¿Su mejor inversión podría ser una anualidad?

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Usted está buscando su mejor opción de inversión y necesita una inversión segura y con altos ingresos. Su mejor inversión podría ser una anualidad, pero tenga cuidado. La anualidad incorrecta es cualquier cosa PERO su mejor inversión.

Actualmente, muchas personas que se acercan o se jubilan buscan un ingreso garantizado alto. Escenario: su planificador financiero o agente de seguros recomienda una ANUALIDAD INMEDIATA como su mejor inversión. Aquí está el trato.

Usted escribe un cheque por $ 100, 000 y la compañía de seguros le paga $ 500 por mes de por vida, período. No puede sobrevivir a este ingreso y está garantizado por el emisor, la compañía de seguros de vida. Teniendo en cuenta que no puede ni siquiera obtener un 3% anual de intereses del banco, ¿es la anualidad inmediata su mejor inversión o debería buscar otras opciones de inversión? Si gana un 3% en el banco, solo obtendrá ingresos por intereses de $ 3000 al año.

Deje & # 39; s decir que usted extiende el cheque y 20 años después muere. El $ 100, 000 se ha ido, porque lo cambió a la compañía de seguros por un ingreso garantizado de $ 500 por mes o $ 6000 al año. Eso significa que durante 20 años le pagaron $ 120, 000 en ingresos a cambio de $ 100,000 en la delantera. Así es como funciona la anualidad inmediata más básica, y en este caso no encontró la mejor inversión disponible.

SI se le vende con el concepto de un ingreso garantizado de por vida, busque su mejor acuerdo de anualidad inmediata porque algunos pagan más que otros. Francamente, le sugiero que busque otras opciones de inversión. Por ejemplo, ¿qué crees que hizo la compañía de seguros de vida con tus $ 100, 000? La mayoría invirtieron en bonos, utilizando los ingresos por intereses de estas inversiones para pagarle sus ingresos garantizados. ¿Por qué no saltear al intermediario e invertir en bonos usted mismo?

Simplemente podría invertir $ 100, 000 en bonos de alta calidad con una tasa de cupón del 6% y ganar $ 6000 un año de interés. Cuando sus bonos vencen en 20 años más o menos, le devolvemos su dinero. En ese momento, podría invertir este dinero y comprar más bonos. O, su mejor inversión podría ser un tipo diferente de anualidad llamada jubilación o anualidad con impuestos diferidos. Las más simples se denominan anualidades fijas y pagan tasas de interés competitivas que se difieren de los impuestos sobre la renta hasta que retire el dinero. Aquí se explica cómo funciona una anualidad fija con impuestos diferidos básicos.

Cuando faltan algunos años para la jubilación, coloca sus $ 100, 000 (o más o menos) en un anualidad fija. Luego gana una tasa de interés competitiva y crece sin interrupción por los impuestos, siempre y cuando lo posea. Luego, cuando está jubilado y NECESITA un ingreso, saca dinero de él cada año (lo que se denomina una rendición parcial). Haga un plan para no excavar en el capital y, finalmente, quedarse sin dinero. Cuando retire el dinero para usarlo como ingreso, estará sujeto a impuestos sobre la renta.

La buena noticia es que debe estar en un nivel impositivo relativamente bajo en este momento, y puede no tener una obligación tributaria si sus otras fuentes de ingresos no son significativas. Su persona de impuestos puede ayudarlo a hacer un plan para mantener sus impuestos al mínimo. Antes de invertir en cualquier anualidad, compare precios. Los pagos difieren de una anualidad inmediata a otra, y las tasas de interés varían en la categoría de anualidad fija. Y a veces su mejor inversión en cualquier tipo de anualidad dependerá de las características ofrecidas.

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