Su asesor financiero está sesgado por su billetera

0
2
Su asesor financiero está sesgado por su billetera

Cuando trabajas para una empresa, haces lo que dice el jefe. Cuando le dicen a usted que esta es la forma de ganarse la vida, lo hace. Cuando se le muestra cómo los mejores ganadores lo hicieron grande, lo hace. ¿Quién puede golpear el éxito, verdad? Pero su éxito financiero depende de su atención aquí, porque el mejor interés de su asesor financiero puede no ser lo mejor para usted.

Quiero darle una idea del tipo de dinero que cambia de manos entre las empresas familiares de fondos y los asesores financieros. Las compañías de fondos gastan miles de millones de dólares en asesores financieros en forma de pagos directos, tarifas, comisiones, entretenimiento, viajes, 12 tarifas B-1, tarifas de corretaje directo, pago a tarifas de juego y tarifas de fondos de supermercados. Estas compañías no gastarían miles de millones de dólares si no fueran efectivas.

Los asesores financieros aceptan estos pagos porque es la forma en que la mayoría de ellos se ganan la vida en esta industria. Los asesores financieros no son & # 39; tontos; venden lo que más paga, y no necesariamente lo que es mejor para su cliente.

Voy a dar un ejemplo de una compañía de asesoría financiera, solo para mostrar este punto. Hay muchas empresas de asesoramiento financiero que cotizan en bolsa. No debe & # 39; no trabajar con ninguno de ellos, al igual que solo debe comprar fondos mutuos administrados activamente. La compañía ejemplar se llama Edward Jones. Venden fondos mutuos a sus inversores. No se cotizan en bolsa, por lo que se clasifican bien en esa puntuación. Pero las mismas fuerzas están trabajando, y los socios generales que son representantes de inversión senior y otros propietarios de la compañía toman el lugar de los accionistas en una empresa que cotiza en bolsa. La mayoría de las personas los conocen como planificadores financieros o asesores financieros. Pero lo que quizás no sepan acerca de esta compañía es que tienen una lista preferida de las familias de fondos que promueven. Para estar en esa lista preferida, las familias del fondo tienen que pagar un alto precio en honorarios y comisiones.

Cuando sus empleados reciben capacitación, ellos # # 39 solo se presentan a estos siete grupos de fondos mutuos preferidos. Esta compañía incluso llega a disuadir a sus empleados de contactar a otras compañías de fondos fuera de la lista preferida. De hecho, los bonos de los empleados están vinculados a la venta de la lista preferida.

En 2004, esta empresa quedó atrapada, junto con otras compañías de inversión financiera. Habían recaudado $ 300 millones en pagos secretos. Y 95% del tiempo, vendieron fondos mutuos en su lista preferida. Debido a que la compañía no reveló relaciones con la lista preferida, tuvieron que pagar más de $ 75 millones en multas para reembolsar a los inversores. Sin embargo, les pagaron mucho más de lo que les devolvieron a sus inversores. Para poner esto en perspectiva, solo en 2005, después de la liquidación de $ 75 millones, Edward Jones recibió $ 172 millones en honorarios de participación en los ingresos de sus prefería siete familias de fondos. Eso fue un tercio de sus ingresos antes de impuestos. Un tercio de sus ingresos proviene de estas tarifas.

Eso no es objetivo o imparcial. No es un comportamiento apropiado para un fiduciario. Todos estos años después del litigio, en su sitio web dicen: “Nos centramos en el inversor individual, no en las grandes corporaciones”. De hecho, esto parece aún peor, porque sus representantes están allí en las comunidades a las que venden. Incluso con estas pequeñas oficinas basadas en comunidades locales, las ganancias eran más importantes que sus clientes, lo que demostraría que el enfoque está en sus propietarios y en la rentabilidad.

Si usted & # 39; planea trabajar con un planificador financiero, trabaje con uno que no trabaja para una empresa que cotiza en bolsa, o una empresa que actúa como uno, porque hay menos posibilidades de obtener un asesoramiento imparcial y objetivo. También es importante saber el tipo de investigación que hacen los asesores financieros, porque también se presenta como evidencia objetiva que le hará ganar más dinero. ¿Pero para quién realmente gana más dinero?

Dejar respuesta

Please enter your comment!
Please enter your name here