¿Tienes 70 años? ¿Eres propietario de una IRA?

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¿Tienes 70 años? ¿Eres propietario de una IRA?

Una vez que el propietario de una IRA alcanza la edad 70 1/2, el IRS requiere que los fondos comiencen a retirarse. Estos fondos están gravados a las tasas de ingresos ordinarios. Ahora existen nuevas reglas que permiten que estos fondos se eliminen bajo RMD (depósito mínimo requerido) a partir de la edad 70 1/2 y terminando a la edad 115. El cambio aumentó el tiempo que los fondos se pueden retener en la cuenta IRA desde la edad 90 hasta la edad 115, lo que significa que, dado que ha aumentado el tiempo para el retiro obligatorio, la cantidad que debe eliminar cada año será Menos.

Existen numerosas opciones de inversión para un IRA y creo que la decisión de dónde se invierten esos fondos depende completamente de los objetivos del propietario del IRA. Si los fondos en una IRA no son específicamente necesarios, entonces las acciones, bonos o fondos mutuos pueden ser una opción. Sin embargo, si los fondos son importantes para la planificación de la jubilación del propietario de la IRA, una mejor opción puede ser permitir que una compañía de seguros mantenga los fondos en una cuenta de anualidad.

La razón por la cual una anualidad tiene sentido para una IRA es una anualidad que puede proporcionar ingresos para cualquier período de tiempo, incluso de por vida. Si los fondos son necesarios para la seguridad de la jubilación, simplemente permita que la compañía de seguros le proporcione un cheque mensual para toda su vida. También puede incluir un cónyuge en el cálculo para que los ingresos continúen en caso de una muerte prematura. Una anualidad de IRA también puede eliminar el estrés al tomar decisiones para administrar sus fondos.

Una opción utilizada a menudo es “escalera” varias anualidades en la misma cuenta IRA, utilizando una para ingresos por un período de tiempo más corto y permitiendo que las otras aumenten su valor para usarse en un orden planificado previamente. La ventaja de esto es que cuando se accede a las anualidades escalonadas, el propietario de la IRA es mayor y dado que los ingresos se basan en la edad, los ingresos de las anualidades futuras pueden ser más altos que la anualidad original.

Otras opciones posibles están disponibles para los propietarios de IRA que hayan alcanzado este importante punto de referencia de edad 70 ½. Para aquellos que desean dejar la mayoría de los fondos mantenidos en la anualidad calificada en beneficio de los herederos, una opción es la cuenta de retiro individual. Al fallecer el titular de la póliza, los activos mantenidos en la anualidad pueden pasar a los niños como beneficiarios nombrados que luego pueden “estirar”. distribuciones a lo largo de sus vidas.

Este concepto permite que la obligación tributaria se extienda a lo largo de numerosas vidas y durante muchos años. La planificación de la IRA puede ser complicada pero también puede ser esencial para planificar una jubilación exitosa.

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