Tarifas de inversión: ¿Cuál es el trato?

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El tamaño sí importa Don no dejes que nadie te diga lo contrario. Al menos en el mundo de las finanzas y la inversión que es!

Una forma en que el tamaño es importante es cuando se trata de la cantidad de tarifas que pagará en sus cuentas de jubilación. Alguien que tiene un IRA de $ 10, 000 generalmente pagará un mayor porcentaje de tarifas que alguien que tenga un $ 1, 000, 000 cuenta. Del mismo modo, el plan de una empresa pequeña 401 (k) probablemente pagará tarifas más altas, a veces mucho más altas que el plan de una compañía Fortune 50. Aquí es donde entran en juego las economías de escala y la capacidad de aprovechar un gran palo. Sí, el tamaño sí importa.

Pero, ¿y si usted no es uno de los grandes? ¿Qué puede hacer para administrar sus tarifas?

Bueno, vamos a obtener un poco de perspectiva primero. Nuestro objetivo, en el caso de estas cuentas, es la jubilación. El punto de partida es trabajar con su asesor financiero para establecer una asignación de activos que se ajuste a su plan financiero más amplio. Su asignación de activos debe incluir todos sus activos de jubilación, incluido su 401 (k). Con demasiada frecuencia, los asesores no verán la asignación de un cliente (#) 401 (k) ya que no t cobrar por ello. Si su asesor le dijo esto, ¡puede ser hora de un nuevo asesor!

Una vez que se establece su asignación, puede identificar las inversiones dentro de cada clase de activos que deberían realizar el mejor NETO de tarifas. Ese es el rendimiento después de que se retiran las tarifas. Para la mayoría de nosotros, lo más probable es que se trate de una cartera de fondos mutuos. Es posible que no tenga muchas opciones dentro de su 401 (k) pero tiene opciones casi ilimitadas en su IRA.

Como regla general, los fondos administrados activamente con una gran cantidad de operaciones a menudo son más caros que las inversiones pasivas, como los fondos indexados o los fondos cotizados en bolsa (ETF). Los fondos de acciones suelen ser más caros que los fondos de bonos o de valor estable. Incluso dentro de una clase de fondos, algunos fondos son simplemente más caros que otros. El principio es el mismo si tiene inversiones en sus cuentas que no sean fondos.

Recuerde, estamos interesados ​​en el rendimiento NET. Hay muchas inversiones, generalmente reservadas para el inversor más grande, que cobrarán tarifas mucho más altas que incluso el fondo mutuo más caro. Estos “sofisticados” Los inversores solo se preocupan por el rendimiento después de pagar las tarifas y no por el monto de las tarifas que se pagan. Suena como un buen consejo.

La asignación adecuada de activos y el establecimiento y seguimiento de un plan son algunas de las claves para lograr sus objetivos financieros a largo plazo.

Don no se asuste con toda esta charla sobre tarifas. Piensa en valor no en costo. Mientras obtenga valor, el costo no debería ser un problema.

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