Transiciones de trabajo – 401k Rollovers

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Transiciones de trabajo – 401k Rollovers

Finalmente trabajaste desde abajo, luchando durante años para adquirir el conocimiento y la experiencia necesarios para conseguir ese trabajo soñado con tu empleador soñado. Hoy, todo ese esfuerzo ha valido la pena. ¡Estás comenzando el trabajo de tus sueños!

En el camino, usted ha contribuido sabiamente al programa de su (s) empleador (es) anterior (s), haciendo crecer ese ahorro junto con sus habilidades laborales. Ahora que tiene algunos ahorros para la jubilación, ¿qué debe hacer con ellos?

• Lo primero y más fácil de hacer con tu 401 k es mantenerlo donde está. Su dinero seguirá siendo administrado por sus empleadores anteriores administrador del plan, y no tiene que molestarse en configurar una 401 k reinversión. El problema con esto es que a medida que trabajas para diferentes empleadores, tendrás 401 k s en varios lugares diferentes; 401 k dispersos por todas partes son más difíciles de administrar y monitorear. Además, puede encontrar que sus opciones de inversión son limitadas.

• Lo segundo y más obvio que debe hacer es transferir su (s) cuenta (s) k antigua (s) a una nueva administrada por su nuevo empleador. Esta es a menudo una opción viable, y generalmente es una buena idea; Las empresas para las que es bueno trabajar suelen tener un buen 401 programa k.

La elección de esta ruta suele ser perfecta; el administrador del plan de jubilación de su nuevo empleador estará encantado de configurar la transferencia, y usted evitará los impuestos federales y estatales sobre la renta, junto con un 20 porcentaje de retención de impuestos y un 10% de penalización por retiro anticipado si es menor de 59 1/2. Sin embargo, a veces esto no es posible. ¿Qué sucede si el trabajo de sus sueños significa que está trabajando para usted o para una pequeña empresa de inicio que aún no tiene un programa 401 k?

En este caso, debe considerar una transferencia 401 k a una cuenta de jubilación individual (IRA). 401 Las transferencias de k a IRA son un poco más complicadas, pero puede hacerlo usted mismo si recuerda algunas cosas básicas. Primero, debe hacer la transferencia dentro de los 60 días de la fecha en que recibe su pago 401 k, para evitar impuestos estatales y federales sobre la renta, cobrándole un 10% de multa por distribución prematura y pérdida del estado de impuestos diferidos de su dinero. En segundo lugar, hay un 20% de retención obligatoria de impuestos federales en transferencias de este tipo. Puede contarlo contra sus impuestos en el año en que realiza la reinversión, pero no lo recuperará.

También tienes que elegir en qué tipo de IRA lo enrollas. No puede usar una cuenta Roth IRA, porque las contribuciones a una cuenta Roth no son deducibles de impuestos. Su institución financiera le dará a elegir entre una IRA que dirijan y una IRA autodirigida. Un IRA dirigido por la institución funciona muy parecido a un 401 k; la institución le ofrece opciones de inversión, generalmente una selección de fondos mutuos, y usted elige entre ellas. Un IRA autodirigido le permite elegir cualquier vehículo de inversión permitido por las reglas de IRA. La desventaja es que requiere un monitoreo más cuidadoso de su parte.

Mover sus fondos de jubilación a medida que cambia de trabajo puede ser algo complicado, pero con un poco de estudio y preparación, puede administrar sus ahorros para que satisfaga sus necesidades cuando eclosione.

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