Sus opciones de reinversión 401k

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Sus opciones de reinversión 401k

¿Sabe cuáles son sus 401 k opciones de reinversión? Quizás estás cambiando de empleador. Puede que esté buscando un tipo de plan de jubilación más lucrativo. En cualquiera de estas situaciones, y en muchas otras, deberá transferir sus fondos de un plan al siguiente. Es importante tener en cuenta que el método de transferencia de cuentas es fundamental para evitar fuertes sanciones en forma de impuestos del IRS. Sin embargo, es tan importante invertir en el plan correcto como sea necesario.

Mantenerse con la 401 k

Una de las opciones que tiene con su cuenta es mantenerla con el mismo tipo de cuenta de jubilación (la 401 k) y simplemente cambie las instituciones financieras que lo administran. Puede hacerlo cuando su empleador cambie de compañía o incluso cuando pase de un empleador a otro. El IRS no tiene ningún problema con el cambio de compañías de inversión. Sin embargo, los fondos deben pasar de una compañía a la nueva sin que usted los obtenga para protegerlos de los impuestos.

Un nuevo tipo de cuenta de jubilación

A algunas personas no les gusta el modelo 401 k y esperan entrar en otro método de planificación para la jubilación. Si ese es el caso, puede mover sus fondos de esta cuenta a otro tipo. Sin embargo, si cambia a una cuenta Roth IRA u otro estilo de jubilación ya sujeto a impuestos, deberá pagar impuestos sobre los fondos que deposite en la cuenta antes de realizar el depósito. Tenga en cuenta que el 401 k es un depósito antes de impuestos, lo que significa que no se le cobró ningún impuesto sobre la renta en el momento en que los fondos se depositaron en su cuenta. Si mueve esos fondos a una cuenta de estilo después de impuestos, primero pagará el impuesto sobre la renta. Además, para evitar cualquier sanción, los fondos deben cambiar de manos sin que toque el dinero.

Si aún no ha tomado su decisión, puede tomar un retiro. Su empleador retendrá 20 por ciento del saldo según las reglas del IRS. Si deposita los fondos en una cuenta de jubilación calificada dentro de 60 días, ese porcentaje 20 se agrega nuevamente a la cuenta de jubilación. De lo contrario, el IRS puede cobrarle impuestos sobre la renta más otra multa porcentual 10 sobre su saldo total. Por eso es tan importante conocer sus 401 k opciones de reinversión antes de realizar cualquier movimiento.

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