Un 401k equivale a una auto-conservación financiera para el futuro

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Un 401k equivale a una auto-conservación financiera para el futuro

A 401k ofrece un futuro financiero mayor que el Seguro Social o la mayoría de los planes de pensiones. Ahora es más importante que nunca que los empleados inviertan en este salvavidas financiero.

Recursos externos de jubilación

Tanto el Seguro Social como los planes de pensión se consideran recursos externos a la jubilación, lo que significa que los recursos para la jubilación provienen de un lugar distinto del empleado. No es un secreto que los recursos de jubilación externos han causado numerosos desastres financieros en los últimos años.

El Seguro Social ya no es una opción viable para la jubilación porque no acumula riqueza como lo hace un 401k. Además, la Seguridad Social ha sufrido serios golpes de financiación en los últimos años. No solo no garantiza a los trabajadores con una jubilación segura, sino que tampoco garantiza que se jubilen.

Lo mismo ocurre con los planes de pensiones. Ha habido casos en que estos planes no se pagaron debido a problemas de dinero con el pagador. Otros planes de pensiones son negados a través de adquisiciones corporativas. Parece que los trabajadores no tienen opciones, pero eso solo es cierto si esos trabajadores dependen de recursos externos. Cuando un empleado establece un 401k, nadie puede tocar ese dinero, excepto el empleado.

Los basicos

Hay dos tipos de planes: tradicional y Roth. Ambos se pueden convertir en una Cuenta de Retiro Individual (IRA) al momento de la jubilación o si un empleado deja la empresa, sin importar el motivo.

Si participa en un plan tradicional, entonces un plan patrocinado por el empleador le permite a un empleado ahorrar para su jubilación con una carga impositiva reducida, lo que significa que el empleado disfruta de ganancias con impuestos diferidos. Esto comienza en el momento en que un empleado paga dinero en su cuenta. El IRS permite este aplazamiento porque el dinero depositado en la cuenta proviene de un cheque de pago antes de que se deduzcan los impuestos. El resultado: menos ingresos imponibles y una factura de impuestos más baja. Los impuestos nunca se pagan en la cuenta, o cualquier ganancia de inversión que genere hasta que se retire el dinero. La mayoría de las personas sacan este dinero al jubilarse cuando tienen ingresos y tasas de impuestos más bajos. Estos números bajos de la vida posterior significan que se paga menos dinero en los ahorros.

Si participa en un Roth, el aplazamiento no reduce el ingreso gravable o la factura de impuestos. La recompensa llega al final cuando el dinero se retira como libre de impuestos, siempre que el empleado tenga al menos 59 años y la cuenta tenga al menos cinco años.

Otra ventaja es que es común que un empleador iguale una parte de los ahorros de un empleado después de guardar un determinado porcentaje. Esto ocurre tanto en los planes tradicionales como en los de Roth. A veces, esta coincidencia puede equivaler a un rendimiento del cincuenta por ciento, esencialmente inédito en los rendimientos de la inversión.

Inversiones disponibles

Es común que los planes ofrezcan entre ocho y doce opciones de inversión. Algunas de esas opciones incluyen acciones de la compañía, fondos del mercado monetario, cuentas de valor estable y fondos mutuos de acciones. Un asesor financiero puede ofrecer una gran perspectiva sobre qué tipo de inversiones deben realizarse en función de las necesidades individuales.

Al final, se trata de un futuro financiero sólido para la jubilación, así como de todas las cosas que le gustaría hacer en sus últimos años. Un 401k puede crear una gran base.

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