Superar los obstáculos de velocidad en el camino hacia su futuro financiero

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Superar los obstáculos de velocidad en el camino hacia su futuro financiero

Casi todo el mundo es consciente del efecto drástico que las caídas del mercado de valores han tenido en los saldos de sus cuentas de jubilación. Para agregar insulto a las lesiones, la mayoría de los trabajadores con 401 (k) & # 39; s, 403 (b) & # 39; s, IRA tradicional & # 39; s, etc. no son plenamente conscientes del impacto que las tarifas tienen en sus cuentas y no han calculado el impacto de los impuestos cuando se retira el dinero. Para muchas personas en la economía de hoy en día, tener un trabajo es una bendición.

Secreto # 1 – Tarifas del plan de jubilación . En todos los años que 401 (k) sy planes similares han existido, no fue hasta 2012 que un El Departamento de Trabajo hizo un gran esfuerzo para que los administradores revelaran completamente el monto real de los honorarios que los titulares de las cuentas pagaban en sus cuentas de jubilación e inversión. Las tarifas se pueden ocultar en una docena de subcategorías diferentes e incluso los inversores con conocimientos financieros tienen dificultades para calcular la cantidad total de tarifas en un plan determinado. Las diferencias en las tarifas entre los diferentes planes pueden parecer pequeñas, pero su impacto es enorme. Las tarifas más pequeñas generalmente se encuentran en los planes de jubilación del gobierno, como el Programa de Ahorro de Ahorro para empleados militares y federales. Las pequeñas empresas pueden tener tarifas de hasta el 3% en sus cuentas de jubilación. Si un trabajador invirtió $ 5000 por año durante 40 y promedió un rendimiento del 7%, podría terminar con alrededor de un saldo de $ 875, 000 si su 401 (k) solo cobra el 5% en tarifas. Si ese mismo trabajador invirtió la misma cantidad por la misma cantidad de años en un 401 (k) que cobró 3% en honorarios, su saldo final sería de solo $ 475, 000. Don & # 39; no espere otro día para averiguar qué comisiones está pagando realmente en sus fondos mutuos y cuentas de jubilación. Se suponía que las divulgaciones se proporcionarían a todos los empleados en la segunda mitad de 2012. Si aún no está seguro de qué tarifas está pagando, pregúntele a su empleador.

Secreto # 2 – Impuestos. A todos se les ha dicho que una de las grandes ventajas de los planes de jubilación con impuestos diferidos es que no pagan impuestos en sus años más jóvenes. en sus contribuciones, pero cuando retire los fondos después de la edad 59 ½, estará en una categoría impositiva más baja. ¿Alguna vez te detuviste a analizar si esto realmente será cierto en tu caso? Cuando llegue a la edad de jubilación, muchas de sus mayores deducciones fiscales probablemente desaparecerán. Por ejemplo:

  • Su casa puede ser cancelada para entonces o en sus últimos años de la hipoteca, lo que reduce o elimina drásticamente el impacto de una deducción de hipoteca de vivienda.
  • ¡Tus hijos crecerán y, con suerte, se mudarán de la casa!
  • Es posible que tenga otras fuentes de ingresos después de la jubilación que lo coloquen en una categoría impositiva más alta.
  • Si su ingreso es demasiado alto, sus beneficios de seguridad social serán gravados incluso en los primeros años.

La mayoría de las personas están familiarizadas con la importancia de la diversificación, pero generalmente solo la asocian con la inversión en diferentes tipos de clases de activos, como como acciones, bonos, bienes raíces o incluso metales preciosos. Una consideración igualmente importante es la diversificación fiscal.

Es un hecho triste que muchos estadounidenses simplemente no están al tanto de este tipo de información. Debe comprender lo que posee, las tarifas que está pagando y cuáles pueden ser sus facturas de impuestos futuras. Igualmente importante es saber qué alternativas hay disponibles para poder tomar decisiones financieras inteligentes. Aprenda sobre Roth IRA & # 39; e incluso ciertas formas de seguro de vida que pueden ofrecer fuentes de ingresos libres de impuestos al momento de la jubilación.

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