Su Roth IRA y jubilación

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Su Roth IRA y jubilación

Un Roth IRA es un excelente vehículo para aumentar sus ahorros de jubilación. Si bien no realiza 39; no realice deducciones fiscales inmediatas por las contribuciones a sus ahorros de jubilación cuenta, si cumple con ciertos requisitos, cuando realiza retiros, todas sus ganancias están exentas de impuestos . Aún mejor, puede evitar la penalización por distribución anticipada en ciertos retiros, así como el requisito de que tome distribuciones mínimas obligatorias después de la edad 70 ½. Además, los activos pueden pasar a los herederos libres de impuestos.

Límites de contribución

Sus límites de contribución pueden cambiar de un año a otro. En 2010, los límites son:

  • $ 5, 000 en 2010 si está casado y presenta una declaración conjunta y su ingreso bruto ajustado modificado es inferior a $ 176, 000; y
  • $ 5, 000 si presenta solo y su ingreso bruto ajustado modificado es inferior a $ 120, 000.

Las contribuciones de ahorro para la jubilación de Roth IRA se limitan solo a los ingresos del trabajo. Entonces, si su ingreso del trabajo durante la jubilación es de solo $ 4, 000 por año, solo puede contribuir hasta $ 4, 000 a su plan

Además, si re 50 años o más, puede hacer una contribución adicional de $ 1, 000 en 2010.

Si bien las contribuciones a un plan de ahorro para la jubilación de Roth IRA no reducirán sus ingresos imponibles como un IRA tradicional, sus distribuciones estarán exentas de impuestos cuando comience a tomarlas.

Opciones flexibles

Planes Roth IRA don t tiene un horario de contribución establecido. Siempre que cumpla con la fecha límite de abril 15, puede hacer contribuciones cualquier tiempo hasta esa fecha.

A diferencia de otros planes de ahorro para la jubilación, como 401 (k) s, puede retirar sus contribuciones sin pagar una multa; si retira los ingresos por intereses, puede incurrir en una multa si lo hace antes de la edad 59 1 / 2.

Todavía puede contribuir a un 401 k o 403 b planifique a través de su empleador o IRA tradicional y también contribuya al fondo de ahorro para la jubilación Roth IRA.

Conversión de sus planes de jubilación

Tiene la opción de convertir una IRA tradicional o 401 (k) a una Roth IRA . Hay cuatro cuestiones clave a tener en cuenta y es posible que desee consultar con su asesor fiscal para ver si la conversión tiene sentido para su situación.

    Impuestos – Una conversión es Una buena idea si anticipa que su tasa de impuestos será más alta en la jubilación de lo que es hoy. Si usted como muchas personas con cuentas de ahorro para la jubilación que tienen valor perdido en los últimos años o si anticipa tener un ingreso imponible más bajo este año, entonces puede considerar una conversión para los beneficios de ahorro de impuestos.

    Tiempo – Si planea hacer retiros de su Roth convertido IRA plan dentro de los próximos cinco años, es posible que desee mantener sus ahorros donde están. Los retiros de conversiones antes de la marca de cinco años incurrirán en una penalización de% 10 .

    Costo – Debido a que las contribuciones que hace a una cuenta IRA tradicional o a 401 (k) están con impuestos diferidos, si decide para convertir, usted deberá pagar impuestos sobre los montos que convierte . Si tiene los fondos disponibles para hacerlo sin aprovechar sus ahorros de jubilación, entonces una conversión puede ser una buena opción.

    Fecha límite -Tiene hasta diciembre 31, 2010 para el año fiscal 2010 para convertir sus planes de ahorro para la jubilación en una cuenta Roth IRA.

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