Una guía simple para las pensiones personales autoinvertidas en el Reino Unido

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Una guía simple para las pensiones personales autoinvertidas en el Reino Unido

Este es un breve resumen de las principales reglas de la pensión personal autoinvertida y, por lo tanto, no cubrirá todos los matices ni buscará aplicar a cada individuo. La información contenida no constituye asesoramiento y cualquier pregunta que surja debe discutirse con un asesor financiero debidamente calificado. Los umbrales y las asignaciones se basan en la información y las normas actualmente vigentes (septiembre 2012).

Las pensiones personales autoinvertidas (SIPP s) son, como se indicó, una forma de pensión personal disponible para los residentes del Reino Unido. Generalmente, un SIPP es utilizado por personas que se sienten cómodas tomando sus propias decisiones de inversión. A diferencia de una Pensión Personal convencional, le permite invertir en una amplia gama de inversiones diferentes, incluidos fondos, acciones, efectivo, alternativas y ciertos tipos de propiedad.

Se puede acceder a los beneficios desde la edad 55 y está disponible una suma global libre de impuestos del 25% del valor de las pensiones con el resto proporcionando una renta imponible. Los beneficios de una pensión deben tomarse a la edad 75.

En la mayoría de los casos, las contribuciones anuales pueden coincidir con el ingreso anual ganado. Un límite anual de £ 50, 000 (2012 / 13) y también se aplica un subsidio de por vida de £ 1.5 millones. En ocasiones, estos límites pueden verse afectados por otros factores. La transferencia (asignación anual no utilizada de años anteriores) puede utilizarse para contribuir más que la asignación anual £ 50, 000. Cada nueva contribución realizada se aplicará a la asignación anual dentro del año fiscal que se realiza (6 de abril – 5 de abril).

La desgravación fiscal está disponible para todas las personas elegibles. 20% de las contribuciones son pagadas por el Gobierno como desgravación impositiva básica. Los contribuyentes con tasas más altas pueden reclamar un% 20 adicional directamente a través de su oficina de impuestos local y los contribuyentes con tasas adicionales pueden reclamar hasta 30% (basado en 2012 – 13 directrices).

Los que no ganan o aquellos que ganan menos de £ 3, 600 al año pueden contribuir hasta £ 3, 600 brutos por año (£ 2, 880 neto) cada año fiscal y reciba una desgravación fiscal al 20%.

Las ventajas potenciales de tener un acuerdo SIPP pueden ser:

Control: El mayor control y flexibilidad para cambiar las contribuciones y la dirección de inversión

Opción: Diversificar en su elección de inversión y en los niveles que requiera.

Administrador: todos sus fondos de pensiones e inversiones se pueden mantener en un solo lugar.

La transferencia de planes de pensiones existentes a un SIPP está disponible. Muchas personas han conservado pensiones que tienen valor con numerosos proveedores. Esto puede ser de esquemas de empleadores anteriores, esquemas de salario final, pensiones de partes interesadas y SERPS. Muchas personas piensan que el proceso de transferencia de pensiones personales a un SIPP puede ser una pesadilla, pero en efecto puede ser fácil. Eso no quiere decir que sea lo correcto, pero si es así, el proceso es eficiente.

Si decide transferir las pensiones, asegúrese de comprender cómo se realizará la transferencia. La gran mayoría de los casos se transferirán al SIPP como efectivo. Mientras decide dónde se debe invertir el efectivo, estará fuera de una inversión y, por lo tanto, no recibirá devoluciones. Si busca inversiones, recuerde que puede elegir invertir en diferentes inversiones y no solo en un solo fondo. Esto permite la diversificación.

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