Solo IRA: aproveche si trabaja por cuenta propia

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Si trabaja por cuenta propia y desea establecer una pensión que le ahorre impuestos, puede aprovechar las IRA Solo. Solo 401 k y Roth IRA también son opciones para trabajadores independientes, cada uno con su propio conjunto de ventajas, desventajas y requisitos fiscales relacionados que deben considerarse antes de abrir una cuenta en particular.

Recientemente, una amiga mía tuvo que decidir cuál de estos planes sería el mejor para asegurar su futuro financiero. Su objetivo era maximizar el rendimiento de sus inversiones, manteniendo su obligación tributaria lo más baja posible.

Mi amiga es una productora de videos independiente que trabaja con su esposo y no tiene empleados. Después de una investigación minuciosa, mi amiga se enteró de que era elegible para abrir un Solo IRA o Solo 401 k. Curiosamente, descubrió que la Solo 401 k no habría estado disponible si tuviera empleados. Como de vez en cuando contrataba a contratistas independientes, le preocupaba que esto pudiera descalificarla para abrir un Solo 401 k, pero se enteró de que este no era el caso.

Configurar un Roth IRA también era una opción, ya que a cualquiera se le permite tener uno.

Al principio estaba confundida sobre la diferencia entre un Solo IRA, un IRA tradicional y un Roth IRA. Pero luego aprendió que no hay diferencia entre un IRA tradicional y uno solo. Ellos son la misma cosa. Se le permitiría hacer contribuciones a este plan que luego podrían deducirse de sus ingresos imponibles para ese año. Cualquier ganancia obtenida por el IRA sería diferida de impuestos hasta que ella los retirara al momento de la jubilación. En ese momento se le exigiría que pagara impuestos sobre la renta regulares sobre los desembolsos.

Luego echó un vistazo al Roth IRA. Las contribuciones hechas a un Roth provendrían de ingresos ganados que ya han sido gravados. En este caso, sin embargo, la contribución no sería deducible de impuestos. Entonces, ¿por qué consideraría establecer este tipo de IRA? Porque ella nunca pagaría más impuestos sobre las ganancias que obtuvo con este plan. Y cuando se jubila, puede retirar hasta el monto total de sus contribuciones más sus ganancias sin tener que pagar impuestos.

Ahora quería saber sobre la financiación de cada plan. Si decidió configurar un IRA Solo o Solo 401 k, se enteró de que, en 2008, su contribución máxima permitida sería de alrededor de $ 100, 000 para ella y su esposo (los cambios máximos con cada año fiscal). Si ella decidiera establecer un Roth, actualmente ella y su esposo estarían limitados a una contribución máxima de $ 10, 000.

La imagen ahora comenzaba a juntarse. Pero aún quedaba la cuestión de cómo iban a invertir sus contribuciones. Siendo un muy “práctico” persona, ella quería tener control y flexibilidad para decidir cómo invertir su dinero. Sabía que necesitaba diversificarse, pero dado el estado actual de nuestra economía, quería algo un poco menos arriesgado que solo acciones y bonos. Invertir en bienes raíces siempre había sido uno de sus sueños, pero estaba segura de que sería posible con un IRA o 401 k.

Después de investigar un poco más, estaba muy emocionada de descubrir que podía establecer una IRA autodirigida o una Autodirigida 401 k que le diera precisamente el control y la flexibilidad que ella tenía. estaba buscando. También descubrió que hay compañías administradoras que manejan planes autodirigidos y permiten a los clientes ejecutar su propia cartera de inversiones. Estas empresas actúan como “custodios” de su IRA, manteniendo los registros requeridos, proporcionándole a usted y al IRS los informes necesarios y cumpliendo con las regulaciones federales.

Ahora que tenía una imagen más clara, mi amiga se sentía segura de tomar una decisión.

La moraleja de la historia: Aprovechar un Solo IRA / 401 k versus un Roth IRA dependerá de su situación fiscal y de ingresos. Si gana mucho dinero y desea diferir los impuestos sobre ese ingreso, entonces un Solo IRA o 401 k es una opción adecuada. Si desea pagar impuestos ahora y no más tarde, entonces una respuesta Roth IRA puede ser su respuesta. En cualquier caso, debe consultar con un asesor financiero que pueda guiarlo de manera experta hacia un plan que se ajuste a sus necesidades y objetivos personales.

En cuanto a mi amiga, estoy feliz de informar que encontró una compañía de administración que no solo la ayudó a establecer una IRA autodirigida, sino que también localizó bienes raíces ofertas que han duplicado rápidamente (pronto se triplicarán) su contribución inicial. Y la mejor parte es que las ganancias que regresan a su Solo IRA no están sujetas a impuestos sobre ganancias de capital … ni a la incertidumbre del mercado actual.

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