Una guía sobre cómo abrir un plan de jubilación Roth IRA

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Una guía sobre cómo abrir un plan de jubilación Roth IRA

Tener un plan de jubilación seguro, debe ser considerado una prioridad por cada individuo que trabaje. Sin embargo, es bastante difícil elegir entre todas las opciones posibles porque sus requisitos y características no le dicen mucho a la persona interesada.

El proceso de elegir un plan de jubilación individual generalmente se guía por las necesidades individuales y el estilo de inversión de la persona en cuestión. Una opción posible, un plan que tiende a ser bastante popular en lo que respecta a la jubilación, es la llamada cuenta Roth IRA.

Para poder abrir una cuenta de este tipo, una persona debe cumplir con algunos requisitos importantes. En primer lugar, por razonable que parezca, la persona debe tener una situación laboral activa. Luego, se debe seleccionar una institución que tenga la responsabilidad de hacer el trabajo por usted.

A diferencia de los planes de jubilación tradicionales, como el 401 (k), por ejemplo, la cuenta Roth IRA es responsabilidad del empleado y las contribuciones hechas a ese plan no son deducibles de la nómina. En 2010, los montos de los límites de contribución se mantienen en los niveles que se aplicaron en 2009. Para 2010, el límite de contribución se mantiene en la cantidad de $ 5, 000 para personas menores de 49. Para las personas que tienen 50 y más, el límite de contribución es de $ 6, 000 con un monto de recuperación restante en $ 1, 000.

Dado que existen límites de niveles de ingresos, las personas deben saber que si son declarantes conjuntos, solo pueden contribuir con la cantidad máxima si su ingreso bruto ajustado modificado es inferior a $ 167 , 000. Los límites de eliminación gradual para convertir las cuentas IRA tradicionales en cuentas Roth IRA para 2010 para contribuyentes conjuntos son: entre $ 167, 000 y $ 177, 000, y para contribuyentes individuales entre $ 105, 000 y $ 120, 000. Una vez que los titulares del plan de jubilación superan los límites de eliminación gradual, ya no pueden contribuir a su Roth IRA.

Además, el Roth IRA es un plan de ahorro para la jubilación que ofrece importantes beneficios fiscales. Básicamente, el beneficio fiscal significa que no tiene que pagar ningún impuesto sobre sus contribuciones y ganancias cuando retira dinero de la cuenta. Normalmente, el dinero en las cuentas Roth IRA se diversifica e invierte en varios activos.

Las ganancias en la cuenta individual Roth IRA se acumulan hasta que la persona se convierte en 59 1/2 y puede retirar las ganancias y contribuciones, pero no el principal, sin pagar impuestos. Si el principal se retira, se aplicarán sanciones. A diferencia de las IRA tradicionales, las distribuciones con Roth IRA están exentas de impuestos. Sin embargo, tenga en cuenta que están libres de impuestos hasta el momento en que haya retirado todas sus contribuciones regulares.

El año 2010 también es el momento en que los empleados tendrán derecho a convertir las antiguas cuentas IRA tradicionales y / o 401 (k) planes de jubilación en Roth IRA. Tenga en cuenta que la conversión de IRA no deducibles puede generar dificultades en las normas fiscales.

Aunque siempre existe el riesgo de perder el dinero que ha invertido, sin duda existe la necesidad de invertir en su futuro financiero estable y sostenible después de la jubilación. Tener una cuenta Roth IRA lo ayudará a ahorrar y crecer financieramente en dinero libre de impuestos, ya que el dinero que está depositando en esta cuenta ya ha sido gravado al momento de contribuir.

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