Una breve guía sobre las opciones de planificación de la jubilación para los autónomos en 2011

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Una breve guía sobre las opciones de planificación de la jubilación para los autónomos en 2011

Si bien es cierto que los trabajadores por cuenta propia pagan impuestos de empleo que se destinan a proporcionar elegibilidad para la seguridad social básica y la atención médica financiada por el gobierno después de la jubilación, una gran parte de las personas se disuade de comenzar su propio negocio o trabajar para ellos mismos porque piensan que no tendrían mejores opciones de planificación de jubilación privatizadas en comparación con quienes trabajan en empresas o firmas. En realidad, nuestra legislatura y nuestros códigos impositivos brindan varias vías para que los trabajadores independientes accedan a planes de jubilación con fondos privados con el beneficio de las ventajas impositivas sancionadas por el gobierno.

Estos planes de jubilación permiten que los trabajadores independientes contribuyan con una proporción considerable de sus ingresos de forma diferida de impuestos o le permiten acumular intereses. Consideramos tres tipos aquí: el IRA de pensiones de empleados simplificado (más comúnmente conocido como SEP), el solo 401 k y el IRA Roth. Estos difieren en sus límites estrictos y límites de porcentaje, criterios de elegibilidad y beneficios fiscales.

El SEP permite a los propietarios de pequeñas empresas ahorrar 20% de las ganancias con impuestos diferidos para su futuro financiero. Sin embargo, a diferencia de los límites bajos de las cuentas IRA convencionales y 401 k, el SEP tiene un límite de contribución de $ 49, 000. Además, una cuenta SEP es fácil de abrir y administrar en bancos, casas de bolsa y algunas compañías de seguros simplemente llenando una solicitud y proporcionando documentación que muestre evidencia de constitución comercial. La advertencia es que si los fondos se retiran antes de la edad de 59. 5 años de edad, se aplica una multa.

En contraste, el plan individual 401 k tiene un límite mínimo de $ 16, 500 en anual contribuciones, pero permite que una persona que trabaja por cuenta propia contribuya con un increíble 100 por ciento de sus ingresos de trabajo por cuenta propia. Además, si el titular de la cuenta posee una corporación y recibe una ganancia neta, él o ella puede depositar un 20% adicional hasta un límite de $ 49, 500. Esta primera condición es ideal para aquellos que ganan un ingreso relativamente bajo pero quieren alejarse tanto como sea posible para el futuro, mientras que la segunda condición significa que la cantidad ahorrada en teoría podría ser mucho más alta que la SEP o la Roth IRA. Las reglas de aplazamiento de impuestos dependen de si el solo 401 k es un plan regular o un plan basado en Roth.

Finalmente, el Roth IRA es un plan con un ligero giro en su tratamiento de los impuestos. Durante la fase de acumulación o ahorro, las contribuciones no tienen impuestos diferidos. En cambio, después de la jubilación, los retiros se retiran libres de impuestos. La Roth IRA para los trabajadores independientes es muy similar a la de los asalariados o asalariados: un límite anual de $ 5, 000 o $ 6, 000 para mayores de 50. Estos son los límites 2011, pero los ahorradores deben verificar cada año ya que estos límites cambian cada cierto tiempo, generalmente aumentando o permaneciendo constantes.

No se debe desanimar a uno a comenzar un negocio personal debido a las aprensiones relacionadas con el ahorro de dinero para la jubilación, ya que hay bastantes opciones excelentes de planificación de la jubilación con ventajas fiscales. Los propietarios únicos, los propietarios de pequeñas empresas y los contratistas independientes están casi seguros de encontrar un plan financiero con el ajuste adecuado para ayudarlos a prepararse para sus años de jubilación para que tengan el dinero que necesitan para vivir de manera cómoda y segura.

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