¿Son las anualidades adecuadas para usted?

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Hay muchas maneras de ahorrar para la jubilación o, si es necesario, un día lluvioso en el futuro. Las anualidades son un ejemplo de esto. Esto debería llevarlo a la pregunta: ¿son las anualidades adecuadas para mí? Hay una cosa que es muy importante tener en cuenta. Comprar anualidades no es el camino a seguir para todos. No debe comprar una anualidad si no ha financiado completamente su 401 k, su 403 bo su IRA (o si no tiene la intención de financiarla completamente para el año calendario actual tú). Estos planes son uno de los primeros pasos en la planificación de su futuro financiero y deben ser atendidos antes de considerar inversiones como anualidades.

¿Son las anualidades adecuadas para usted? Esa es una pregunta que puede responderse con un rotundo sí si tiene un plan de jubilación totalmente financiado o un plan para financiarlo completamente y le queda dinero para invertir. Quizás ya tenga una cartera bien redondeada y diversificada que incluya bonos, fondos mutuos y una o dos acciones. Las anualidades también pueden ser un excelente complemento para su cartera. Miremos más de cerca cómo puede ser eso.

Una anualidad es comparable a un plan de jubilación en que ambos permiten capitalización con impuestos diferidos hasta que se retire el dinero de la cuenta. Sin embargo, en el caso de una anualidad, no está limitado a la cantidad de dinero que puede invertir. Esta es una gran ventaja de eso.

La mayoría de las anualidades presentan un tipo de provisión de beneficios por muerte de un tipo u otro. En este caso, el emisor de la anualidad garantiza que, tras la muerte del comprador, las primas totales se pagarán al beneficiario (o beneficiarios). No todas las anualidades manejan esto de la misma manera. Algunos '' intensificar '' en el aniversario de la fecha en que se realizó la compra de la anualidad al valor más alto de cualquier aniversario anterior. Otros garantizan un mínimo de cinco a siete por ciento de interés compuesto anualmente, mientras que otros combinan la mayor de las dos características descritas aquí.

Pero hay más beneficios adicionales en los que pensar al hacer la pregunta: ¿son las anualidades adecuadas para mí? Mientras no reciba pagos de anualidades, no tiene que informarlos al IRS ya que no hay una factura de impuestos ni hay un 1099. Además, sus acreedores no pueden perseguir el dinero en una anualidad si se atrasa o no paga alguna deuda y una anualidad nunca entrará en sucesión en ninguno de los estados 50.

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