Una convocatoria de 2020 para la educación financiera

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Una convocatoria de 2013 para la educación financiera

Abril es un mes ajetreado, ya que hace de todo, desde el Holocausto y el Genocidio Armenio hasta el autismo, la poesía, los árboles y la tierra también. En realidad, también es un mes dedicado a la educación financiera, una necesidad absoluta dado el estado actual de la economía estadounidense y el impacto que tiene s teniendo en todas nuestras vidas.

Desafortunadamente, el gobierno federal es el último lugar para buscar un ejemplo de administración de dinero responsable. Una lectura rápida de Obama nuevo presupuesto El plan lo dice todo y pide una reducción del déficit de más de $ 4 trillones en los próximos diez años, pero un nuevo gasto fiscal 2020 de $ 3.8 trillones.

Combina eso con el hecho de que, a partir de 12: 28 pm el sábado, Abril 13, la deuda nacional se situó en $ 16, 814, 506, 044, 148. Impresionante, no? Solo dos días después, el 15 th-tax día, nada menos: esa cifra había aumentado a $ 16, 821, 032 ,503,046, y el los números siguen girando hacia adelante.

Desafortunadamente, muchos de nosotros, como el gobierno federal, estamos nadando en deudas. De hecho, el hogar promedio de los Estados Unidos tiene alrededor de $ 15 , 204 solo en sus tarjetas de crédito. Luego agregue a eso nuestro promedio de $ 148, 818 en deuda hipotecaria, y terminará con un total de $ 848 billones adeudados en tarjetas de crédito y $ 7. 93 billones en hipotecas! Entonces también, 25% de nosotros no tenemos ningún ahorro, y solo 11% de nosotros con un 401 (k) están ahorrando suficiente dinero para la jubilación.

Tanto para el modelado de roles … No es de extrañar, entonces, que los jóvenes también deban innumerables sumas. Los préstamos estudiantiles solo los tienen en sus manos con números que hablan por sí mismos:

  • Deuda promedio de préstamos estudiantiles: $ 33, 005
  • Deuda total del préstamo estudiantil: $ 1, 007.6 billones

Luego agregue lo que también deben en sus tarjetas de crédito, automóviles e hipotecas, y resulta que 20 – algunas cosas tienen un promedio de $ 45, 000 en deuda.

Algunos dicen que parte del problema es que solo 13 los estados requieren que los estudiantes de secundaria tomen un curso en finanzas, a pesar de la evidencia de que aquellos que lo hacen son más propensos a pagar sus facturas de tarjeta de crédito a tiempo y también ahorrar. Además, aunque los estados 45 los han adoptado, los Estándares Estatales Básicos Comunes no abordan las finanzas personales o la economía en absoluto , en lugar de eso solo se enfoca en inglés y matemáticas.

Como explica el periodista y autor Dan Kadlec, “las finanzas personales son realidad' en el mundo posterior a la crisis financiera y debe considerarse como la Cuarta R. Esta es una materia central emergente en las escuelas de todo el mundo “. Por esa razón, la profesora de economía de GW, Annamaria Lusardi, dice: “Nosotros no t Pídales a los padres que enseñen matemáticas, física e historia. ¿Por qué les pediríamos que enseñen educación financiera?

Suficientemente cierto; las escuelas ciertamente tienen la responsabilidad de preparar a sus estudiantes para el mundo real de la administración del dinero, pero, al mismo tiempo, los padres hacemos un gran daño a nuestros hijos al mantener los asuntos financieros fuera de la mesa, por así decirlo. De hecho, una encuesta de ING informa que un tercio de nosotros estamos más preparados para hablar con nuestros hijos sobre drogas, alcohol, sexo y citas que dinero. El resultado: 87% de adolescentes admitió que saben poco sobre finanzas personales.

Además, una encuesta de T. Rowe Price encontró que entre los padres:

  • 77% dijo que no No siempre les dicen a sus hijos la verdad sobre asuntos de dinero;
  • 50% admitió haber reservado regularmente dinero para ahorrar o invertir ;
  • 43% establecido metas de ahorro;
  • 32% evitar hablando de la situación financiera actual de sus familiares con sus hijos. 39;

Asesora al experto en finanzas personales Howard Dvorkin, La educación financiera debe comenzar desde una edad temprana. Del mismo modo que los niños aprenden a escribir y leer, deben aprender a administrar el dinero. No significa 43; significa que a la edad de 8 años, los niños deben saber cómo el crédito las tarjetas funcionan, pero deberían poder administrar su asignación, y luego aprender las finanzas básicas para evitar endeudarse una vez que obtienen su primera tarjeta de crédito.

En otras palabras, nosotros tenemos que hacer un mejor trabajo y cuanto más joven mejor. Como ha sugerido el autor David Bach, es el momento adecuado cuando retiene un billete de $ 1 y un billete de $ 100 y su hijo sabe qué uno para llevar. Comience con una asignación y enseñe a su hijo a repartir sus “ganancias”. entre gasto, ahorro y donaciones caritativas. Agregue tareas también para preparar mejor a su hijo para el trabajo del mundo real.

Un reciente estudio de investigación en línea descubrió que solo 51% de los padres dan un subsidio a sus hijos, y 21% de ellos dijeron que lo hacen en reconocimiento de las tareas. Mientras tanto, solo 47% usa la asignación como una forma de enseñar sobre cómo manejar el dinero independientemente de las tareas.

Otra buena idea es regalar en efectivo. Puede que no sea tan emocionante como el último set o scooter de Lego, pero hacerlo allana el camino para que los jóvenes ahorren para un artículo de la lista de sueños y dejen el resto intacto y acumulen intereses en el banco. Sí, también debe considerar abrir una cuenta bancaria para su hijo, y Pennsylvania s Univest tiene justo lo que necesita. It se llama la cuenta de ahorro Eaglet, y para comenzar, el banco depositará $ 10 en el cuenta para ti. Además, no se requiere saldo mínimo ni hay una tarifa mensual.

Mientras tanto, Internet es una mina de oro de recursos financieros para las familias. Uno de los más notables es DoughMain, que ofrece “un conjunto de aplicaciones en línea integradas, que incluyen un calendario familiar, un rastreador de tareas y una herramienta de asignación y recompensas”. También ofrece tres sitios web de juegos, con contenido desarrollado por maestros que incluye conceptos especialmente seleccionados en educación financiera para niños. Y todo eso es solo para empezar.

Otro sitio que vale la pena visitar es tykoon.com, que se llama a sí mismo '' la principal herramienta financiera para los niños y sus padres, que les permite desarrollar valores financieros más sólidos con dinero real y experiencias de la vida real. todo bajo la mirada segura y vigilante de sus padres. Simplemente no no hay nada mejor que eso, más también está disponible como una aplicación.

También el apoyo de préstamos es el FamilyMint ™ Money Management Certification Program , un programa completo paso a paso para aprender gestión del dinero. Como dice el sitio, “Enseñe a sus hijos a ser buenos administradores de su dinero con este programa galardonado. Solo unos pocos minutos a la semana dan como resultado lecciones que durarán toda la vida ''. Al ofrecer un libro de trabajo y versiones en línea, el programa ayudará a formar y reforzar elementos esenciales como:

  • Guardar
  • Seguimiento dinero
  • Establecer objetivos
  • Retrasar la gratificación
  • Escribir cheques y recibos de depósito
  • Presupuestación
  • Comprender el interés

El resultado final: frente a nuestro gobierno federal con déficit, la economía tambaleante y la deuda fuera de control, hacer del manejo del dinero una prioridad familiar es una necesidad absoluta. Lo mismo ocurre con el ahorro para los días lluviosos y la jubilación, también. En otras palabras, enseñe bien a sus hijos y sirva como un ejemplo de toma de decisiones financieras sabias. Asegúrese también de transmitir la diferencia entre querer algo y realmente necesitarlo, y luego comportarse en consecuencia. Sin arrepentimientos.

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