Tome el control de su jubilación: descubra el poder de las IRA autodirigidas

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Tome el control de su jubilación: descubra el poder de las IRA autodirigidas

Recuerda la letra de la canción de Peggy Lee – Is That All There Is? A menudo, los inversores sacuden la cabeza maravillados después de reunirse con un planificador financiero que habla de “diversificación”. y “no poner todos los huevos en una sola canasta”. Grandes conceptos, pero ¿qué pasa con algo más allá de acciones, bonos y fondos mutuos?

Bueno, como dice el locutor al final de esos comerciales de televisión, ¡pero espere más!

¿Sabía que cerca de $ 4.2 trillones en activos de cuentas IRA y de jubilación pueden invertirse en mucho más que las opciones de inversión estándar que se ofrecen en las compañías de inversión de Big Box?

Desde que las IRA se introdujeron por primera vez en los 1970 s, a los inversores se les ha permitido invertir en una gama de alternativas del mercado de valores, incluidos los activos que no cotizan en bolsa, como bienes inmuebles, pagarés y préstamos, capital privado y gravámenes fiscales. Pero no muchos asesores financieros e incluso menos inversores son plenamente conscientes de las opciones.

El legendario inversor Warren Buffett usa una regla simple para el éxito: Invierte en lo que sabes y entiendes. La diversificación ofrece protección contra riesgos. ¿Y qué mejor manera de diversificarse que poseer algo con lo que tenga experiencia, como bienes raíces o un negocio?

Puede encontrar una mayor diversificación de cartera y un retorno de la inversión que podría estar mejor orientado a cumplir sus objetivos individuales cuando considere invertir en lo que sabe por experiencia.

Cualquier IRA, incluidas las cuentas IRA tradicionales, SEP, Roth IRA, Coverdell Education Savings y solo 401 (k) pueden usar una parte de los fondos IRA para adquirir intereses en estas diversas alternativas del mercado de valores . Esencialmente, un inversor determina la cantidad y la fuente de los fondos, los transfiere a un tercero independiente para que los conserve y luego le indica al custodio que libere fondos para adquirir una inversión en una o más alternativas. El custodio también posee todos los ingresos para el inversor derivados de la inversión.

Las “reglas de la carretera” puede ser complejo pero no imposible de navegar con la orientación adecuada. Básicamente, un inversor, cónyuge, descendiente lineal o asesor fiduciario es una “persona prohibida”. y no puede “auto-acuerdo” o hacer uso personal de la propiedad. Con pocas excepciones, una “persona prohibida” no puede trabajar ni obtener ingresos de una inversión de IRA.

¿Qué puede hacer un inversor? Combine múltiples IRA de muchas personas junto con fondos personales para comprar propiedades como co-inquilinos, por ejemplo.

Es más fácil enumerar las cosas que una IRA autodirigida no puede usar como posibles inversiones. Estos incluyen 1.) coleccionables, 2.) contratos de seguro de vida y 3.) acciones en un subcapítulo '' S '' sociedad. Casi todo lo demás es un juego justo.

Si está estructurado adecuadamente, el IRA autodirigido puede actuar como prestamista para ayudar a facilitar una transacción de bienes raíces. Las IRA autodirigidas pueden invertir como miembro de una LLC o como accionista de una C-Corporation o incluso como un socio limitado. Esta es una forma de agregar un nivel de protección de activos a una inversión.

Aprovechar el poder de una IRA autodirigida puede ofrecer al inversor una forma completamente nueva de invertir y volver a encaminar los sueños de jubilación.

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