Su 401k Rollover

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Su 401k Rollover

Cambiar de trabajo es emocionante. Con ganas de nuevos desafíos y nuevas responsabilidades, a menudo descuidamos cerrar los asuntos pendientes en nuestro antiguo trabajo. Un error costoso que la gente suele cometer es descuidar su 401 k cuenta de jubilación. Creo que es la naturaleza humana querer deshacerse de los restos de la vieja vida. Esa tendencia, junto con nuestra reticencia cultural sobre asuntos de dinero, significa problemas para planificar su 401 k cuenta de reinversión.

No es tan difícil como piensa

comenzar el proceso de transferir la cuenta 401 k a un nuevo plan. Hay varias opciones disponibles para usted y para la mayoría de los planes, es tan simple como un formulario de una sola página. En algunos planes, no es más que una llamada telefónica a su departamento de Recursos Humanos. Puede optar por transferir el dinero al plan de su nueva empresa 401 k. O puede optar por configurar una 401 k reinversión a IRA ( Cuenta de jubilación individual ). En la actualidad, la mayoría de los planes también permiten una transferencia a una cuenta Roth, que se financia con dólares después de impuestos.

Hay algunas dificultades para evitar

durante este proceso. El más grande es pagar un préstamo. ¿Ha tomado un préstamo contra su 401 k? Esa nota de préstamo vence dentro de los 60 días de haber dejado su antiguo trabajo. No importa para qué sacó el préstamo, se vence de la misma manera. La mayoría de los planes promocionan los beneficios de tomar un préstamo contra su cuenta de jubilación. Hablan sobre la falta de verificación de crédito y el bajo interés y le dicen que se está “pagando a sí mismo”. Nunca hablan de la dura realidad que enfrentan muchas personas en 2009, incluso si te despiden, todavía tienes 60 días para pagar el préstamo. Si no cumple con el préstamo, el monto total se convierte en ingreso imponible para ese año calendario.

Otro error menor

que comete la gente es no investigar dónde colocar el dinero recién lanzado. La mayoría de los planes 401 k ofrecen al menos media docena de opciones sobre dónde colocar el dinero. Todos los nombres pueden ser confusos. Pequeña capitalización y Crecimiento e Índice , ¿a que se refieren ellos? Tómese unos 15 minutos en línea y lea sobre las diferencias. Esos 15 minutos le ahorrarán miles de dólares. No estoy bromeando.

Si está leyendo este artículo

y acaba de hacer una 401 k rollover, o peor aún, dejó un trabajo y se fue el dinero que se encuentra en su plan anterior (sigue siendo su dinero, pero nunca alcanzará el potencial que podría. Más sobre eso en otro artículo), tiene 60 días para hacer cambios. Incluso si retira su 401 k, tiene 60 días para volver a ingresarlo en una cuenta de jubilación.

Es bueno saber que comprender las reglas 401 k y sus propias opciones personales no es tan difícil. Solo toma unos minutos comprender los conceptos básicos. Deje de lado sus creencias de que es una montaña de burocracia cambiar los planes de jubilación. Puede ser el movimiento más inteligente que hagas hoy.

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