Su SMSF es un objetivo para los estafadores: 8 consejos prácticos para proteger sus ahorros de jubilación

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Su SMSF es un objetivo para los estafadores: 8 consejos prácticos para proteger sus ahorros de jubilación

Debido a la popularidad y al haber más de AU $ 332 miles de millones en activos propiedad de fondos de jubilación autogestionados (SMSF), no es sorprendente que a menudo sean el objetivo de estafadores y ladrones.

¿Qué harías si recibieras tu extracto bancario SMSF y dijera $ 0?

Este artículo proporcionará 8 consejos prácticos y de sentido común para garantizar que su dinero SMSF no sea estafado.

  1. No proporcione los detalles de su cuenta bancaria SMSF (BSB y número de cuenta ) a terceros desconocidos o envíelo por correo electrónico, ¡ni siquiera se lo envíe a su contador! Las pandillas delictivas pueden usar sus datos bancarios para vaciar ilegalmente el efectivo en la cuenta.
  2. Siempre se requiere más de un signatario para realizar retiros y emitir cheques. Si hay dos personas como fideicomisarios del SMSF, asegúrese de que ambos tengan que firmar. Incluso si confía explícitamente en su pareja, su firma podría obtenerse y falsificarse. Hace poco vi un caso en el que un miembro de un SMSF escapó con $ 900, 000 del dinero de SMSF: el la mayoría de los cuales estaba financiando la pensión de su esposo. Esto no habría sucedido si la cuenta requiriera ambos firmantes.
  3. Proteja su identidad. En la mayoría de los casos de fraude financiero, los perpetradores necesitan su identidad para acceder a sus fondos o inversiones. Esto significa que debe mantener los detalles como su nombre legal completo, fecha de nacimiento, foto y firma lo más secreto posible. Esto significa que no debe simplemente tirar documentos con esta información a la basura; si es posible, destrúyalo, quémelo o inutilícelo. Otra forma común en que los delincuentes acceden a su información personal e inversiones es mediante el robo de correo. Asegure su casilla de correo o alquile una casilla de correo.
  4. Protéjase en línea. En este momento, su computadora puede tener un virus que recopila lentamente su información personal y la envía a quién sabe dónde. Debe asegurarse de tener una buena calidad (pagada) de protección contra virus y un programa de seguridad de Internet que permita actualizar y realizar análisis regulares, ¡no los cancele a la mitad!
  5. Deshazte del efectivo. El efectivo en una cuenta bancaria es mucho más vulnerable en comparación con otros tipos de inversiones, como acciones y fondos administrados. Si invierte a través de un planificador financiero, sus fondos deberían estar aún más protegidos contra el fraude, ya que ninguna de las inversiones puede venderse o cobrarse sin que se informe al planificador o se confirmen los detalles.
  6. Haga caso omiso de las ofertas no solicitadas por correo, teléfono o correo electrónico que ofrecen comprar acciones que posee su SMSF. Estas cartas parecen legítimas, sin embargo, el precio real que pagan está muy por debajo del valor de mercado, que es la forma en que los estafadores obtienen sus ganancias. Este tipo de fraude ha existido durante años y desafortunadamente son las personas mayores o poco sofisticadas las que son víctimas.
  7. Otra forma común en que los inversores de SMSF pierden sus ahorros. es a través de inversiones poco fiables que suelen ser estafas. Este tipo de inversiones ofrecen grandes ganancias con poco riesgo. Lo más probable es que sea demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea. Pueden ser simplemente una estafa “ponzi” disfrazada ingeniosamente que utiliza el capital de los inversores para falsificar retornos de altos ingresos, donde de hecho es el capital original el que se está consumiendo. Lamentablemente, estas estafas o inversiones poco fiables siempre parecen estar basadas en mi ciudad natal de Gold Coast. La única forma (aparte del sentido común) para detectar estas inversiones fraudulentas es investigar un poco. Realice una búsqueda rápida en Google de la inversión y también de los operadores (las personas que la promocionan) y vea qué puede encontrar. También comuníquese con un planificador financiero y pregunte si hay algún material de investigación disponible para la inversión. Si no hay investigación disponible, es probable que sea una inversión muy especulativa, es decir, si no es fraudulenta
  8. No envidio a los planificadores financieros . Pueden ser un héroe un día y un villano al siguiente, todo depende de las fluctuaciones de los mercados financieros. Dicho esto, la abrumadora mayoría de los planificadores financieros (99%) son honestos y no ponen sus propios intereses por encima de los de sus clientes. Sin embargo, hay una minoría del 1% que lo hace, y desafortunadamente a veces son difíciles de detectar. Pueden tener las mismas calificaciones que los planificadores reales, vestirse con un buen traje y tener un buen cuidado; sin embargo, son simplemente 'spruikers' que venden lo que la inversión les da la mejor comisión. La única forma de detectar a estos tipos es leer los detalles. Si le dan un PDS (Declaración de divulgación del producto) o un SoA (Declaración de asesoramiento), debe buscar cuidadosamente los detalles sobre la cantidad de comisión que se les paga. Si es del 7% o más de posibilidades, simplemente están ahí para hacer dinero rápido y no les importa un comino su bienestar financiero. Esto es lo que sucedió con Westpoint y otras inversiones de fideicomiso de propiedades que ahora valen una fracción de su valor original y generalmente con el capital de los inversores congelado para arrancar. Lo más probable es que se estén vendiendo otras inversiones en este momento que tienen el mismo potencial de ir mal: una de las únicas formas de detectarlas es a través del nivel de comisiones que pagan.

He visto a demasiados fideicomisarios de SMSF perder su capital ganado con esfuerzo debido a las malas elecciones de inversión que se derivan de la falta de educación financiera. Esta es la razón principal por la que estoy motivado para escribir estos artículos. Esperemos que este profesional de Gold Coast pueda ahorrarle un poco de dolor financiero en lugar de crearlo.

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