Tenga cuidado con las multas del plan calificado si es despedido o se jubila después de 55

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Los tiempos de recesión pueden provocar una jubilación anticipada. ¿Qué pasa con sus fondos de jubilación en sus planes calificados si necesita acceder a ellos antes de cumplir la edad 591 / 2? ¿Serás penalizado por tomarlos?

La mayoría de las personas tienen un plan 401 (k) en el trabajo. Las contribuciones a estos planes son deducibles de impuestos de los ingresos laborales y pueden incluir fondos equivalentes de los empleadores. Pero el dinero retirado de ellos sale como ingreso gravable, gravado como ingreso ordinario. Esto es cierto para su propia IRA.

El gobierno federal permitió tales planes calificados, incluidos los IRA, para que las personas ahorren para su jubilación. Para fomentar la espera de sus años de jubilación en lugar de sumergirse en esos ahorros, las reglas de distribución de planes calificados imponen una multa por retiros realizados antes de cumplir 591 / 2. La multa es un impuesto directo 10% sobre lo que retire. Y eso es además del retiro que se agrega a su ingreso por cualquier impuesto sobre la renta que se active.

Eso es una gran cantidad de impuestos a pagar. Si se retira de los planes de tipo 401 (k) o su IRA en los años fiscales en los que tiene ingresos de trabajo, perderá una fracción sustancial de su retiro a los impuestos sobre la renta y las multas ya que las tasas ordinarias del impuesto sobre la renta pueden aumentar rápidamente.

Pero hay una excepción a la regla de penalización de% 10. Y eso es para retiros de un 401 (k) si usted ha sido despedido o retirado de su trabaja en o tiene re más de 55 años de edad. Si es así, usted no tendrá que pagar el impuesto de penalización, pero lo que saque será sujeto a impuestos como ingresos ordinarios.

Tenga en cuenta que esta regla no pertenece a su IRA; debe esperar hasta que cumpla 591 / 2 antes de que se elimine el impuesto de multa 10%. Sin embargo, si elige hacer retiros periódicos e iguales durante al menos 5 años o hasta que cumpla 591 / 2, también puede evitar el impuesto de penalización sobre esos retiros periódicos de su IRA.

Cuidado con las penalizaciones:

Hay una fuerte tendencia a trasladarlo 401 (k) a su IRA para más opciones de inversión. Pero si desea acceder a esos fondos antes de 591 / 2, no haga el rollover IRA.

Pero, de nuevo, si tuviera que jubilarse y dejar su dinero en su antiguo empleador s 401 (k), los términos de ese plan del empleador podría adelantarse a la regla federal. Es posible que tenga que esperar hasta llegar a una edad específica, como 62 o 65. O bien, puede tener acceso a su dinero solo una vez durante el año. Por lo tanto, verifique con el plan de su compañía sobre el acceso a esos fondos.

Estrategia:

Si elige jubilarse y desea acceder al dinero, intente retirarse al final del año para poder retirar su dinero a principios del próximo año. . De esa manera, no tendrá ningún ingreso de trabajo para agregar el retiro al que los gravaría a tasas impositivas ordinarias más altas.

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