Una vida desordenada puede costarle a largo plazo: administre sus documentos financieros importantes

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Una vida desordenada puede costarle a largo plazo: administre sus documentos financieros importantes

Quizás te sorprenda saber que muchas personas tienen documentos financieros importantes esparcidos por todas partes de sus casas — en cajones de escritorio, debajo de libros, en varios archivadores, entre libros en sus estanterías y, a menudo, no se encuentran en el lugar correcto archivo. Después de 20 años de servir a cientos de familias e individuos como asesor financiero, puedo dar fe de la ubicuidad de este comportamiento. Si su sistema de archivo es similar a este, es posible que tenga dificultades para controlar su vida, financieramente hablando.

Su familia y asesores profesionales se beneficiarán enormemente al organizarse. Si tiene una reunión planificada con su asesor financiero, CPA o agente hipotecario, hágase un favor al pasar una o dos horas colocando sus archivos y documentos pertinentes en sus ubicaciones correctas y en orden. Por lo menos, haga esto por su familia, por aquellos que eventualmente heredarán su patrimonio. ¿Por qué aumentar el dolor y el estrés de su fallecimiento dejando a su familia con un desorden desordenado de sus documentos y archivos financieros más importantes, dejándolos en la posición de tener que juntar información como si estuvieran buscando piezas perdidas de un 5, 000 – ¿rompecabezas de piezas?

Perdóname si me encuentro demasiado duro, pero si alguna vez has experimentado la frustración de tener que ubicar y reunir documentos financieros, de atención médica o inmobiliarios importantes para que puedas establecer los asuntos inmobiliarios de un un ser querido en orden, entonces puedes comenzar a entender por qué soy tan inflexible acerca de ser organizado de esta manera.

Un archivador grande puede funcionar. Quizás prefiera usar cajas de almacenamiento o unidades que se puedan apilar una sobre otra. Estos artículos se pueden comprar en su tienda local de suministros de oficina. Una vez que determine el tipo de sistema que funcionará mejor para usted, le recomiendo que reúna sus documentos financieros de la siguiente manera:

Estados de corretaje — Debe organizarlos por tipo de cuenta, como ROTH IRA , 401 (k) y declaraciones de fondos mutuos. Necesitará sus estados de cuenta anuales, especialmente el 1099 – R declaraciones que llegan una vez al año a efectos fiscales. Por cierto, no sería una # ; sería una mala idea para usted mantener un registro de su compra &erio; vender confirmaciones comerciales para el año calendario. ¡No hay nada más temido por un contador o contador público certificado que la base de costos faltantes! Recomiendo hacer una limpieza anual, después de la temporada de impuestos. Después de haber presentado sus impuestos, puede respirar mejor y quizás digitalizar sus documentos financieros generales anteriores.

Extractos bancarios — En el caso de que pueda ser auditado, definitivamente querrá tener acceso inmediato a sus extractos bancarios durante los últimos tres años. Con respecto a los extractos de tarjeta de crédito, dado que muchos bancos también pueden registrar y enumerar las transacciones de tarjeta de crédito en sus extractos bancarios, no sería una mala idea mantener extractos de tarjeta de crédito por al menos 5 a 7 años.

Documentos relacionados con la hipoteca — Las declaraciones de la hipoteca deben mantenerse por no menos de la cantidad de años que ha tenido su casa. Con tantos bancos siendo demandados o investigados por fraude hipotecario, es imperativo que mantenga sus registros hipotecarios en un lugar seguro. ¡Nunca sabe si / cuándo tendrá que disputar un asunto relacionado con la propiedad de su hogar, o relacionado con la cadena de título!

Otros documentos que deben incluirse en su archivador y ubicarse dentro de una carpeta etiquetada específicamente para ese documento son los siguientes:

  • Declaraciones de impuestos federales y estatales
  • Declaraciones anuales de beneficios del Seguro Social
  • Declaraciones de nómina
  • Pólizas de seguro de vida
  • Registros médicos
  • Garantía del producto y declaraciones de certificación de garantía
  • Una historia escrita de cualquier trabajo mecánico que se haya realizado en su vehículo y por quién.
  • Sé que esto puede parecer tedioso o tal vez sientas que mi consejo te hará la vida más complicada. ¡Tenga en cuenta que siempre puede digitalizarse! Uno de los mejores usos para un disco duro remoto y una tableta es escanear todo y guardar estos documentos electrónicamente. Por supuesto, depende de usted, sea lo que sea que le resulte más cómodo hacer.
  • Lo más importante es que lo HAGAS y luego mantengas un sistema consistente para ser organizado. Después de completar esto y finalmente haber organizado su vida, ¡la tranquilidad que experimentará no tiene precio!

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