Transferencia de dinero de una IRA a una Roth IRA: ¿cuáles son las ventajas ganadoras?

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Transferencia de dinero de una IRA a una Roth IRA: ¿cuáles son las ventajas ganadoras?

Si está considerando transferir dinero de cuentas IRA a cuentas Roth IRA, deberá cumplir con ciertas restricciones de ingresos y hay una cantidad máxima que se puede convertir. Pero eso es hoy. En 2010, las cosas cambiarán.

Las restricciones que se aplican a las conversiones se levantan en 2010. Aún deberá pagar impuestos sobre la renta de los dólares antes de impuestos que se conviertan. Pero, su cuenta crecerá libre de impuestos por el resto de su vida y las distribuciones calificadas también están libres de impuestos.

Cuando alcanza la edad de 70 ½, puede tomar distribuciones, pero no es obligatorio. Con una cuenta tradicional o una K estándar 401, debe tomar distribuciones mínimas a partir de la edad 70 ½.

Como las personas esperan vivir más y trabajar más allá de la edad de 62, esperar para tomar distribuciones es más atractivo que nunca. Por las mismas razones, transferir dinero de IRA a fondos Roth IRA también es más atractivo.

El medio más seguro de mover los fondos es una transferencia, en lugar de una transferencia real. A menudo, los términos se usan indistintamente, pero hay leyes específicas que se aplican a cada uno.

Con una reinversión real, todas las inversiones se liquidan. Muchas inversiones pueden transferirse de una cuenta a otra, sin necesidad de liquidación. Liquidar a veces causa una pérdida real. Por ejemplo, las transferencias realizadas durante las recientes fluctuaciones del mercado de valores bloqueadas en los inversores pérdidas. Si podían conservar las existencias, existía la posibilidad de recuperar sus pérdidas. Hasta que se realizó una renovación o venta, la pérdida fue solo en papel. Cuando se vendieron las acciones, la pérdida se hizo real.

Por lo tanto, es mejor usar la opción de transferencia cuando transfiera dinero de cuentas IRA a cuentas Roth IRA. Solo necesita contactar a la nueva institución financiera. Se comunicarán con el proveedor actual y la transferencia se realizará con poco esfuerzo de su parte. Solo se liquidarán las inversiones que no sean transferibles.

Si está considerando transferir dinero de cuentas IRA a cuentas Roth IRA, puede considerar la opción autodirigida. Con cuentas autodirigidas, tiene más control sobre cómo se invierten los fondos. Si tiene experiencia en bienes raíces, oro, plata u otros tipos de inversión, puede usar su cuenta de jubilación para realizar esas inversiones.

Las ventajas son:

o Sin impuestos sobre ganancias de capital, en los que incurriría si realizara las inversiones con fondos privados

o No hay impuestos futuros sobre las distribuciones o ganancias realizadas dentro de la cuenta

o Rentabilidad potencialmente mayor de sus inversiones

Hay algunos tipos de inversión que no están permitidos dentro de una cuenta autodirigida. La institución financiera que administra las cuentas puede proporcionar esos detalles. La información también está disponible en línea.

El sector inmobiliario sigue siendo una buena inversión, a pesar de la situación actual del mercado.

En realidad, ahora es un buen momento para invertir en bienes raíces, porque los precios son bajos.

Antes de comenzar a transferir dinero de cuentas IRA a cuentas Roth IRA, tómese el tiempo para aprender más sobre inversiones inmobiliarias autodirigidas. Es el tiempo bien empleado.

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