Una mejor manera de administrar sus inversiones a largo plazo y 401k

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Una mejor manera de administrar sus inversiones a largo plazo y 401k

Cada año, millones de inversores pierden porque muchos de los fondos que ofrecen las compañías de inversión no son los que mejor les benefician financieramente a corto o largo plazo. El problema es que, por una miríada de razones, estos fondos de inversión que se ofrecen tienen múltiples costos ocultos, rendimientos más bajos y ofrecen menos flexibilidad al inversor. Para un inversor desprevenido, esta noticia puede ser una sorpresa y otra forma en que estas compañías los saquean de su propio dinero. El uso de fondos indexados y ETF & # (********************************; s permiten a los inversores sacar el máximo provecho de sus dinero y darles la mejor oportunidad para hacer crecer su dinero.

¿Qué son los fondos indexados y ETF?
Los fondos indexados son relativamente simples de entender, su objetivo es imitar los movimientos de precios de: un índice del mercado financiero o una medida del mercado. Lo bueno de ellos es que tienen un conjunto muy específico de reglas que detallan qué inversiones poseerá el fondo. Eso le permite al inversor saber en qué se basará el valor de un índice (# ; y lo que se mantendrá en el fondo continuamente, independientemente de lo que esté sucediendo en el mercado. Una vez que comprenda los fondos del Índice, ETF & # (********************************; s se vuelven muy fáciles de entender desde en realidad son solo una forma más compleja de Index & # 39; s fondos. Me gusta Index & # 39; s, ETF & # 39; s tienen clases de activos como acciones, bonos, monedas u otras formas más exóticas de activos.

Historial rápido de fondos indexados y ETF & # 39; s.

John Bogle creó el primer fondo indexado en diciembre 31, 1975. Durante sus años universitarios en la Universidad de Princeton, algún tiempo antes llegó a la conclusión de que la mayoría de los fondos mutuos no superan los promedios estándar del mercado. Inicialmente, el mundo se rió de su idea de un fondo indexado para que un inversionista lo comprara, pensaron que era lo peor que un inversionista podría hacer. Una persona en particular que realmente no 39; no me gustaba que fuera Edward Johnson, el entonces presidente de Fidelity Investments. Una vez afirmó que, “no podía creer que la gran masa de inversores se contentara con recibir solo retornos promedio”. Mirando hacia atrás a su cita, puede reírse, sabiendo que es muy poco probable que a largo plazo cualquier fondo administrado activamente en el que invierta supere de manera consistente y total al mercado general.

¿Cuánto dinero puede ahorrar con Index Funds o ETF & # 39; s?

Hay dos fuentes principales de exceso de costos que se agregan a un inversor & # 39; la factura anual si invierten en fondos que no son indexados o ETF & # 39; s. El primero son las tarifas anuales para la gestión del fondo. Básicamente, muchos fondos mutuos cobran a los inversores entre 1.3% y 3.5% por año. Estas tarifas son cómo se mantienen en el negocio y obtienen ganancias. Tenga en cuenta esto, el Fondo Índice o ETF promedio le cobrará en cualquier lugar desde 0. 09% -0. 89% por año . Ahora que parece una pequeña cantidad hasta que te das cuenta, la mayoría de los fondos mutuos cobran en promedio 1.1% -1.5% más por año solo para que administren sus inversiones. Ahora hagamos un escenario para ver cuánto nos costará esto 10, 20 y 40 años. Asumiremos que de alguna manera este fondo está creciendo al 7% en promedio por año. Invertiremos $ 10 , 000 inicialmente y nunca ponga un dólar más en este fondo. Todo el crecimiento vendrá en forma de apreciación de las inversiones que realiza el fondo y solo tendrá un 1. 35% comisión por año para el fondo mutuo. Compararemos esto con un fondo Index / ETF que también crece al 7% anual y tiene un. 35% de cuota anual. A continuación se muestra cómo fue para nuestros diferentes períodos de tiempo:

  • Después 10 años, nuestros $ 10, 000 ahora vale $ 19, 672, pero espera, tú tuvimos que pagar honorarios, así que pagar, nuestro fondo mutuo de alto precio nos ganó $ 17, 326 y el Índice / ETF nos regresaron $ 19, 037.
  • Después 20 años, nuestros $ 10, 000 ahora vale $ 38, 697, después de las tarifas, $ 30, 019 con el fondo mutuo, $ 36, 242 con el fondo Index / ETF.
  • Después 40 años, nuestros $ 10, 000 ahora vale $ 149, 744, después de las tarifas, PS con el fondo mutuo, $ 131, 351 con el fondo Index / ETF.

Analicemos la diferencia de las dos opciones dadas al inversor hipotético anterior para ver cuánto más el fondo mutuo le cuesta al inversor después de cada período de tiempo. Después de 10 años el inversor pagó $ 1, 711 dólares más en tarifas, en 20 años del inversor $ 6 adicionales, 223 en honorarios y finalmente después de 40 años el inversionista pagó $ 41, 240 MÁS en tarifas . Ese dinero podría haber estado creciendo y trabajando para el inversionista, en cambio, la compañía mutual hizo una fortuna y lo peor de todo para el inversionista es que típicamente menos del 1% de todos los fondos mutuos vencieron a los mercados de manera regular. Así que pagaste más y obtuviste menos, ¡Wal-Mart se avergonzaría si tuvieran que cambiar su eslogan a esto! El costo total del fondo indexado para el inversionista, después de 10 años es solo $ 635, 20 años $ 2, 455 y 40 años es $ 18, 393, que sigue siendo un mucho, pero ni siquiera cerca de lo que el fondo mutuo te hubiera tomado. ¿Cómo podría ser peor para los inversores de fondos mutuos? Bueno, si el fondo está en una cuenta sujeta a impuestos, ¡puede ser muy, muy malo! La razón es que los fondos indexados y ETF & # 39; s casi nunca venden su inicial inversiones y ellos no tienen que vender acciones para que las personas tengan sus propios recursos. dinero cuando lo quieren desde el fondo. Cuando los inversores tienen un fondo mutuo, el fondo está constantemente comprando y vendiendo activos, creando un ingreso imponible para el inversor, además cuando alguien necesita retirar su dinero, el fondo mutuo vende más acciones para pagarlos, creando así más impuestos para que todos paguen . Lo interesante es que con ETF & # 39; sy Index Funds eres solo compra acciones en el índice para que pague impuestos cuando venda la inversión, en su mayor parte. Hasta entonces, usted no # 39; no paga ninguno impuestos; tu dinero solo crece y crece para ti. Por supuesto, si se trata de una inversión 401 k o exenta de impuestos, usted no & # 39; no tiene que preocuparse por los costos de impuestos. La obligación tributaria y las tarifas son solo dos de las muchas razones por las que debe comprar fondos indexados y ETF & # 39; s, en lugar de fondos mutuos, ya que le permitirá aprovechar al máximo su dinero y le dará la mejor oportunidad de aumentar su dinero lo más que pueda.

Por qué indexar fondos y ETF & # 39; s son mejores?

Los fondos de índice y ETF son más seguros para usted como inversionista porque no hace & # 39; no tiene que preocuparse por lo que se llama “deriva de estilo” y tienes más control de tus inversiones. El término “ deriva de estilo '' básicamente significa que a veces los fondos mutuos deciden ir más allá de lo que le describen como su estilo de inversión para aumentar el rendimiento de sus fondos. Esto puede ser muy peligroso, mover parte o la mayor parte del dinero de los fondos a una estrategia de inversión diferente sin que los inversores lo sepan podría aumentar considerablemente su dinero & # 39; s riesgo si estos activos tienen un mal día con los mercados. Un ejemplo perfecto es el una vez exitoso Bear Stearns. Esta empresa genial tenía una serie de fondos mutuos que invirtieron en hipotecas para sus clientes. la idea era que estas hipotecas que estaban comprando eran 90% prime (muy, muy excelente historial crediticio) préstamos y 10% como máximo iban en préstamos de alto riesgo. Bueno, en algún momento el administrador del fondo decidió, puede aumentar el rendimiento de los fondos si 40 – 60% del dinero estaba atado en riesgos, sub- hipotecas de primera calidad y otras formas exóticas. Todo estuvo bien, este fondo superó al mercado hasta que un día, este tipo de préstamos comenzó a ver impagos dramáticamente más altos. El valor de estos préstamos a un inversor comenzó a caer en picado. En resumen, los inversores perdieron mucho dinero y no tenían idea de que estaban comprando estos activos peligrosos. Tan moral de la historia, solo porque dicen que están comprando un estilo, no hace & # 39; t significa que realmente lo son.

Otra cosa importante Index Funds y ETF & # 39; La oferta de un inversor es control y flexibilidad. Si destina su dinero a ciertos tipos de estrategias de inversión, sabe dónde está su riesgo, por ejemplo, si compra un ETF de bienes raíces y los bienes raíces comienzan a empeorar, puede venderlo y comprar otra cosa que no sea & # 39; va a perder todo su dinero. Tiene flexibilidad para, sobre la marcha, cambiar su asignación de activos (cómo se divide su dinero entre sus diferentes inversiones), lo que puede ahorrarle mucho dinero si las cosas se ponen mal. El riesgo de que su fondo participe en la deriva del estilo y la falta de flexibilidad son otras razones por las que debe comprar fondos indexados y ETF & # 39; s, en lugar de fondos mutuos, ya que le permitirá sacar el máximo provecho de su dinero y le dará la mejor oportunidad para aumentar sus inversiones.

Invertir puede y es arriesgado para todos los que participan e incluso para algunos que no lo hacen & # 39; t. Debe poder preservar su dinero de todo tipo de amenazas. Algunos de ellos podrían ser tarifas, tal vez aumento de impuestos, cambio de estilo o falta de control e incluso flexibilidad. Para protegerte de eso, usa Index Funds y ETF & # 39; s, que le permitirá saltar sobre muchos de esos problemas y acercarlo a sus objetivos de inversión que otras alternativas. Vanguard es probablemente la apuesta más segura para los activos Index y ETF si puede usarlos, porque son una compañía sin fines de lucro, por lo que siempre tendrán el objetivo declarado de brindarle el mejor valor posible. Otras compañías también pueden ser buenas, pero casi todas las demás son para empresas con fines de lucro que tienen accionistas que cuidar. Invertir es como estar en un bote en medio del océano, a veces hay tormentas y otras calma, pero siempre requiere lo mejor para usted y su bote, así que recuerde, use Index Funds y ETF & # 39; ¡y sobrevivirás a los monzones y siempre estarás en la cima de las olas!

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