluido su empleador, si tienen un esquema de propiedad de acciones de los empleados. Si no es un experto en productos financieros y vehículos de inversión, busque a alguien que lo sea. No haga ningún compromiso hasta que hable con un asesor financiero profesional. Explique cuáles son sus objetivos de inversión y pídales que lo ayuden a desarrollar un plan para alcanzarlos.

4. Protégete de la pérdida.

La pesadilla repugnante de ver tus sueños de riqueza convertirse en polvo cuando Bitcoin cae en picado o el tipo que conociste en el pub la otra noche desaparece con tus ahorros de toda la vida. Una forma de protegerse contra la pérdida es convertirlo en una regla inquebrantable de que no toque esa riqueza central que está ahorrando e invirtiendo a largo plazo. ¡Mantén un anillo de acero alrededor de eso! Si tiene la tentación de probar suerte con Bitcoin o el comercio de divisas, solo use dinero que pueda permitirse perder. Eso significa cualquier dinero que le sobra después de haber ahorrado su 10%, pagado las facturas y llenado su barriga. El dinero que de otro modo podría gastar en salidas nocturnas se puede entregar a los corredores de apuestas en línea, si puede presupuestarlo, consulte la segunda cura más arriba. Nunca use una tarjeta de crédito o un préstamo para apuestas de propagación, juegos de azar o inversiones de alto riesgo. Sin embargo, antes de involucrarse en cualquier inversión o apuesta de alto riesgo, asegúrese de haber investigado a fondo el campo y de comprender en qué se está metiendo. Si el póker en línea es su sueño, primero practique con sus compañeros para los partidos.

5. Haga de su hogar una inversión rentable.

Ser propietario de su propia casa (e idealmente comprar algunas para alquilar propiedades) se ha convertido en una obsesión en los últimos treinta o cuarenta años. Dada la forma en que los precios de las propiedades se han disparado durante ese tiempo, tiene mucho sentido subir a la escalera de la propiedad lo antes posible, especialmente cuando los precios de las viviendas están aumentando a un ritmo mucho más rápido que los ingresos.

Sin embargo, tenga en cuenta que en algún momento la burbuja puede explotar. Sí, la gente ha estado diciendo eso durante años y todavía no ha sucedido. Pero es cada vez más probable que las autoridades tomen medidas para dejar salir algo del aire del mercado inmobiliario. Las medidas potenciales incluyen la revalorización de las bandas impositivas sobre la propiedad y los impuestos punitivos sobre la compra para dejar las propiedades y propiedades que se dejan vacías. Es poco probable que un aumento importante en la construcción de viviendas tenga un gran impacto en los precios de la vivienda por sí solo, pero cuando se combina con los posibles cambios impositivos, podríamos ver que los precios alcanzan una meseta y permanecer allí por algún tiempo.

Dado todo eso, el mejor enfoque es encontrar una casa o piso asequible en un área donde le gustaría vivir en el futuro previsible, teniendo en cuenta cosas como los servicios locales, las escuelas y el viaje a trabajo. Piense también en los beneficios de pagar una hipoteca y adquirir gradualmente la propiedad total (dejando de lado los problemas de arrendamiento y propiedad) de su casa durante 25 o 30 años, en comparación con estar en deuda con un propietario quién puede aumentar el alquiler o desalojarlo con un aviso de un mes, y quién seguirá siendo dueño del techo sobre su cabeza a pesar de todas las libras 000 que haya puesto su bolsillo

Si no puede & # 39; no puede darse el lujo de comprar directamente en el área donde desea vivir o trabajar, considere opciones como la propiedad compartida y la autoconstrucción. Vea qué esquemas están disponibles en el área donde desea vivir.

Si ya posee su propia casa, puede usarla para generar ingresos adicionales al contratar a un huésped. Si vives en una ciudad importante, una buena fuente de inquilinos son los contratistas: personas profesionales que trabajan en un proyecto local para ti que necesitan un lugar para quedarse durante unos meses y no quieren usar hoteles. . A menudo se van a casa para el fin de semana, así que tienes el lugar para ti. Otra opción es llevar a estudiantes de intercambio. Por lo general, vendrán durante una o dos semanas. Usted les proporciona una cama, un desayuno, un almuerzo para llevar y una cena, y se les paga por hacerlo. Otra opción es usar su casa para vacaciones mientras usted está de vacaciones. Esto funciona particularmente bien si vives en una ciudad importante o en un pueblo histórico.

Incluso si alquila, lleve a un inquilino (si su arrendador lo permite) o administre un negocio en casa (consulte a continuación). Aún puede hacer de su hogar una fuente de ingresos adicionales, incluso si no es el propietario.

Otras dos cosas a tener en cuenta. Primero, seguro de hogar y contenido. Asegúrese de tener una cobertura adecuada para lo peor que puede suceder: incendio, inundación, robo. En segundo lugar, si tiene una hipoteca, asegúrese de asegurarla contra el desempleo y la enfermedad. Tome consejos y asegúrese de que cualquier política que tome sea adecuada para su propósito y se pagará si sucede lo peor.

6. Desarrollar un ingreso futuro.

¿Quién no querría despertarse por la mañana sabiendo que pase lo que pase, tienen asegurado un ingreso estable para la eternidad? Bueno, puede lograr esto a través de sus ahorros a largo plazo, ese 10% + que coloca mes tras mes, año tras año.

Cuando hable con su asesor financiero (¡como debe hacerlo!) Sobre sus objetivos de ahorro e inversión, los dos primeros temas en los que debe centrarse son una pensión para usted (y su pareja, si tiene una) y mantener a su familia cuando ya no esté, es decir, seguro de vida. Su asesor financiero también debe indicarle otras inversiones que pueden generar ingresos adicionales para usted y su familia, como ISA, fideicomisos y bonos del gobierno.

Su objetivo es garantizar un ingreso adecuado para una larga vejez. Recuerde, las personas viven más tiempo, pero no siempre son más saludables. No es agradable, lo sé, pero piense en lo peor que le puede pasar (menos una muerte prematura). Usted o su pareja se enferman crónicamente o quedan discapacitados y necesitan atención a largo plazo. ¿Cómo va a financiar eso? Si vende su casa, ¿qué le dejará a sus hijos? Este es el tipo de problema que debe discutir con un asesor financiero. Necesita una pensión, más otras fuentes de ingresos, que pagarán todas sus necesidades durante unos treinta o cuarenta años después de que deje de trabajar. Desarrolle un plan, impleméntelo y luego continúe disfrutando de la vida.

7. Aumente su capacidad de ganar.

Ya no existe un trabajo para toda la vida. En estos días, incluso las ocupaciones profesionales como abogado, contador y asegurador están amenazadas con la automatización y la deslocalización. Por lo tanto, tiene sentido desarrollar habilidades adicionales que puede utilizar si se encuentra sin trabajo.

Si cree que & # 39; está en riesgo de ser reemplazado por un robot, debe mirar con mucho cuidado en “a prueba de futuro”. tu carrera. Piense en trabajos que es poco probable que sean automatizados o no en el futuro. Suelen ser los que implican contacto cara a cara, por ejemplo, terapias complementarias, estilista de uñas, entrenador personal, entrenador de vida, consejero. Además, trabajos donde una presencia local es esencial: electricista, plomero, cerrajero, constructor.

Por supuesto, muchos de estos trabajos tienen salarios relativamente bajos y se encuentran en sectores altamente competitivos. Eso significa que necesitas encontrar un punto de venta único: algo que haces que nadie más hace, o que nadie más hace tan bien como tú. Concéntrese en algo que le interese genuinamente, o mejor aún, que le apasione, y que sepa que puede ser brillante. Sea realista sobre el ingreso potencial, la competencia y el tiempo y la energía necesarios para que funcione. A menos que ya tenga experiencia en el campo elegido, deberá dedicar mucho tiempo, y tal vez dinero, a adquirir las habilidades y certificaciones necesarias. También deberá decidir cómo va a operar: ¿comerciante único, sociedad limitada, franquicia? Tome consejos antes de comprometerse con algo.

Una opción popular para generar ingresos adicionales es la venta en línea. Incluso si está trabajando a tiempo completo y satisfecho con sus ingresos, puede probarlo en su tiempo libre y tener una idea de lo que está involucrado. Un desglose regular revelará todo tipo de cosas que puede vender: ropa, DVD, teléfonos móviles, regalos no deseados. Si disfruta de la venta en línea, podría desarrollar un negocio exitoso sin arriesgar su capital principal.

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