Valoración de pagarés e hipotecas: factores de valoración

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¿Por qué dos billetes de $ 50,000 tienen diferentes valores de mercado?

Una nota de $ 50,000 puede valer el doble que otra nota de $ 50,000. ¿Por qué?

Como sucede con frecuencia, los planificadores financieros, abogados fiscales, contadores públicos y empresarios necesitan tasaciones de pagarés y notas de hipotecas de bienes raíces. Es posible que necesiten la evaluación para la planificación del impuesto al patrimonio, la planificación del impuesto sobre donaciones, la división de una herencia o la división de activos durante la disolución de una sociedad o el procedimiento de divorcio.

Reuniendo los documentos

El primer paso en el proceso de evaluación es reunir todos los documentos importantes e información relacionada con el pagaré. Después de revisar los documentos y la información, se puede descubrir que faltan documentos clave y / o que probablemente nunca existan. La razón por la que nunca existieron fue que la persona que maneja el origen del préstamo (la persona que prepara los documentos), no sabía qué documentos eran importantes y necesarios. La falta de documentos clave, o documentos mal preparados, hace que el valor de la nota sea descontado.

¿Qué suma o resta valor?

El valor justo de mercado de un pagaré o de una hipoteca de bienes raíces depende de tener los documentos correctos y de que estén debidamente preparados. Los preparadores de notas sin experiencia no siempre consideran el valor futuro de la nota; simplemente cerrando la transacción, a veces se anula la preparación completa y correcta de los documentos.

Los documentos faltantes y los documentos mal redactados devalúan el pagaré por miles de dólares. Este tema puede parecer poco importante y poco interesante ahora, pero tiene una gran importancia para el valor de la nota. Usted, su familia o un cliente pueden sufrir la pérdida de varios miles de dólares en el valor que podría haberse evitado. Evite las pérdidas contratando a los expertos adecuados para estructurar el préstamo y su documentación.

Factores clave

• La tasa de interés debe reflejar las tasas de mercado de las notas privadas
• La tasa de interés debe reflejar los riesgos inherentes a la nota
• La nota debe ser legalmente ejecutable
• La nota debe ser coleccionable
• La nota debe ser comercializable
• Se debe proporcionar el puntaje crediticio, la posición financiera y la situación laboral del prestatario.
• Se debe proporcionar el historial de pago del prestatario
• Debe proporcionarse el valor de tasación de la garantía colateral.
• Se debe proporcionar la prioridad del gravamen, la hipoteca o la escritura de fideicomiso
• Debe proporcionarse la póliza de seguro de título del prestamista
• Los pagos en la nota deben ser frecuentes y considerables
• La duración del préstamo debe ser inferior a cinco años.

Resumen

El esquema de factores clave destaca la necesidad de ayuda y orientación de expertos al comprar o emitir un pagaré o pagaré hipotecario. Una nota de $ 50,000 puede tener la mayoría de estos factores clave y una nota diferente de $ 50,000 puede faltar en la mayoría de estos factores. La nota que tiene la mayoría de los factores puede valer el doble que la nota deficiente.

Hay muchas consideraciones importantes necesarias para maximizar el valor justo de mercado de un pagaré o pagaré hipotecario. Estructurar y redactar la nota no es un trabajo para una persona sin experiencia; no es un trabajo para un “hágalo usted mismo”; no es un trabajo para un generalista; Es un trabajo para uno o más especialistas.

Un abogado experto y un experto en pagarés están obligados a estructurar adecuadamente un pagaré o pagaré hipotecario para obtener el máximo valor de tasación.

“Un experto es alguien que conoce los peores errores que se pueden cometer en su especialidad y cómo evitarlos”.

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