Tomando el control de su IRA

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¿Consideraría alguna vez renunciar al control financiero o de gestión de su empresa a alguien con quien no haya conocido o nunca haya hablado? Suena como una idea inconcebible e incluso ridícula, pero lo hacemos con nuestros IRA todos los días. A medida que se acerca rápidamente la fecha límite anual para las contribuciones de IRA, es un momento oportuno para considerar una alternativa sorprendente y beneficiosa a la forma tradicional en la que se nos ha enseñado a establecer nuestras IRA. Esta alternativa se conoce como una IRA autodirigida.

Para comprender las características únicas de una IRA autodirigida, examinemos primero las ofertas de IRA que suelen proporcionar las casas de bolsa como Schwab, Fidelity y una miríada de otras instituciones comerciales similares. Si bien estas compañías ofrecen una amplia variedad de opciones de inversión para su cuenta IRA, están limitadas a los siguientes tipos de inversión: fondos mutuos, acciones y bonos individuales, certificados de depósito y cuentas del mercado monetario para reservas de efectivo junto con una selección de fondos mutuos propietarios. fondos ofrecidos exclusivamente por la propia empresa.

Una vez que haya configurado y financiado una IRA, es cierto que puede elegir asignar su dinero entre estas ofertas. Sin embargo, dado que los fondos mutuos son administrados por un administrador de fondos, usted, como inversionista, realmente no tiene voz en la estrategia o administración de cada una de sus tenencias. Por esta razón, estos tipos de IRA no son verdaderamente autodirigidos. Sin embargo, millones de personas dependen de este método y estos servicios para construir sus ahorros de jubilación.

Las IRA autodirigidas han estado disponibles desde 1981, sin embargo, no son ampliamente conocidas y, a menudo, no son entendidas por quienes no están familiarizados con esta solución de inversión alternativa. & quot; Los inversores generalmente se sorprenden al saber que ya no tienen que conformarse con retornos mediocres de las grandes firmas de corretaje. Pueden tomar sus dólares de jubilación ganados con esfuerzo y ver los retornos de dos dígitos con IRA autodirigidos. '' Jay Pearson, el IRA Coach® y reconocido experto en IRA autodirigidos.

El poder de las IRA autodirigidas radica en la capacidad del inversor para tomar un control activo y directo de ellas mediante la búsqueda e investigación de oportunidades de inversión fuera del ámbito de los ofrecidos por los tipos de empresas antes mencionados. Estos vehículos incluyen bienes raíces, opciones inmobiliarias, casas móviles, gravámenes fiscales, pagarés, posiciones de capital en empresas privadas y colocaciones privadas para nuevos lanzamientos de negocios. El Sr. Pearson afirma, “ A la gente le gusta la idea de invertir en activos que entienden, como bienes raíces y pagarés. Muy pocas personas realmente entienden el mercado de valores. '' Con una variedad prácticamente ilimitada de opciones de inversión, ahora puede colocar su dinero de IRA autodirigido en una variedad más amplia de inversiones que potencialmente ofrecen mayores ganancias que las mutuas Rendimiento de fondos.

Todos los tipos de IRA, tanto tradicionales como Roth, así como los planes de pensiones calificados son elegibles para convertirse en IRA autodirigidos. En el modelo autodirigido, se crea una cuenta con una empresa que brinda este servicio. Esta compañía se convierte en su custodio y es responsable de supervisar que las actividades y transacciones de la cuenta cumplan con las pautas federales. Una vez que la cuenta está abierta, su contribución anual puede depositarse directamente en ella y los saldos de las cuentas IRA existentes pueden transferirse a ella. Una vez que el dinero está en la cuenta, ¡comienza la diversión! Cuando encuentre una inversión que le atraiga, simplemente dirija al custodio a través de las instrucciones especificadas en una Carta de compra / venta para que realice la transacción en nombre de su IRA autodirigida. El custodio revisará y archivará la documentación adecuada y transferirá los fondos. Su IRA ahora es el orgulloso propietario de una propiedad inmobiliaria, un pagaré o lo que haya elegido comprar.

También es fundamental comprender y cumplir con estas limitaciones que rigen las IRA autodirigidas;

1. Negocios contigo mismo

Las reglas de IRA autodirigidas te prohíben realizar negocios contigo mismo bajo ninguna circunstancia. Esto significa que no puede usar fondos de IRA autodirigidos para comprar o vender negocios o activos que controla o que posee en parte. Por ejemplo, si su IRA autodirigido invierte en un condominio, no puede vivir o vacacionar en ese condominio. En el lado comercial, está prohibido que usted invierta sus propios fondos IRA autodirigidos en su propio negocio como una infusión de efectivo o una posición de capital.

2. Miembros de la familia

También está prohibido hacer negocios con miembros de la familia inmediata, incluidos su cónyuge, hijos o padres Sin embargo, puede participar en transacciones con hermanos & # 39; Las empresas siempre que hayan documentado el control legal del negocio.

3. Obras de arte

Una IRA autodirigida no puede comprar o vender gemas preciosas, arte, vino o otros coleccionables especificados. Una lista completa de productos prohibidos está disponible del IRS o de su custodio IRA autodirigido.

Asegúrese de obtener pautas claras y escritas para aclarar todas las restricciones para evitar sanciones.

Asociarse con su IRA es una excelente estrategia para extender su alcance financiero. Por ejemplo, si una inversión es atractiva y cumple con sus criterios pero es demasiado costosa para que la considere, puede asociarse con su IRA autodirigida para realizar la compra. Asociarse significa que usted ingresa parte del dinero personalmente y financia el saldo a través de su IRA autodirigida, de modo que ambos posean su porcentaje respectivo del activo. Al emplear esta estrategia, todos los gastos y ganancias deben dividirse proporcionalmente según lo dicte el porcentaje de propiedad retenido por cada socio. El concepto de asociación también se puede aplicar con otro individuo. Si, por ejemplo, ha decidido comprar una propiedad, pero no tiene suficiente dinero en su IRA autodirigida para hacerlo, su IRA autodirigida puede comprar una parte de la propiedad y la otra parte, utilizando fondos IRA personales o autodirigidos, pueden comprar el resto. Nuevamente, todas las ganancias y gastos que se originan en el IRA deben volver al IRA.

El uso de IRA autodirigidos es una forma creativa de obtener el control de su IRA y aprovechar las oportunidades para acelerar los resultados. Con este control viene la responsabilidad de realizar una diligencia debida rigurosa en inversiones potenciales para garantizar la alineación con su tolerancia al riesgo y sus objetivos financieros. El Sr. Pearson alienta a los inversores diciendo: “La autodirección requiere un cierto sacrificio, principalmente de su tiempo”. Sin embargo, las recompensas pueden ser increíbles. ''

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