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Una vuelta costosa al efectivo pasado de moda

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Una vuelta costosa al efectivo pasado de moda

Anticuado puede ser un cumplido o un insulto, según el contexto.

Algo anticuado puede transmitir una sensación de nostalgia, mayor calidad o simplicidad. Por otro lado, a veces algo anticuado es simplemente obsoleto. Algunos amantes de la música todavía buscan y disfrutan los discos de vinilo, pero nadie está ansioso por el regreso de las 8 pistas.

Entonces, cuando se trata de comprar, ¿pagar con efectivo es una marca de honestidad y simplicidad, o es simplemente un sistema anticuado que rápidamente estamos superando y dejando atrás?

Según informes de noticias recientes, el efectivo está regresando. Después de la reciente debacle de seguridad en Target, una minoría considerable de estadounidenses dice que ha hecho un esfuerzo por usar más efectivo, informó recientemente The New York Times. (1) Los medios locales de noticias de Carolina del Norte a Oregón informan tendencias similares.

Las noticias se basan principalmente en encuestas o relatos anecdóticos del comportamiento del consumidor, y la falta de datos concretos se debe a que las compañías de tarjetas de crédito no quieren compartir sus números. Visa y MasterCard se negaron a responder al Times consultas sobre las tendencias recientes en el uso de tarjetas, mientras que una portavoz de American Express dijo que el uso estacional estaba en línea con años anteriores. Target tampoco confirmaría si ha visto un cambio en el tipo de pago a nivel nacional después de que se conocieron las noticias sobre su violación de seguridad.

No me sorprende que los minoristas y las redes de tarjetas sean tímidos al proporcionar estadísticas. En mi opinión, esto confirma que están viendo al menos un cambio a corto plazo del plástico, lo cual es una mala noticia tanto para las compañías de tarjetas como para los minoristas. Las empresas no tienden a mostrarse tan reticentes a compartir buenas noticias.

Es comprensible que los consumidores, especialmente aquellos que han sido víctimas de cargos fraudulentos, sigan utilizando tarjetas de crédito y débito para la mayoría de las compras. Incluso puede ser constructivo. Simplemente no es terriblemente lógico, incluso desde su punto de vista. # Y si es más que una reacción pasajera, es una mala noticia duradera para los minoristas, las redes de tarjetas y la economía en general.

Para la mayoría de nosotros, el efectivo no es barato, no es seguro ni conveniente. La mayoría de las veces nos pican cuando vamos al cajero automático. Un cargo por cajero automático de $ 3 (por debajo de hoy el promedio del cargo cuando un cliente usa una máquina fuera de su banco la red patentada de s) es una tarifa del 1 por ciento en un retiro de $ 300. Es una tarifa dolorosa del 3 por ciento en un retiro de $ 100. Por lo tanto, debe sacar grandes sumas, suponiendo que tenga los fondos disponibles, o ver cómo el sistema bancario desvía una parte importante de su dinero cada vez que intenta obtenerlos. Piense en esas tarifas de cajero automático como un impuesto voluntario y pregúntese cuánto está dispuesto a pagar.

Si toma esas sumas más grandes, debe protegerse contra pérdida, robo y malgasto simple. Tenemos un término técnico para ello en el campo de la planificación financiera: “el efecto evaporativo del dinero”. El efectivo tiende a evaporarse sin dejar rastro.

También existe el elemento de tiempo a considerar. La Universidad de Tufts realizó un estudio este año que encontró que un estadounidense promedio gasta 5.6 horas al año viajando a cajeros automáticos para retirar efectivo. (1) Si pasa el tiempo buscando un cajero automático para evitar cargos, presumiblemente ese número aumentará.

El efectivo también es un objetivo de quienes lo llevan. Los atracos, los bolsillos recogidos y el robo de bolsos siempre han estado con nosotros, pero ha habido una tendencia general hacia una menor delincuencia callejera que ha acompañado el uso reducido de efectivo (aunque no necesariamente como resultado). Si las personas comienzan a llevar más efectivo, aquellos que quieran liberarlo probablemente se verán estimulados a realizar mayores esfuerzos.

Más allá de los costos en tiempo, tarifas y riesgos, no es lógico que los consumidores abandonen el plástico por temor a fraude porque, en su mayor parte, los consumidores no están expuestos directamente a los costos de ese fraude. # ***************** Esos costos corren a cargo de los bancos emisores de tarjetas, que están tratando con éxito variable de compartir parte de los gastos con los comerciantes. Un consumidor que informa rápidamente de una transacción fraudulenta es inofensivo y, a menudo, puede obtener una tarjeta de reemplazo en el acto o en un día.

Todavía hay algunos establecimientos de efectivo, pero la otra cara de esa moneda es que los compradores pueden No use efectivo para acceder al mundo cada vez más importante del comercio minorista en línea.

El truco es monitorear lo que está sucediendo en sus cuentas, un hábito que la mayoría de nosotros no tenemos 39; t have. Hace mucho tiempo, una mujer que conozco le entregó a su prometido un año de cuentas bancarias sin abrir. Muchas personas simplemente verifican sus saldos bancarios mirando su cajero automático, suponiendo que el banco siempre es correcto y, a menudo sin darse cuenta, que cada transacción manejada por el banco es legítima. Estos hábitos siempre fueron malos; ahora son francamente insensatos. También podría dejar su dinero sentado en sus escalones delanteros. Cualquier cuenta conectada a una tarjeta de débito o de cajero automático debe monitorearse en línea al menos una vez a la semana, pero diariamente sería aún mejor. Toma muy poco tiempo. Cuanto antes detecte un problema, antes podrá solucionarlo.

Para todos los inconvenientes, cambiar a efectivo para compras rutinarias ayuda a los consumidores en un aspecto: tienden a gastar más cuando gastan en plástico. En muchas líneas de negocio, sustancialmente más. Las compañías de tarjetas promueven este hecho sin cesar mientras intentan persuadir a los comerciantes de que el “intercambio” exorbitante las tarifas cobradas por aceptar tarjetas se compensan con un mayor gasto del consumidor. El argumento es algo así como: “Nosotros vamos a robarte, pero tú lo compensará en volumen. Para los consumidores que usan efectivo específicamente para mantener bajos sus gastos, el cambio puede valer la pena el costo y las molestias, pero deben tomar esta decisión a propósito después de sopesar los beneficios y las desventajas.

Los consejos antiguos sobre tarjetas de crédito aún se mantienen. Pague sus tarjetas de crédito todos los meses; don no incurra en esos terribles cargos financieros. Trate el gasto en su tarjeta de débito como si estuviera gastando efectivo. Don no permita que su banco brinde cobertura de sobregiro en su tarjeta de débito, lo que le ahorrará tarifas por sobregiro y evitará que entre en un agujero financiero Deposite una fracción constante de su paga en una cuenta de ahorros tan pronto como la reciba para asegurarse de tener siempre algo en un fondo para días lluviosos.

Al final, espero que gane una combinación de lógica, tecnología y los hechos de la vida moderna. Nuestras tecnologías de pago avanzarán, pero no ganaron en última instancia, no volverán a los cheques en efectivo y en efectivo a la antigua. No de una manera duradera, al menos. En la medida en que el efectivo se mantenga, será un suplemento, invocado principalmente para transacciones muy pequeñas o para privacidad; ya no será el jugador principal para las personas que realizan compras diarias.

Don no temas aprovechar la seguridad y la conveniencia que ofrecen los sistemas de pago modernos. De todos modos, usted paga esa conveniencia, ya que el costo de la aceptación de la tarjeta está incluido en los precios que cobran los comerciantes, mientras que el costo de absorber el fraude está incluido en los costos que los bancos cobran a los comerciantes. También podría obtener los beneficios que paga.

Fuente:

1) The New York Times , Newly Wary, Shoppers Trust Cash

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