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¿Son las ISA de inversión adecuadas para todos los inversores?

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¿Son las ISA de inversión adecuadas para todos los inversores?

Una cuenta de ahorro individual (ISA) es una técnica de ahorro que protege los intereses del impuesto sobre la renta. Anunciados en 1999 por el gobierno, fueron sustitutos de los planes de capital personal (PEP) y las cuentas de ahorro social exentas de impuestos (TESSA). Las NIA fueron la ruta del gobierno para hacer que las cuentas de ahorro libres de impuestos sean más efectivas.

Un ISA en efectivo puede compararse exactamente con cualquier cuenta de ahorro normal que no sea el interés ganado en él, no estará sujeto al impuesto sobre la renta. Los límites se imponen a la cantidad que se puede invertir y, para el año fiscal 2011/2012 actual, el techo se coloca en £ 11,280. Habrá un aumento en este techo el 6 de abril de 2012. En el año fiscal 2012-13, podrá destinar hasta £ 11,280 a las ISA. Solo puede invertir £ 5,640 en una ISA en efectivo este año, pero puede poner el recordatorio de su asignación financiera en acciones y acciones de la ISA o invertir su asignación completa en una ISA de inversión con varias compañías únicas.

Hay cuentas ISA que ofrecen fácil acceso a efectivo, y cualquier interés generado por todos los tipos de ISA no está sujeto a impuestos. Hay dos tipos de ISA con propiedades distintas: las ISA en efectivo y las ISA con acciones y acciones. Un efectivo ISA es el tipo básico de ISA y su propósito principal es mantener su efectivo. Las acciones y las acciones ISA son generalmente un medio para poner dinero en acciones y acciones. Un residente del Reino Unido de más de 16 años de edad puede abrir una ISA en efectivo, mientras que una ISA de acciones y acciones está disponible para los ciudadanos del Reino Unido que tengan más de 18 años.

La gama de ISA de acciones y acciones incluye inversiones, por ejemplo, efectivo en espera de inversiones, Fideicomisos Unitarios, Fideicomisos de Inversión y OEIC. Acciones y acciones Las ISA pueden tener acciones de la compañía, bonos corporativos y bonos del gobierno sujetos al plazo que es de al menos 5 años para ejecutar. Se debe considerar que cualquier inversión no monetaria puede perder el 5% de su valor para ser permitida.

Los pagos a una ISA se llaman suscripciones y se deben pagar solo en efectivo. Debe haberse dado cuenta de lo generoso que es el permiso ISA, por lo que tiene sentido utilizarlo. La no utilización del permiso significa confiscación y usted también pierde la oportunidad de obtener un ahorro fiscal adicional del 20% sobre los intereses (a la tasa impositiva estándar). Debido a que la asignación de ISA aumenta cada año, también aumentarán sus ahorros y las ventajas que puede obtener sobre los intereses generados.

Las suscripciones pagadas no pueden ser más de múltiples ISA del mismo tipo en un año fiscal determinado, pero puede hacer contribuciones a una inversión y efectivo ISA dentro del mismo año. No hay una restricción en el número de ISA que puede tener de los años tributarios anteriores, y puede transferir fondos entre sus ISA y existen límites para asegurarse de que no exceda su asignación financiera. Puede transferir fondos que son suscripciones de años actuales de un efectivo ISA a otro, pero debe transferir el monto total de la suscripción del año en curso, ya que esto garantiza que no suscriba en exceso los anuncios que tienen dos ISA en efectivo diferentes en el mismo año tributario. Puede decidir trasladar una parte de su monto de suscripción actual de una ISA de efectivo a una ISA de acciones, ya que ambas pueden modificarse.

Dado que las ISA están exentas del Impuesto sobre Ganancias de Capital (CGT), no pueden utilizarse para disminuir la CGT de otros ingresos de capital. Los dividendos obtenidos en las ISA son libres de impuestos, por lo tanto, es el interés obtenido sobre los bonos en las ISA de inversión. Los intereses generados a través de un efectivo ISA no están sujetos a impuestos. Sin embargo, incurrirá en cargos y costos del proveedor o supervisor de fondos de ISA, los cargos iniciales y el cargo anual de gestión (AMC). Una gran parte de estas tarifas y cargos se descuentan y con frecuencia se eliminan por completo. Los cargos y tarifas y las NIA en efectivo habrían incluido cualquier cálculo de la tasa de interés.

Los ISA se introdujeron para reemplazar los PEP y los TESSA cuando se introdujeron en 1999, y para una ocasión, todos los productos corrieron a la par; Sin embargo, ya no están disponibles para los ahorradores. Antes se le permitía invertir hasta £ 9,000 en un TESSA durante un período de tiempo de 5 años, aprovechando el interés, sin embargo, no en la capital. El capital solo podría ser retirado cuando la cuenta alcance su vencimiento. La reinversión del capital en TESSA se puede implementar a través de la ISA de solo TESSA (TOISA) que es para las cuentas que vencen justo después de la introducción de las ISA. En el año fiscal 2008/2009, se creó la reclasificación y los PEP se convirtieron en ISA de inversión, mientras que los TOISA se convirtieron en ISA de efectivo.

Se han presentado dos formas principales de ISA: las mini y maxi ISA. En lo sucesivo, las mini ISA se denominaron ISA de acciones o efectivo, y las personas pueden inscribirse en uno de cada uno en cualquier año fiscal. Los límites se pusieron en £ 4000 para un mini stock ISA y también £ 3000 para el Mini Cash ISA, que tiene un límite de suscripción total de £ 7,000. Los ISA de Maxi fueron una combinación de efectivo y componentes de acciones en un solo producto utilizando el límite para cobrar las suscripciones restantes de £ 3,000 con la asignación total establecida en £ 7,000. La diferencia es que cualquiera de las £ 7000 no invertidas en efectivo (hasta un máximo de £ 3,000) se podría invertir en acciones. Fue durante el año fiscal 2008/2009 cuando se lanzaron las ISA que están ahora en circulación.

Durante el año fiscal 2011/2012, se introdujeron las ISA junior para reemplazar los Fondos Fiduciarios para niños. En una ISA Junior, los tutores de los niños pueden suscribirse a una SA en nombre del niño. La única vez que los niños pueden acceder a los fondos es cuando cumplen 18 años de edad. Siempre es inteligente aprovechar su asignación de ISA, rara vez obtenemos algo sin costo y eso es lo que hace que las ISA sean especiales, ya que obtenemos la totalidad del interés de nuestra inversión. Mucha gente nunca pensó que las ISA podrían ser una forma fácil de ahorrar dinero; Piensa en todas las oportunidades perdidas y comienza a actuar ahora.

Hay tantas inversiones para elegir entre ISA de inversión, lo que las hace ideales para muchas. Por lo tanto, si desea obtener un alto rendimiento de su inversión, puede optar por acciones más riesgosas y acciones de ISA. Alternativamente, puede jugar de forma más segura y elegir un ISA con acciones y ganancias menos riesgosas y con menores beneficios. Pero repentinamente, tenga en cuenta que puede ganar tanto como perder en acciones y acciones ISA; Por lo tanto, solo necesita invertir tanto como pueda lograr perder.

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