Su corredor de bolsa no lo ama

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Hace un buen tiempo, tomé una maravillosa clase de capacitación sobre cómo su composición psicológica afecta sus decisiones financieras y de otro tipo de manera importante. Me encantó lo que aprendí y lo he aplicado en muchos aspectos de mi vida, pero una cosa que dijo el instructor me ha quedado grabado todo el tiempo y todavía repito sus palabras a mis clientes todo el tiempo. Al hablar sobre asesores financieros, preguntó: “y está haciendo todo este trabajo por usted porque lo ama”. Estaba señalando que los motivos de las personas no siempre son tan bien intencionados como podríamos pensar y que ciertas relaciones son más adversas de lo que nos damos cuenta.

Desafortunadamente, esta relación de confrontación es más peligrosa cuando está velada o disfrazada tan bien que una parte ha sido engañada para pensar que este nunca fue el caso. Un lugar donde esto puede suceder es con su asesor financiero. La verdad es que no todas las relaciones de asesoramiento financiero se establecen de la misma manera. La industria de la inversión evolucionó de manera que las diferentes relaciones de asesoramiento se rigen por diferentes conjuntos de estándares. El gran problema es que el inversionista promedio no conoce la diferencia y a las grandes corredoras les encantaría mantenerla así.

Algunos profesionales financieros llamados Asesores de Inversión Registrados trabajan por una tarifa y están regidos por la SEC y deben someterse al estándar Fiduciario. El estándar fiduciario requiere que el asesor actúe siempre en el mejor interés del cliente. Por otro lado, los corredores de bolsa se rigen por FINRA y trabajan para una comisión y están sujetos a una medida menor llamada el estándar de idoneidad y simplemente pide que los corredores vendan inversiones que creen que son adecuadas para el cliente.

Con respecto a alguna nueva legislación que requeriría que todos los profesionales financieros adopten el Estándar Fiduciario Barbra Roper, el director de protección de inversionistas de la Federación de Consumidores de Estados Unidos dijo lo siguiente: “El inversionista promedio se horrorizaría”. para ver cuán duro están trabajando algunos miembros de la industria financiera para evitar actuar en el mejor interés de sus clientes “.

En lo que respecta a estos corredores que operan bajo el estándar de idoneidad menor Arthur Levitt, el ex presidente de la Comisión de Bolsa y Valores de los Estados Unidos (SEC) ha sido citado llamando a corredores de bolsa, “personas buenas atrapadas en un sistema malo” ;. También se le cita diciendo que “el sistema en el que operan los corredores todavía está orientado a la venta por volumen, no a dar consejos objetivos”. Palabras fuertes del ex jefe de la SEC.

El punto no es decir que todos los Brokers son malvados y están dispuestos a atraparte, pero cuando intentas decidir qué hacer con tus ahorros de vida, es posible que quieras asegurarte de que la persona con la que estás hablando trabaje bajo un sistema que está diseñado para poner su interés en primer lugar y no los intereses del corretaje que representan o incluso peor. Una forma en que puede comenzar a determinar esto es ANTES de invertir cualquier dinero para averiguar si su asesor es un Fiduciario o es un Corredor? ¿Cómo? Pregunte antes de invertir. Si te dicen que actúan como Broker incluso una parte del tiempo, entonces puedes determinar fácilmente cuál es su verdadera motivación. PD. ¡No te aman!

Servicios de asesoramiento de inversión ofrecidos a través de Horter Investment Management, LLC, un asesor de inversiones registrado en la SEC. Horter Investment Management no proporciona asesoramiento legal o fiscal. Los asesores de inversiones Representantes de Horter Investment Management solo pueden realizar negocios con residentes de los estados y jurisdicciones en los que estén debidamente registrados o exentos de los requisitos de registro. Los productos de seguros y anualidades se venden por separado a través de ECA Marketing. Las transacciones de valores para clientes de Horter Investment Management se realizan a través de Trust Company of America, TD Ameritrade y Jefferson National Life Insurance Company

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