Sus decisiones de ahorro e inversión

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Hay dos formas básicas de inversión que puede elegir:

-Pasivo
-Activo

Con estas palabras quiero decir que USTED será pasivo o activo. No es que vayas a elegir y gestionar activamente el fondo de inversión. Por lo general, estos tienen tarifas muy altas y se desempeñan a largo plazo al igual que el promedio. En resumen: elija pagarle a alguien para que administre activamente su dinero y terminará con rendimientos por debajo del promedio debido a las altas comisiones de administración.

Se trata de poner todos tus huevos en la misma canasta y protegerlos muy de cerca. O esparce los huevos para que no estén todos en la misma canasta si la mierda golpea el ventilador.

Para los pasivos, debe elegir un fondo de inversión muy amplio con las tarifas de gestión más bajas posibles. Hay muchos “fondos mundiales” que intentan imitar todas las inversiones imaginables. Acciones, bonos, materias primas, bienes raíces, etc. Es probable que pueda encontrar un fondo de este tipo que le cobre por debajo del 0,3% del capital por año.

Para el activo, usted mismo debe elegir sus inversiones y seguirlas de cerca, y preferiblemente administrarlas. ¿Tiene alguna competencia especial que le brinde una ventaja sobre otros inversores? Tal vez usted es un periodista que informa sobre los coches. Entonces conoce los automóviles íntimamente y tal vez pueda elegir las existencias de automóviles mejor que la persona promedio. Tal vez trabaje como vendedor en una zapatería y tenga una comprensión especial de qué tipo de calzado prefieren los consumidores. Entonces usted podría elegir entre las existencias de equipos deportivos.

Si no tiene ninguna competencia especial, lo que le da una ventaja sobre otros inversionistas, debe poner todo su dinero en la inversión pasiva.

Idealmente debería combinar estos dos para distribuir sus riesgos. Odio decírtelo, pero casi todas las personas sobreestiman su capacidad para tomar buenas decisiones de inversión. Por lo tanto, creo que es mejor sacar el 75% de las inversiones en forma pasiva y solo el 25% en forma activa. Estoy seguro de que no seguirás mi regla de oro.

Pero considera dos cosas:

1) Los altibajos en una forma pasiva de inversión son inevitables. Debe recordar que está invirtiendo a largo plazo. Esto significa al menos 10 años, posiblemente 20. La economía mundial tiene expansiones y contracciones. Un ciclo comercial normal es de 7 años. Entonces, para obtener algo como el rendimiento promedio normal del 6%, debe permanecer durante al menos dos ciclos. Eso es 15 años.

2) Si cree que tiene una comprensión especial de un mercado, examine cuidadosamente esta suposición. ¿De dónde sacaste este conocimiento? ¿Exactamente en qué consiste? ¿Los demás lo tienen?

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