¿Trabajar hasta que estés muerto?

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¿Trabajar hasta que estés muerto?

Muchos estadounidenses están en un ritmo financiero para tener que trabajar hasta que estén muertos. Según el Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados, la cantidad promedio que los trabajadores que se acercan a la edad de jubilación han ahorrado es de solo $ 77, 000 y el salario medio para ese grupo de edad es $ 61, 000 Lo que & es aún peor es que 50% de la población del sector privado no ¡incluso tengo un plan de jubilación! ¿Cómo pasó esto?

Primero, muchos estadounidenses creían que la Seguridad Social estaría allí al final. El Seguro Social ya está pagando más de lo que está ingresando. Dado que la primera ola de Baby Boomers está comenzando a retirarse, esta situación solo va a empeorar. El Seguro Social probablemente ganó no logró superar los 40 millones más Boomers configurados para retirarse en la próxima década, ni estará allí para las generaciones futuras.

Segundo, muchos estadounidenses creían que su compañía proporcionaría una pensión para su jubilación. La realidad es que solo alrededor del 11% del sector privado está cubierto por una pensión. Se suponía que la combinación de pensiones pagadas por la compañía y el Seguro Social proporcionaría a los Baby Boomers ingresos suficientes durante sus años dorados.

Desafortunadamente, la mayoría de los estadounidenses no tuvieron un plan efectivo B.

En cambio, la mayoría de los estadounidenses que reconocen que el Seguro Social no estaría allí y no tenían una pensión han intentado construir para su retiro a través de un 401 (k). Sin embargo, el 401 (k) nunca fue un plan de jubilación independiente, sino que se supone que es un buen paquete auxiliar para un plan de pensiones 401 (k) han sido criticados como riesgosos porque los fondos generalmente se invierten en el mercado bursátil impredecible. Igualmente crítico es el típico empleador que ahorra centavo '' contribución correspondiente '' igual al 3% del salario, el segundo más bajo del mundo. Esta combinación lo convierte en una forma ineficaz de ahorrar para su jubilación.

Cuando estaba en la industria de seguros de vida, la regla general para la adecuación de los ahorros es que necesitas el equivalente de 10 veces su salario cerca de la jubilación Desafortunadamente, la mayoría de las personas tendrán suerte si tienen un poco más de 1 vez su salario, pus nunca confío en la regla general. Quiero decir, ¿cómo se les ocurrieron 10 veces?

Para combatir este problema, el gobierno está buscando implementar lo siguiente:

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Inscripción automática:

Un plan de inscripción automática es uno en que un empleador inscribe automáticamente a sus empleados en un plan por reducción de salario sin requerirles que tomen ninguna iniciativa o acción para participar. Los empleados con un plan 401 (k) contribuyen con el 3% de su salario, un tercio de lo que se necesita, sin requerir una contribución mínima del empleador. Una vez más, la falla con este plan es que se le solicitará que se inscriba en un plan que no le proporcionará los ingresos necesarios para la jubilación.

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Anualización automática

. La creencia en este plan es que los empleados podrían invertir en los saldos de sus cuentas 401 (k) y al momento de la jubilación, anualizar a sus directores y recibir pagos mensuales de por vida. El único beneficio real de este plan sería garantizar un empleo de por vida para los vendedores de rentas vitalicias, pero proporcionaría ingresos insuficientes para los propietarios de rentas vitalicias. La peor parte es que una vez que se anualiza, se pierde el capital. Por ejemplo, si invirtió $ 100 durante 40 años al 8% de interés, su valor futuro sería $ 350, 000. Digamos que recibió pagos de intereses del 8% cada mes por un total de $ 2350 / mes. Básicamente, cambiaría el monto de su capital por el pago mensual. Si murió después de 1 año, entonces habría cambiado $ 350, 000 por un total de $ 28, 200. Este plan tiene fallas importantes.

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IRA automática.

Esta es para los 70 millones de estadounidenses sin ningún plan. Con una cuenta IRA automática, los empleados pueden contribuir, pero los empleadores no tienen que hacerlo 39; A las IRA automáticas se les permitiría invertir solo en opciones determinadas por las pautas del Tesoro y del Departamento de Trabajo. Una opción de inversión obligatoria incluiría un “fondo de preservación principal” eso tendría que invertir en un bono de jubilación del Tesoro recientemente creado, el “R-Bond” especialmente diseñado para usar con un IRA automático. Básicamente, las IRA automáticas lo obligarían a invertir en basura que ofrece muy poco rendimiento.

El hecho triste es que ni su empleador ni el gobierno tienen un buen plan para ayudar al jubilado estadounidense promedio. Depende de usted proveerse a sí mismo. Desafortunadamente, la mayoría de los estadounidenses no saben 39; no saben cómo ahorrar a largo plazo. Como un buen amigo mío dijo una vez: “Nunca tomé una mala decisión cuando tenía toda la información frente a mí en ese momento”. Lo que quería decir era que cada mala decisión que tomaba provenía de no tener toda la información. Creo que este es el caso para la mayoría de las personas también.

Entonces aquí & es la información que necesita guardar para el futuro. La solución para tener un plan de jubilación que funcione es encontrar uno que le pague una tasa de interés fija. Los retornos son riesgosos y pueden tener una pérdida (como fondos mutuos o mercados bursátiles). Con una tasa de interés fija, puede determinar con precisión cuánto dinero necesita ahorrar mensualmente para lograr el monto necesario para la jubilación. Y usar un programa con una tasa de interés fija le permite pronosticar cuál será el valor futuro de su dinero y cuánto se pagará cada mes. ¿De qué otra manera puede planificar su jubilación sin esta información? Cualquier otra cosa es solo conjeturas financieras.

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