Una guía paso a paso para abrir una nueva IRA autodirigida

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Si está buscando expandir las formas en que puede invertir sus ahorros de jubilación, entonces es muy probable que haya escuchado algo sobre las IRA autodirigidas. Estas IRA son “autodirigidas” en el sentido de que tiene una oportunidad mucho mayor de invertir en todos los tipos de inversión permitidos dentro de la estructura de la IRA (en lugar de los tipos de inversiones que un custodio tradicional como su banco o correduría de inversiones permitirá) ). Una vez que haya realizado la investigación y haya determinado que un IRA autodirigido es adecuado para usted, estos son los pasos para abrir una nueva cuenta.

Encuentra un custodio adecuado . La mayoría de los custodios de IRA no le permiten invertir en la gama completa de activos e inversiones permitidos. Estos custodios tradicionales son a menudo los que más publicitan sus servicios; sus bancos locales, cooperativas de crédito y firmas de corretaje de descuento. Muchas de estas empresas ofrecen ofertas de tarifas anuales bajas o nulas por sus servicios, pero en este caso usted obtiene lo que paga: estos custodios solo le permitirán invertir en cosas como acciones, bonos y fondos mutuos, pero no en bienes raíces. , private equity, metales preciosos y más. En su lugar, busque un custodio que se especialice en las IRA autodirigidas.

Complete el papeleo y financie su cuenta . Al igual que con cualquier otra cuenta IRA, una vez que selecciona un custodio y completa la documentación requerida, tiene varias opciones diferentes para financiar su cuenta IRA autodirigida. En general, puede hacer contribuciones directas a su nueva cuenta IRA, en la medida en que lo permitan las regulaciones del IRS (hasta $ 5,000 por año, o $ 6,000 por año si tiene 50 años o más). Pero la cantidad de su contribución permitida, así como las contribuciones que se pueden deducir de las declaraciones de impuestos del año en curso, dependerá de los hechos y circunstancias de su situación particular, si está cubierto por un plan de jubilación en el trabajo y si es suyo. la IRA autodirigida se configuró como una IRA tradicional o Roth.

Use los IRA Rollovers para aumentar su saldo . Si bien ciertamente podrá hacer crecer su cuenta al hacer las contribuciones directas máximas cada año, muchos inversionistas encuentran que la mejor manera de acumular el mayor saldo posible en sus IRA autodirigidas es reinvertir los saldos de cualquier otra IRA que ellos puedan obtener. puede tener. Tenga en cuenta que si participa en un plan 401 (k) en el trabajo, cuando abandone ese trabajo, puede acumular todo el saldo de su cuenta en una cuenta IRA. Debido a que los niveles máximos de contribución son mucho más altos con 401 (k) s que los IRA, muchos ahorradores acumulan de manera más significativa en las cuentas 401 (k) (que, por supuesto, pueden transferirse a una IRA cuando dejan esa compañía).

Tenga en cuenta que generalmente no puede aportar activos en especie para financiar su IRA. Por ejemplo, un intento de vender una propiedad de bienes raíces que posee en su cuenta IRA autodirigida habría considerado prohibido “auto-negociar” bajo las regulaciones aplicables del IRS.

El proceso para abrir una cuenta IRA autodirigida es básicamente el mismo que para abrir cualquier otra cuenta IRA. Busque un custodio que haga el proceso lo más fácil posible y tendrá su nuevo IRA autodirigido abierto en un abrir y cerrar de ojos.

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