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Subiendo la escalera de la inversión

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¿Por qué la mayoría de los inversores nunca logran la independencia financiera que se merecen?

No es porque les falte el impulso, la ambición o el conocimiento para hacerse ricos. La razón por la que la mayoría de los inversores fracasan es por su mentalidad, la forma en que piensan sobre el dinero y su relación con él.

Me he dado cuenta de que solo hay 5 tipos básicos (o niveles) de inversores. Mientras que algunos llegan a la cima, y ​​otros van de un nivel a otro, desafortunadamente la mayoría se sienta en un nivel durante toda su vida. Se atascan debido a su mentalidad que impide su éxito financiero.

La buena noticia es que con algo de conocimiento, educación y un poco de reprogramación, usted también puede llegar a la cima. Así que echemos un vistazo más de cerca a los diferentes niveles de inversionista;

Nivel 0 – The Spender

Los inversores de nivel 0 no son realmente inversores: son gastadores y prestatarios y a menudo terminan con un alto nivel de deuda. Gastan todo lo que ganan y más, sobreviviendo de un paquete de pago a otro y usando tarjetas de crédito cuando se les acaba el dinero. Su solución a los problemas financieros es gastar su salida o asumir más deudas. El mayor problema es que a medida que ganan más, gastan más.

Piensan que más dinero resolverá sus problemas, sin embargo, no importa cuánto ganen, se endeudan aún más. No ven que el verdadero problema no es su nivel de ingresos, sino sus malos hábitos de dinero. Es lo que hacen con el dinero que ganan. Hoy en día, no pueden sobrevivir con el tipo de ingresos que solo habrían soñado que podrían lograr hace cinco años. Son consumidores que gastan su dinero tan pronto o incluso antes de que entre, en lugar de conservarlo para el futuro.

Muchas personas de altos ingresos entran en esta categoría porque gastan tanto o más de lo que ganan. Algunos gastadores se ven ricos. Incluso pueden tener grandes casas o autos lujosos, pero también tienen enormes préstamos que tienen dificultades para pagar.

Nivel 1 – The Saver

La mayoría de los australianos que no gastan generalmente serán ahorradores. Su principal inversión es su casa, cuyo objetivo es pagar con el tiempo. A veces también ahorran un poco, pero en general ahorran para consumir, no para invertir.

Tienden a temer los asuntos financieros y no están dispuestos a correr riesgos. Están siguiendo el plan que sus padres siguieron: conseguir un trabajo estable, comprar una casa, pagar y construir un nido de huevos. El problema es ahorrar, o ser dueño de su casa directamente, no lo hace rico.

Si lo piensa, guardar no funciona 39; no funciona debido a;

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Inflación –

Lo que ahorras hoy ganó no valdrá lo mismo en 20 en años;

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Impuesto sobre la renta

– El australiano promedio pierde 30% a 40% de sus ingresos en impuestos a lo largo de su vida

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Gasto –

Muchas personas gastan una gran parte de sus ingresos en consumibles: otro automóvil, un televisor más grande, etc., todo mientras se comen gran parte del dinero que deberían guardar para la jubilación.

Los inversores de Nivel 1 son lo que yo llamaría analfabetos financieros y necesitan enfocar sus esfuerzos en construir una base sólida de habilidades financieras y de inversión, sobre las cuales puedan hacer crecer su futuro financiero. Obtendrán la mayor influencia invirtiendo en una educación financiera de calidad y construyendo una red de pares con los que puedan hacer el viaje.

Nivel 2 – El inversor pasivo

Los inversores de nivel 2 son conscientes de la necesidad de invertir, por lo que comienzan a aprender sobre la inversión y comienzan Acumulación de activos.

Aunque generalmente son inteligentes, los inversores de Nivel 2 siguen siendo analfabetos financieros: no entienden realmente las reglas del dinero. Tienen muy poca idea de cómo o dónde invertir, muchos siguen ciegamente los consejos de los planificadores financieros. Por lo general, a estos inversores se les enseña a poner su dinero en fondos administrados o acciones de primer orden porque son seguros & ;, y para distribuir el riesgo diversificando Curiosamente, los inversores más exitosos no se diversifican: encuentran un nicho en el que especializarse.

El problema es (ya que nosotros recientemente he sido testigo de la crisis financiera mundial), la diversificación no necesariamente protege su cartera.

Los inversores de Nivel 2 necesitan refinar su educación financiera y de inversión y centrar sus esfuerzos en elegir un vehículo de riqueza específico para dominar y comenzar a tomar el control de su destino financiero.

Nivel 3 -El inversor activo

Los inversores de nivel 3 se dan cuenta de que deben asumir la responsabilidad de su educación financiera y participar activamente en su inversión decisiones Construyen una base de conocimiento de estrategias y técnicas de inversión y crecen para comprender y utilizar las tres maravillas de la acumulación de riqueza: interés compuesto, apalancamiento e inversiones favorecidas por impuestos para que su dinero funcione para ellos.

Estos inversores participan activamente en la gestión de sus inversiones y se concentran en construir su patrimonio neto.

Los inversores de Nivel 3 usualmente aprovechan el tiempo y la experiencia de una red de profesionales de la industria y actualizan su red de asesores y colegas, a menudo uniéndose a un grupo Mastermind de personas afines.

Como esta es la etapa de acumulación de activos

de su vida de inversión, necesitan activos que generen tasas de rendimiento que producen riqueza. Es por eso que muchos eligieron inversiones de alto crecimiento y bajo rendimiento, como bienes raíces residenciales.

Los inversores de nivel 3 deben centrarse en hacer que sus activos sean más valiosos antes, durante o después de adquirirlos. Los inversores activos exitosos hacen crecer la base de activos más rápido mediante la “fabricación”. crecimiento del capital mediante la renovación o reurbanización de sus propiedades.

Nivel 4 – El inversor profesional

Un grupo muy pequeño de inversores se mueve al peldaño superior de la escalera como inversor de Nivel 4 . Son financieramente independientes porque tienen una base sustancial de activos. Su cartera de propiedades genera suficientes ingresos pasivos recurrentes para pagar su estilo de vida, además de seguir aumentando su cartera de inversiones, ya sea que trabajen o no.

Los inversores de nivel 4 tienen fluidez financiera y están bien educados en el mundo de las inversiones. Tienden a concentrarse en optimizar el rendimiento de sus inversiones, al tiempo que minimizan sus riesgos. Si bien todavía están acumulando activos, ahora están más interesados ​​en el flujo de caja.

Los inversores profesionales se dan cuenta del valor de externalizar gran parte del trabajo para su negocio de inversión, con un equipo de contadores, administradores de propiedades, abogados y estrategas inmobiliarios para ayudarlos a administrar y hacer crecer su cartera.

Los inversores profesionales saben que los malos tiempos económicos brindan algunas de las mejores oportunidades para el éxito, lo que significa que ingresan a los mercados cuando otros están saliendo. Prosperan en tiempos difíciles, no solo sobreviven.

Los inversores de Nivel 4 se suscriben a boletines de inversión, asisten a seminarios, se rodean de un gran equipo de asesores y mentores, y están preparados para pagar un asesoramiento sólido, para aumentar su riqueza y proteger sus activos.

Los inversores de Nivel 4 personalmente poseen muy poco en sus propios nombres, controlando todo a través de empresas y fideicomisos. Al controlar las entidades legales que poseen sus activos, estos inversionistas obtienen importantes beneficios legales y de protección de activos.

¿Qué tan lejos estás en la escala de inversión? ¿Dónde se sienta actualmente en esta jerarquía de inversores?

La mala noticia es que muchos inversores a menudo están estancados a un nivel de inversionista que impide su éxito financiero. La buena noticia es que con un poco de esfuerzo cualquiera puede mejorar sus habilidades y su nivel de inversionista.

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