The Roth IRA: nunca más pague impuestos sobre los ahorros para la jubilación

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El Roth IRA es el plan de ahorro libre de impuestos más simple, fácil y efectivo que se pueda imaginar. Sus ganancias no solo se devengan libres de impuestos, sino que los retiros también están libres de impuestos.

Si usted & # 39; está confundido acerca de la gran cantidad de planes de jubilación que tiene para elegir, permítame que se lo facilite . El Roth IRA probablemente será su mejor apuesta, sin duda. Es más flexible que un 401 (k) o un IRA tradicional y probablemente le permitirá acumular más. dinero para la jubilación

Se me ocurre una excepción en la que 401 (k) puede ser mejor. Si su empleador iguala sus contribuciones, probablemente quiera contribuir a un 401 (k). Pero contribuya solo hasta el punto en que su empleador iguale su contribución. Más allá de eso, ponga su dinero en un Roth IRA. E incluso si su empleador iguala su contribución 401 (k), generalmente es el caso de que tenga que permanecer en la empresa durante un cierto número de años antes de que realmente sea dueño de su cuenta. Si no planea 39; no planea estar allí tanto tiempo, entonces opte por la cuenta Roth IRA.

Contribuciones máximas

Para 2005, el límite de contribución a una cuenta Roth IRA es $ 4, 000 si usted & # 39; es menor de edad 50 y $ 4, 500 si usted & # 39; re 50 terminado. Sin embargo, hay propuestas ante el Congreso para aumentar esa limitación o eliminar la limitación por completo.

Límite de ingresos

Si usted & # 39; está soltero y su ingreso bruto ajustado es superior a $ 95, 000 o $ 150, 000 si usted & # 39; está casado, la cantidad puede contribuir a que una Roth IRA comience a disminuir. Llega a cero para ingresos de $ 110, 000 para personas solteras y $ 160, 000 para los casados. Pero hay propuestas para eliminar el techo, haciendo que todos los estadounidenses sean elegibles.

Ventaja fiscal

La gran atracción para el Roth IRA es la exención de impuestos que le brinda. Si contribuye a una 401 (k) o una IRA tradicional, obtiene una deducción de impuestos en el año de su contribución, lo que reduce sus impuestos para ese año. Y ganó & # 39; no pagará impuestos sobre intereses, dividendos o ganancias de capital mientras que & # 39; re trabajando. Pero pagará impuestos cuando vaya a retirar el dinero al momento de la jubilación.

Con un Roth, usted no & # 39; no obtiene la reducción de impuestos sobre las contribuciones, pero después de eso & # 39; s completamente libre de impuestos. Nunca paga impuestos sobre intereses, dividendos o ganancias de capital, no mientras está creciendo, no cuando realiza retiros. Nunca. Eso & # 39; es un gran beneficio.

Sin requisitos de distribución

Recuerde que una cuenta 401 (k) y un IRA tradicional son solo impuestos diferidos, no exentos de impuestos. El gobierno quiere su dinero cuando haces retiros. Por lo tanto, debe comenzar a realizar retiros a la edad 70 1/2. Pero dado que las cuentas Roth IRA están exentas de impuestos, al gobierno no le importa cuánto tiempo lo dejes crecer. Entonces, si no necesita el dinero, puede seguir dejando que su cuenta crezca, libre de impuestos, durante el tiempo que desee.

Retiros anticipados

Retiros de un IRA tradicional o un plan de retiro patrocinado por el empleador antes de la edad de 59 1/2 podría generar impuestos y multas. Eso puede no ser cierto con una Roth IRA. Puede retirar el dinero que contribuyó en cualquier momento sin penalización. Sin embargo, las ganancias de su contribución pueden estar sujetas a impuestos y multas. Por lo tanto, un Roth también tiene una ventaja sobre otros planes de jubilación si planea jubilarse anticipadamente, ya que primero puede eliminar sus contribuciones sin impuestos ni multas.

Si aprecia las tremendas ventajas de los ahorros y las inversiones libres de impuestos, el Roth IRA es difícil de superar. ¿Ya tienes uno?

Copyright Larry Holmes

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