Una anualidad fija ofrece más control sobre los impuestos

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Una anualidad fija ofrece más control sobre los impuestos

El dinero ahorrado o invertido para la jubilación proporciona una mayor rentabilidad cuando las ganancias no están sujetas a impuestos inmediatos. Cuanto mayor sea la categoría impositiva, mayor será la pérdida de impuestos.

El IRA y el 401k protegen las ganancias hasta el retiro. Pero todos los ahorros no pueden invertirse dentro de este tipo de cuentas, ni deberían serlo. Las restricciones de entrada y retiro son tales que estos especiales no son universalmente disponibles o apropiados.

Cuanto más alto sea el tramo impositivo del inversionista, más de las ganancias se perderán en impuestos. Un estudio reciente llegó a la conclusión de que los inversionistas de alto rango de impuestos que habían tenido fondos mutuos sujetos a impuestos estaban perdiendo el 25% de sus declaraciones de impuestos cada año. Y se demostró que los retornos de los fondos de bonos perdieron casi el 40% en 2002.

Esta pérdida de impuestos se puede atribuir en parte a cómo los gestores de cartera controlan el pasivo fiscal que se transfiere a los accionistas. Cada vez que el gestor del fondo declara una distribución, como un pago de intereses o una ganancia de capital a corto o largo plazo, fluye a través de la renta imponible de los inversores. Esto sucede incluso si nunca se retira dinero. Si no hay una necesidad actual de los ingresos de una inversión, ¿por qué pagar impuestos sobre sus ganancias?

Según los hallazgos del estudio anterior, una inversión de $ 100,000 en un fondo de bonos con un rendimiento del 6% habría perdido hasta un 40% en impuestos. El 6% se convierte en un 3,6% después de impuestos. Después de cinco años, la cuenta tendría un valor de $ 119,344. Por otro lado, una inversión que permita que los intereses acumulen impuestos diferidos, como una anualidad fija, con una tasa de 5% a cinco años crecerá a $ 127,628.

Todo esto no significa que los fondos de bonos o fondos mutuos sean malas inversiones. Pero dependiendo de las necesidades presentes y futuras, una anualidad fija puede ser una buena alternativa. La tasa de interés está asegurada por un término determinado, el capital está garantizado y el inversionista controla cuándo pagar los impuestos sobre la renta.

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