Un asesor de inversiones automatizado ayuda a mantener los objetivos de inversión

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Un asesor de inversiones automatizado ayuda a mantener los objetivos de inversión

La llegada del asesor de inversiones automatizado ha hecho que el establecimiento de un plan financiero a largo plazo sea más fácil y más accesible para un número creciente de inversores que desean tener la capacidad de establecer un programa y mantenerse en el camino. Estos sistemas pueden ofrecer al usuario herramientas y consejos que pueden permitir que tanto el inversionista experimentado como el novato maximicen las oportunidades que existen tanto a corto plazo como para metas futuras.

Proporcionando orientación profesional, sofisticadas herramientas comerciales y proyecciones, estos sistemas computarizados, a menudo conocidos como “robo-asesores”, pueden ser totalmente programables para realizar operaciones o cambios en la cartera. Algunas variaciones permiten que el usuario realice “operaciones de ejecución automática” o que un asesor humano guíe las transacciones.

Cómo funcionan estos sistemas

Una pregunta que hacen los clientes potenciales es: ¿Cómo funciona un asesor de inversiones automatizado? Para comenzar, estos programas utilizan algoritmos matemáticos para ayudar a establecer una cartera adaptada a ciertos niveles de riesgo, establecida por el usuario. Dos de las fórmulas más populares son la Modern Portfolio Theory (MPT) y la Simulación de Monte Carlo.

La Teoría de la Cartera Moderna se ha vuelto muy popular entre los inversores que hacen sus propios trabajos. Esto permite que una persona construya una cartera basada en la asignación de activos y la diversificación que se centra en las respuestas a las preguntas relacionadas con la tolerancia al riesgo. La asignación de activos puede definirse en términos generales como una estrategia que equilibra el riesgo y la recompensa al ajustar los porcentajes de diversos activos para cumplir con los objetivos y la tolerancia del inversionista.

La simulación de Monte Carlo es una técnica matemática que puede pronosticar las probabilidades ejecutando varias simulaciones con diferentes variables. Al tener en cuenta varios escenarios basados ​​en tipos de inversiones, tolerancia al riesgo, etc., una persona puede ver la probabilidad de cómo una estrategia particular funcionará para alcanzar los objetivos a largo plazo.

Las ventajas de la automatización

El uso de un programa de asesoría de inversión automatizado puede ofrecer una serie de ventajas atractivas que deben considerarse:

Tarifas generales más bajas: la informatización ayuda a reducir las tarifas que las firmas de asesoría tradicionales cobrarían por los mismos tipos de servicios. Los costos más bajos hacen que la utilización de estos servicios sea más atractiva para los clientes que buscan recibir orientación pero que desean reducir el gasto que implica obtener dicha asesoría.

Creación de un enfoque sistemático: la automatización hace que sea más fácil para los inversores, especialmente para aquellos que no tienen experiencia, desarrollar una estrategia a largo plazo y cumplirla. Tener herramientas de inversión y opciones de administración de dinero hacen que la obtención de objetivos financieros sea mucho más fácil.

Oferta de productos que reflejan la planificación financiera tradicional y la gestión de cartera: muchos de estos programas ofrecen una combinación de herramientas automatizadas y opciones de asesoramiento personal real. Esta combinación de orientación humana y mecánica puede reemplazar los modelos más tradicionales de asesoramiento sobre inversiones en el futuro con opciones mucho más personalizables y asequibles.

Al igual que otros programas informáticos, un tamaño ciertamente no se ajusta a todos. Investigar las opciones y medirlas con los objetivos personales y la experiencia es la mejor manera de aprovechar estas nuevas herramientas para construir un futuro financiero.

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