Trampas de seguridad social y cómo evitarlas

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Trampas de seguridad social y cómo evitarlas

A principios de esta semana, me encontré con un artículo de Kandice Bridges de BankRate.com y lo encontré bastante convincente. El artículo presenta trampas comunes de la seguridad social y le ofrece consejos sobre cómo navegar por ellas para que no se quede en el lugar. ***********************; t termine obtener impuestos sobre sus beneficios de jubilación o enfrentar deducciones en sus pagos.

Puede comenzar a cobrar a la edad 62, pero las reglas son bastante complejas y pueden afectar el beneficio en dólares que recibe, así que echemos un vistazo a algunas advertencias de la Seguridad Social '' 39; que todos deberían saber.

Peligro # 1: ¿Sabía que sus ingresos del Seguro Social pueden estar sujetos a impuestos?

Si el Suma anual de todos sus ingresos sujetos a impuestos, libres de impuestos y 50 de su beneficio de Seguro Social excede PS PS para parejas casadas que presentan una declaración conjunta), entonces es posible que deba pagar impuestos sobre sus ingresos del Seguro Social. También tenga en cuenta que bajo ciertas circunstancias, hasta 85% de sus beneficios podrían estar sujetos a impuestos.

Además, a muchas personas mayores les gusta convertir sus cuentas IRA regulares en cuentas Roth IRA para que luego puedan aumentar su dinero libre de impuestos. Pero tenga cuidado : esta conversión podría aumentar sus ingresos desde la perspectiva del Seguro Social para que usted siempre es mejor convertir tu IRA a Roth antes de comenzar a cobrar.

Error # 2: Debe tomar Distribuciones mínimas requeridas

Recientemente cubrí Distribuciones mínimas requeridas en uno de mis comentarios de radio y he incluido un enlace en mi sitio web: OnTheMoneyRadio.org. Para resumir, una vez que vuelva a 70 ½ – el IRS estipula que usted retira una cierta cantidad mínima de su cuenta de jubilación con impuestos diferidos como una IRA básicamente para que finalmente puedan tener en sus manos los impuestos que debe ellos. Y estos RMD deben tenerse en cuenta en sus ganancias anuales: esos $ 25, 000 umbral del que acabo de hablar en Pitfall # 1; de lo contrario, corre el riesgo de que le cobren impuestos por sus beneficios. Entonces, si bien no puede evitar los RMD, quiero asegurarme de que usted al menos esté al tanto de sus consecuencias fiscales.

Peligro # 3: Algunos trabajadores no obtienen el Seguro Social

Esto puede sorprenderlo, pero muchos estadounidenses simplemente no califican. Por ejemplo, ciertos trabajadores ferroviarios y empleados locales, estatales y federales no están cubiertos por la seguridad social porque tienen otros planes de pensiones de jubilación.

La advertencia entra porque la mayoría de nosotros hemos tenido varios trabajos antes de cumplir 60 por lo que es posible que algunos de sus empleadores no hayan pagado al sistema. Asegúrese de consultar las deducciones de su cheque de pago para ver si el Seguro Social figura en la lista porque su beneficio esperado se basa en su historial de contribuciones.

Dificultad # 4: Los beneficios tempranos podrían ser un gran error

Si bien es elegible en 62, sus montos pagaderos serán pequeños porque el gobierno espera amortizar su pago durante un período de tiempo más largo. Pero si espera hasta que re 70 , sus beneficios en realidad aumentan hasta un 8% por cada año adicional que espera, simplemente porque su dinero puede crecer mucho más en 8 años (edad 62 a 70) y en parte porque el gobierno está dispuesto a recompensarlo por gratificación tardía .

Además, la seguridad social aumenta anualmente a la inflación factorizada, por lo que obtendrá mayores cantidades ajustadas por inflación si espera. Y, ahora que lo pienso, un 8% adicional por año está muy por encima de lo que ofrece el mercado de valores, por lo que en realidad tiene un buen sentido financiero retrasar los beneficios de la seguridad social hasta más tarde.

Por supuesto, si no no te ves viviendo demasiado tiempo por razones de salud, entonces también podría cobrar sus beneficios antes, pero una buena regla general es que si se ve viviendo más allá 77, debe suspender la seguridad social hasta que re 70.

Pitfall # 5: Disposición de eliminación de ganancias inesperadas

Suena como un bocado, lo sé, pero todo lo que significa es esto: si usted trabajó para varios empleadores y si uno o más empleadores no participaron en la seguridad social, sino que tenían un plan de pensión de jubilación, entonces la cantidad que recibe como seguridad social podría ser inferior a lo que muestran sus declaraciones de seguridad social, simplemente porque los tipos que administran la seguridad social seguridad (la SSA) solo descubre que usted & es elegible para una pensión cuando solicita sus beneficios. Esta es su ganancia inesperada que la SSA está feliz de eliminar al reducir sus beneficios … y para que lo sepa, esta Disposición de eliminación de la ganancia inesperada (o WEP) se limitó a una reducción máxima de $ 383. 50 en 2012

Entonces, nuevamente, mire sus beneficios de empleo y asegúrese de que no está planeando su futuro financiero en ambos, sus beneficios máximos de seguridad social más su pensión, y planifique una reducción de aproximadamente $ 400 más o menos y consulte a su asesor financiero para que sus gastos estén en línea con su actual beneficios.

Peligro # 6: Límites de beneficios mientras trabaja

Ahora, usted se le permite cobrar beneficios cuando llegue a 62, incluso si tiene un trabajo remunerado. .. pero si gana más de $ 15, 120 (en 2020), sus beneficios se reducirán en $ 1 por cada $ 2 que gane por encima de $ 15, 120. Digamos que gana $ 6, 000 por encima de $ 15, 120 umbral, sus beneficios anuales de seguridad social se reducen en $ 3, 000. Esa es una pena bastante severa y un umbral bastante bajo. Pero no es del todo malo … porque obtienes un crédito por esta reducción y puedes reclamarlo después de que alcances edad plena de jubilación

Luego, cuando entre 65 y 67 años de edad, dependiendo de su año de nacimiento, usted se le permite ganar hasta $ 40, 080 y cobrar la seguridad social completa. Pero si gana más de $ 40, 080, se deduce 1 por 3 … así que si gana $ 6, 000 por encima de $ 40, 080 umbral, pierde $ 2, 000 en beneficios bajo la regla de perder 1 por 3. Por supuesto, esto es mucho mejor que perder $ 3, 000 en el pre – 65 escenario.

Y una vez que alcanza la edad plena de jubilación, no hay límite en sus ingresos y no hay deducciones. Entonces, si planea trabajar después de usted re 62 y espera ganar más de $ 15, 120 cada año, es lo mejor para usted diferir los beneficios hasta que cumpla la plena edad de jubilación.

Resumen

El Seguro Social es una parte omnipresente de nuestras vidas, por lo que tiene sentido conocer las trampas y las trampas que pueden afectarnos gravemente . Espero haber agregado un poco más de conocimiento para ayudarlo a vivir su mejor vida financiera.

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