Una guía para el retiro 403b – Reglas y reglas de reinversión

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Las reglas de retiro 403 b y las reglas de reinversión son las mismas que para un 401 – k. Hay ciertas cosas que puede y no puede hacer dentro de la cuenta. Hay momentos en que las reinversiones y retiros no están sujetos a impuestos. Hay otros momentos en que el valor total de la cuenta se gravaría como ingreso regular.

Aquí es un vistazo rápido a lo que necesita hacer para evitar ser gravado.

Los retiros se pueden tomar a partir de la edad 59 ½. Si decide esperar unos años para permitir que la cuenta siga creciendo, puede hacerlo. Pero, una vez que alcanza la edad de 70 ½, las distribuciones regulares son obligatorias.
Solo las cuentas Roth están exentas de la “regla de distribuciones obligatorias”.

Pero, las contribuciones a una cuenta Roth se gravan como ingreso regular para el año en que se realizaron. Para las personas que esperan pagar más, o la misma cantidad de impuestos después de la jubilación, la cuenta Roth es atractiva.

Las reglas de retiro 403 b y las reglas de reinversión tienen que ver principalmente con evitar impuestos innecesarios. Algunas personas piensan que las transferencias no están sujetas a impuestos, pero eso solo es cierto si la transacción se completa dentro de 60 días. Las transferencias, por otro lado, no se informan al IRS. Muchas instituciones financieras usan los términos indistintamente y eso puede generar confusión.

Entonces, aquí es la diferencia.

Para transferir a 403 – B a otra institución financiera, debe comunicarse con la nueva institución. Se le proporcionará documentación que necesitará firmar. La nueva institución se comunicaría con su proveedor actual del plan. En unas pocas semanas, todo debería transferirse de una cuenta a otra. El período de tiempo puede variar si tiene varias existencias en su plan actual.

Algunos pueden ser transferibles a la nueva institución. Otros pueden necesitar ser vendidos y liquidados.

Las reglas de retiro 403 b y las reglas de reinversión estipulan que todas las tenencias de la cuenta se liquiden para las personas que toman '' real '' vuelcos. Si ese es el curso que decide tomar, se comunicará con su institución financiera actual. Ellos liquidarían las tenencias de la cuenta y le enviarían un cheque por el total. El monto del cheque podría ser más de lo que esperaba, pero generalmente es menor.

A veces, la venta de acciones, en un momento inoportuno, causa pérdidas.

Las reglas de retiro 403 b y las reglas de reinversión requieren que deposite el cheque en otro plan de jubilación aprobado por el IRS dentro de los 60 días. De lo contrario, el monto de ese cheque debe incluirse como ingreso regular para el año fiscal actual.

Además, debe asegurarse de no realizar dos reinversiones dentro de un período de 12 meses, por el mismo motivo.

La transferencia de un estándar a un Roth siempre incurre en impuestos, porque las contribuciones están sujetas a impuestos, pero los retiros no. Es todo lo contrario con una cuenta estándar.

Las reglas de retiro 403 b y las reglas de reinversión permiten distribuciones en caso de dificultades o incapacidad y los préstamos dentro de la cuenta están permitidos bajo ciertas circunstancias.

Lo que has leído aquí son las consideraciones más comunes. Nunca está de más aprender un poco más.

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