¿Usted o su cónyuge entienden la pérdida de ingresos del Seguro Social en la primera muerte?

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¿Usted o su cónyuge entienden la pérdida de ingresos del Seguro Social en la primera muerte?

(¿Y qué pasa con sus ingresos de pensión?)

Entonces, usted y su cónyuge (nunca trabajado) nacieron en 1950 y pensando en tomar ambos temprano (edad 62) Beneficios mensuales del Seguro Social.

Primero, considere que el normal la edad de jubilación de la Seguridad Social (para sus edades) es 66. Deje que & # (********************************; s determine (utilizando los números del sitio web del Seguro Social) * que El beneficio total a la edad 66 es $ 1000 un mes. Su cónyuge (nunca trabajado) tiene derecho a la mitad de su beneficio, o $ 500. Entonces su ingreso total es $ 1500. Si murió, su cónyuge recibirá la cantidad más alta.

A la edad 62 sin embargo, su beneficio es 25% menos (de la edad normal 66 beneficio de $ 1000) o $ 750. Su cónyuge ahora recibirá $ 350. Esto es 30% del total normal $ 500 que se habría recibido a la edad 66 (sin incluir ningún aumento de la inflación en el futuro.) Obviamente, una gran diferencia no espera otros cuatro años. De hecho, si espera hasta la edad 70, el ingreso (basado en la edad normal 66 beneficio) aumentaría aproximadamente 130%.

También tenga en cuenta si toma temprano (edad 62 ) ingresos reducidos, a la edad 65 usted (ambos) necesita registrarse en Medicare. El costo de la prima del Plan B (en 2012) es de aproximadamente $ 100 un mes que se deduce de sus ingresos del Seguro Social. ¿Necesitará un programa de medicamentos recetados (Plan D) y un plan Med Supplement (un plan Medigap puede incluir ambos). Estos son gastos adicionales a considerar que reducen aún más los ingresos del Seguro Social. Ciertamente, la necesidad de una política de atención a largo plazo puede necesitar ser considerada.

Planificación de ingresos de pensiones. ¿Qué pasa con su beneficio de pensión? La opción de ingresos de jubilación normal (si está casado) es un beneficio de sobreviviente conjunto. La opción más común es a la muerte del participante principal del plan, el cónyuge recibirá un beneficio reducido de 50%.

Algunos planes pueden ofrecer una reducción con 75 para el sobreviviente o ningún cambio (100%) en los participantes de los planes muerte. En cualquier caso, el beneficio total (original) disminuye con cada aumento en el sobreviviente s opción de beneficio. El ingreso más alto es si el participante del plan toma un solo ingreso de por vida. Sin embargo, no hay ingresos disponibles para el sobreviviente. Un especial exención conyugal el formulario debería firmarse antes de tomar esta opción.

Entonces, con las posibles reducciones tanto en el Seguro Social como en los beneficios de Pensión, ¿existe un plan (financiero) para compensar la diferencia?

Si la salud es buena, el seguro de vida es una opción para compensar la diferencia o si hay tiempo o fondos disponibles, puede ser una consideración usar una anualidad de ingresos.

Planifique cuidadosamente en el momento y las opciones de ingresos de los planes gubernamentales y de pensiones. Considere su salud, ahora y más tarde. ¿La larga vida corre en la familia? Posiblemente tenga fuentes de otros fondos que puedan estar disponibles para compensar cualquiera de estos beneficios reducidos. Solo sé que una vez que elijas tu opción, eso es # lo que obtienes .

* http://www.ssa.org

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