Un nuevo vehículo de inversión caliente

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Un nuevo vehículo de inversión caliente

Los fondos mutuos han sido durante mucho tiempo el vehículo preferido para que muchas personas inviertan con diversidad en el mercado de valores. Sin embargo, tienen algunos inconvenientes. Los ETF, fondos cotizados en bolsa, ofrecen una forma alternativa de invertir en el mercado de valores que los hace superiores en muchos aspectos.

Algunas desventajas de los fondos mutuos
Si bien los fondos mutuos son a menudo un gran vehículo de inversión, tienen ciertos inconvenientes. La principal son las tarifas que cobran. Debido a que tienen administración profesional 24 / 7, necesitan cobrar tarifas para pagar los salarios y otros gastos en los que incurren los fondos. Incluso los fondos sin carga cobran tarifas. Estas tarifas se cobran independientemente de si el valor de los fondos ha aumentado o disminuido y puede ser significativo. Además, la inversión es un proceso a largo plazo e incluso se acumulan tarifas más bajas con el tiempo.

Estas tarifas serían mucho más fáciles de soportar si tuvieran una recuperación definitiva. Si bien algunos fondos tienen rendimientos espectaculares, en promedio, muchos de ellos no logran superar al mercado en su conjunto y, a menudo, incluso lo hacen peor. Los mercados son mecanismos muy complejos a menudo impulsados ​​por las emociones humanas tanto como los fundamentos del mercado y pueden ser casi imposibles de predecir. Además, los expertos que manejan los fondos también son humanos y a menudo son víctimas de las mismas emociones del mercado.

Ingrese los ETF
Los ETF son canastas en inversiones diseñadas para rastrear un determinado índice. Dado que su objetivo es simplemente rastrear y no superar el índice (y ahora se pueden encontrar para la mayoría de los índices), requieren mucho menos mantenimiento que los fondos mutuos una vez que se configuran. Con menos mantenimiento y requisitos de personal, sus honorarios de administración son mucho más bajos.

Además, se pueden comprar y vender como acciones comunes. Los inversores que los poseen pueden comprarlos y venderlos rápidamente según sus necesidades o las condiciones del mercado. Esto combina las ventajas de la diversidad con la flexibilidad de las existencias individuales.

Ventajas fiscales
Con la oferta de fondos mutuos de gestión constante, hay muchas compras y ventas. Esto significa que los fondos mutuos frecuentemente tienen eventos imponibles. Debido a esto, los inversores verán ganancias y pérdidas de capital en los fondos, incluso en años en los que no realizaron compras ni realizaron ventas. Incluso es posible tener importantes impuestos sobre las ganancias de capital adeudados en los años en que el fondo experimentó una pérdida de valor neto. Esto toma gran parte del poder de cuándo sacar las ganancias de capital de las manos de los inversores.

Aunque los ETF también pueden generar eventos imponibles incluso cuando el inversionista no los haya vendido, son mucho menos frecuentes que con los fondos mutuos. Por lo tanto, es mucho menos probable que los inversores enfrenten problemas inesperados en el momento de los impuestos.

Liquidez
Si bien la liquidez de los ETF varía con los tipos de acciones en las que invierten, generalmente son bastante líquidos y pueden ser comprado y vendido al igual que las acciones. Los fondos de inversión, por otro lado, generalmente solo se negocian una vez al día.

Los fondos mutuos aún ofrecen algunas características que los ETF no ofrecen, como la capacidad de realizar contribuciones mensuales fáciles, y muchos inversores desean que las inversiones se administren profesionalmente. Sin embargo, con las ventajas que ofrecen, es una buena idea considerar los ETF para al menos parte de cualquier cartera de inversiones.

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