Tres ideas para la limpieza de primavera de sus finanzas

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Tres ideas para la limpieza de primavera de sus finanzas

Sus impuestos acaban de presentarse y ahora es el momento de la limpieza de primavera, limpiando la suciedad y el desorden en sus hogares y espacio de trabajo para permitir un verano sin tareas. ¿Por qué no utilizar también esta oportunidad para limpiar arriba tus finanzas? Con un poco de limpieza anual y nuestras tres ideas, puede mantener su situación financiera actual bien organizada, racionalizada y actualizada.

Despeje el desorden de documentos

Todos somos humanos y, a veces, acumulamos montones de documentos y declaraciones importantes. Ahora es el momento de revisar sus documentos financieros y considerar cuáles conservar y cuáles descartar. Guarde los documentos recurrentes, como los estados de cuenta bancarios y de inversión, las renovaciones de seguros de propiedad y accidentes o los estados de seguridad social y jubilación, durante un año. Solo necesita conservar las facturas del hogar y los estados de cuenta de la tarjeta de crédito hasta que tenga un registro de que se pagó la cuenta (a menos que necesite estos estados de cuenta como evidencia para la presentación de impuestos o prueba de compra). Triture todas las declaraciones obsoletas e innecesarias.

Intenta organizar tus documentos guardados en una carpeta con la fecha más reciente en la parte superior. De esta manera, si va a buscar un documento específico, no podrá pasar por un año de copia de seguridad. Tal vez, prefiera almacenar todo digitalmente. Si es así, considere nombrar carpetas que comiencen con el año, seguidas del mes de dos dígitos y terminando con el nombre de la institución o documento. Esto mantiene los archivos ordenados en un orden cronológico fácil. Recuerde, todos los archivos electrónicos deben ser respaldados regularmente, ya sea almacenados localmente o en la nube. En estos días, hay muchos que sincronizarán sus dispositivos y harán una copia de seguridad de su almacenamiento de forma segura.

Cuando reduzca y conserve solo lo que es necesario, para fines fiscales y para el seguimiento de los registros financieros, tendrá tendrá menos desorden y una mejor comprensión de lo que hay en su posesión.

Consolidar cuentas de jubilación

¿Cuántas cuentas de jubilación ha acumulado? A lo largo de su carrera, es posible que haya cambiado de empleador y haya adquirido varias cuentas de jubilación. Usted no está solo: muchas personas tienen 401 (k) s, IRA y otras cuentas de jubilación de conveniencia. ¡Habla sobre el desorden financiero! Ahora es un buen momento para consolidarlos. Las cuentas IRA, SEP IRA e IRA SIMPLE se pueden consolidar en una sola IRA. (Las cuentas Roth IRA solo pueden combinarse con otras cuentas Roth IRA). Las antiguas 401 (k) también se pueden agregar a su cuenta IRA. Al distribuir un antiguo 401 (k) en su IRA, asegúrese de revisar las opciones de inversión y los gastos en el 401 (k) en comparación con lo que está disponible en su IRA. La combinación de varias cuentas puede ahorrarle honorarios y, sin duda, le ahorrará papeleo. Lo que es más importante, usted y su asesor pueden invertir de manera más fácil y estratégica su cuenta de jubilación para hoy y para el futuro. Cuando llegue el momento de realizar retiros, los cálculos y los impuestos también serán mucho más fáciles.

Actualice su información crítica

Finalmente, a medida que comienza a despejar el desorden financiero, puede tener varias cuentas y personas que han cambiado desde la última vez que te organizaste. Es por eso que es un buen momento para registrar toda su información crítica en una ubicación central. Nos gusta llamar a esto su organizador de registros críticos. Si ya tiene su información en un organizador, tal vez su información esté desactualizada o los profesionales hayan cambiado. Use este tiempo de limpieza de primavera para revisar la información y realizar actualizaciones. Si nunca ha organizado su información importante, debe incluir todos sus números de cuenta actuales, información de acceso y contactos profesionales. Es posible que desee mantener esta información en una copia impresa o elegir una aplicación móvil (como 1Password) o un servicio de documentos basado en la nube (como Dropbox). Crear una ubicación central de esta información no solo es útil para usted cada año, sino que también puede ser crítico para su familia. Es posible que tenga información de cuenta y profesionales en su vida con los que interactúa, pero el resto de su familia puede no saber cómo contactar. Una vez que actualice y organice su información crítica, recuerde informar a las personas importantes de su familia dónde pueden encontrar esta información para el futuro.

La limpieza de primavera de sus finanzas no tiene que ser un proceso agotador. Al mantener estados de cuenta importantes en un solo lugar, arrojar documentos recurrentes y destruir documentos personales innecesarios u obsoletos, puede eliminar el desorden de documentos en su vida. La consolidación de varias cuentas que han permanecido en el tiempo, le brindará una nueva confianza y control sobre sus ahorros, y la actualización de su información en una ubicación central lo mantiene protegido para el futuro.

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