Tengo tu 20% de retorno justo aquí

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Acabo de recibir una llamada de un amigo cercano que ha tenido varios trabajos de alta gerencia en su vida y vive un estilo de vida cómodo y sencillo. Me llamó porque recibió un cheque de pensión de una empresa para la que ya no trabaja. Quería saber si podría obtenerle un retorno del 20% de su dinero si lo invirtiera conmigo. Desde que escribí y practiqué como asesor financiero solo por honorarios durante más de 30 años, me pareció una cosa sensata.

Mi primera reacción fue la tristeza. Tristeza por el hecho de que, aunque mi amigo estaba muy cómodo financieramente, era como muchas personas financieramente analfabetas. Al 26 de octubre de 2012, el rendimiento total de 10 años para el S&P 500 fue de 6.7%, incluidos los dividendos reinvertidos.

Eso significa que mi amigo tiene más posibilidades de obtener un 20% en Las Vegas que él en el mercado de valores. Una fijación en el rendimiento de las inversiones siempre causa problemas a una persona. Estos son los puntos clave que debe recordar cuando esté buscando retornos de inversión totales:

1. ¿Mis devoluciones están al día con los impuestos y la inflación?

2. ¿Mi cartera total está en cosas riesgosas que me preocupan o no entiendo?

3. ¿Me siento bien acerca de cuán diversificadas son mis inversiones?

4. ¿Tengo suficiente dinero en reservas de efectivo de emergencia para poder soportar una caída del mercado de valores?

5. ¿Son mis rendimientos proyectados a largo plazo suficientes para complementar mi seguridad social en caso de que decida trabajar ahora o no puedo trabajar?

Estas son las preguntas que mi amigo debe responder antes de invertir. La forma en que estamos conectados es pensar a corto plazo y ese tipo de comportamiento puede arruinar un buen plan de inversión. Invertir dinero significa que crece con el tiempo y no siempre es ascendente. Pero los estudios han demostrado que la recompensa a largo plazo vale la pena si no te asustas, mantienes el rumbo y sigues ahorrando.

Probablemente, mi amigo tomará el cheque más grande que haya recibido en su vida y se lo entregará a su amigo que intercambia acciones de un centavo desde una habitación de repuesto de su casa. Si bien puede alcanzar grandes ganancias, también perderá grandes. Cada vez que se intercambie su cuenta, se acumularán las comisiones de intermediación y las de comerciante. Además, cada vez que se intercambie su cuenta, incurrirá en una ganancia o pérdida sujeta a impuestos. Eso no me parece un buen plan de inversión.

Invertir invoca todo tipo de emociones no deseadas: pérdida, codicia y riesgo con los que tiene que lidiar. Todos llevamos algunas personalidades de dinero de nuestros padres. Teniendo esto en cuenta, además de conocer nuestra categoría impositiva, nuestra tolerancia al riesgo y los beneficios que necesitamos para avanzar, nos ayudará a invertir con éxito.

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