Una introducción a la inflación de los fondos mutuos de valores protegidos de inflación

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Lucha contra la inflación con fondos mutuos protegidos

Una inversión que ayuda a prevenir la inflación son los fondos mutuos de valores protegidos contra la inflación del Tesoro. El Tesoro de los Estados Unidos los ha estado emitiendo desde 1997, y existe una gran diferencia entre ellos y un Bono del Tesoro de los EE. UU. Estas inversiones son a diferencia de los bonos típicos. Su bono con cupón de tasa fija promedio realizará pagos de una cantidad nominal, que se devuelve cuando el bono alcanza su vencimiento. Pero no es así como funciona esta inversión. Puede obtenerlos del Tesoro de los Estados Unidos, o a través de firmas de corretaje y bancos. Una tercera opción sería comprar un fondo mutuo que contenga fondos mutuos de valores protegidos contra la inflación del Tesoro en su contenido.

Cómo funcionan estas inversiones

El período de tiempo para que los fondos mutuos de valores protegidos contra la inflación del Tesoro alcancen su vencimiento puede variar de 5 a 20 años. A medida que la tasa del Índice de Precios al Consumidor cambie, también lo hará el principal del bono. Los pagos de intereses que realizará se fijarán de acuerdo con su capital. Se ajustará el capital dos veces al año, y usted tendrá que hacer un pago de intereses. Independientemente de cuál sea su principal principal, se le pagará el ajustado o el original una vez que el fondo haya alcanzado el vencimiento, siempre que el fondo se haya comprado a su valor nominal.

Un ejemplo en acción

Digamos que un inversionista va a http://www.treasurydirect.gov y compra un fondo mutuo de valores garantizados de valores garantizados de la inflación del Tesoro de $ 10,000 que durará 5 años. La seguridad tiene un cupón del 1,00%. El Índice de Precios al Consumidor comienza en un 3%, lo que significa una tasa del 1.5% que se pagará cada seis meses. Después de ese primer pago, el valor del bono aumentaría de $ 10,000 a $ 10,150. El pago del cupón del inversionista (la mitad del cupón fijo, que fue de 1.00%, multiplicado por el nuevo capital, que es de $ 10,150), sería de $ 50.75. Al cierre del año calendario, el inversionista pagará impuestos sobre los cupones de pago y el ajuste del capital, un impuesto que se cotizará para el recordatorio de la vida del bono. El inversor seguirá recibiendo la tasa de cupón, que se multiplicará semestralmente.

Evitando ese segundo impuesto

Cuando un inversionista obtiene fondos mutuos de Valores de protección de la inflación del Tesoro, terminarán siendo gravados no solo por el ingreso anual, sino también por la cantidad de ajuste del capital. Este último impuesto se denomina “ingreso fantasma”. Para evitar este impuesto, los inversores pueden mantener sus fondos en una cuenta de jubilación con impuestos diferidos. Si no, los inversores recibirán un Formulario 1099-OID por su “ingreso fantasma” y un Formulario 1099-INT para los pagos de intereses. Las empresas que se especializan en este tipo de fondos son Vanguard, PIMCO y Fidelity, entre otras.

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