Un estudio de caso en capacitación para la jubilación – CD vinculados al mercado

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Hay una serie de programas de capacitación para la jubilación disponibles para aquellos interesados ​​en la planificación financiera, así como para aquellos que ya están en el campo. En estos programas, el estudio de jubilación suele ser un enfoque. Un programa integral de capacitación para la jubilación debe cubrir estudios de casos, así como los conceptos básicos de la planificación de la jubilación.

Un ejemplo de un estudio de caso podría ser un estudio de jubilación de cierto tipo de certificado de depósito (CD). Uno de estos CD podría ser un certificado de depósito vinculado al mercado (MLCD). El estudio de caso cubriría los elementos básicos de lo que es un CD vinculado al mercado, así como también cómo aplicarlo a la planificación de la jubilación. En este caso, MLCD & # 39; s tienen muchas características negativas, pero una muy positiva: no hay posibilidad de pérdida si se mantiene hasta la madurez. Es probable que este estudio de jubilación le brinde a un aprendiz de jubilación la información necesaria para recomendar o desaconsejar un MLCD.

Un MLCD generalmente tendrá las siguientes características: un plazo (por ejemplo: cuatro años), un rendimiento acumulado mínimo (un porcentaje), tasas máximas de ganancias o pérdidas y seguro. Algunos pueden tener características adicionales. La ventaja de tener un rendimiento acumulado mínimo es que el cliente tiene garantizado ganar al menos un cierto porcentaje cada año. Sin embargo, también hay una serie de inconvenientes: 1) los MLCD no son líquidos (lo que significa que es difícil comprarlos o venderlos durante el período inicial); 2) Las pérdidas trimestrales permanecerán en los libros hasta que sean compensadas por futuras ganancias trimestrales; 3) a diferencia de muchos índices, los rendimientos de un MLCD no incluyen dividendos; y 4) obligaciones fiscales.

Pero hay más: 5) el promedio (esto podría ser trimestral, anual, mensual) generalmente va en contra del inversor; 6) el índice al que está vinculado a menudo no verá un tremendo crecimiento durante el término del MLCD; 7) Si el inversionista eventualmente recibe ganancias, se grava como ingreso ordinario.

Después de enumerar los negativos, parece que MLCD & # 39; s puede ser una mala elección. Sin embargo, debe recordarse que en realidad no hay posibilidad de pérdida si el inversor retiene el MLCD hasta su vencimiento. Para comparar y contrastar el rendimiento, debemos ponerlo al lado de un CD tradicional u otro tipo de activo con el mismo término (quizás un tipo de anualidad o bono).

En un estudio que compara un certificado de depósito del mercado con una anualidad indexada a renta variable (lo que significa que es una anualidad que genera intereses en función de su vínculo con una acción o índice), la anualidad indexada al patrimonio aparece en primer lugar. Sin embargo, hay algunos casos en los que prevalece el certificado de depósito vinculado al mercado. Un curso de capacitación para la jubilación bien estructurado ayudará a un asesor financiero (o asesor financiero potencial) a adquirir las habilidades necesarias para determinar qué opción es mejor para el cliente.

En la planificación de la jubilación es fundamental contar con una base sólida de conocimientos y conocer lo suficiente sobre una variedad de productos financieros para que pueda asesorar adecuadamente a sus clientes. Los certificados en la planificación de la jubilación pueden ser una buena opción para aquellos sin experiencia en el campo, o para aquellos que desean ampliar su comprensión de este ámbito financiero.

Copyright (c) 2010 Cory Bowman

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