Tiempo de impuestos: ¿Qué pasa con su cuenta de jubilación individual?

0
45
Tiempo de impuestos: ¿Qué pasa con su cuenta de jubilación individual?

Una cuenta de jubilación individual (IRA) es una excelente herramienta de ahorro para la jubilación para la mayoría de las personas. Creado por el gobierno federal, las IRA pueden ser financiadas durante sus años de trabajo. Durante la jubilación, las IRA pueden ayudar a complementar sus beneficios de Seguro Social. Sus ahorros de jubilación pueden comenzar con su contribución anual a la IRA.

Si tiene menos de 50 años, el monto máximo actual de la contribución anual es de $ 5,000. Para aquellos de 50 años o más, se pueden aportar $ 1,000 adicionales. Si cumple 50 años este año, ahora es elegible para donar $ 6,000. Los montos de contribución son ajustados por inflación cada año por el gobierno federal.

Las IRA vienen en dos tipos: Tradicional y Roth. Para determinar cuál es el más adecuado para su contribución anual, aquí hay algunos factores clave que debe considerar:

Ventajas de un IRA deducible tradicional:

  • Deducible de impuestos: su contribución es deducible en su declaración de impuestos federales sobre el ingreso en el año en que contribuye.
  • Crecimiento con impuestos diferidos: su contribución aumenta los impuestos diferidos hasta que retire el dinero. Esto significa que no paga impuestos mientras su dinero crece.

Limitaciones a un IRA deducible tradicional:

  • Limitaciones del Ingreso Bruto Ajustado (AGI): El monto que puede deducir está limitado según su AGI y si participa en los planes de jubilación patrocinados por su empleador. Su contribución puede ser deducida en su totalidad en sus impuestos sobre la renta, parcialmente deducida o no deducible en absoluto.
  • Penalización del 10%: la penalización del 10% se utiliza para alentar a los propietarios de IRA a mantener su dinero en su IRA hasta que cumpla 59 años. Si retira parte de su dinero antes de los 59 años, incurrirá en una penalización del 10% en su cantidad de retiro. Hay algunas excepciones a la regla: gastos educativos, compra por primera vez en casa y ciertos gastos médicos .

Ventajas de una cuenta IRA Roth:

  • Evite los impuestos en el futuro: las IRA Roth crecen libres de impuestos. Por lo tanto, no hay que pagar impuestos cuando retire su dinero.
  • No se requieren distribuciones mínimas requeridas (RMD): las IRA Roth no requieren RMD después de los 70 años de edad, por lo que su dinero puede continuar creciendo con la posibilidad de que mayores cantidades de dólares se puedan dejar a los herederos.

Limitaciones a una cuenta IRA Roth:

  • Limitaciones del Ingreso Bruto Ajustado (AGI, por sus siglas en inglés): Para los asalariados con salarios altos (límites de 2011 para una sola presentación de más de $ 122,000 y los casados ​​que presentan una declaración conjunta de más de $ 179,000), no se permiten contribuciones Roth.
  • Distribuciones descalificadas: los ingresos de su Roth deben permanecer en la cuenta durante 5 años (conocido como el reloj de 5 años) y hasta que cumpla 59 años. Se aplicará una penalización del 10% a las distribuciones de alerta que no cumplan con estos requisitos.

Siempre consulte un planificador financiero o la publicación 590 del IRS antes de tomar su decisión final de IRA. Hacer la elección correcta de IRA ahora puede beneficiarlo en el futuro en su jubilación.

Dejar respuesta

Please enter your comment!
Please enter your name here