Valores protegidos por la inflación del Tesoro (TIPS)

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Los jubilados siempre están buscando formas de generar ingresos a partir de sus ahorros: si ya no estamos recibiendo cheques de pago constantes de un empleador, aún necesitamos encontrar suficientes ingresos para pagar nuestras facturas y disfrutar de nuestra jubilación. El mercado financiero está lleno de productos de inversión que prometen satisfacer a los jubilados necesidades, y muchos de los productos pueden tener sentido para usted, ya sea anualidades inmediatas, bonos municipales, acciones que pagan dividendos o productos más exóticos.

Un producto de inversión bastante reciente que ha sido ampliamente recomendado por asesores financieros, escritores financieros y otros especialistas en el campo es la Seguridad Protegida contra la Inflación del Tesoro (TIPS), emitida por el Tesoro de los Estados Unidos como una deuda instrumento de financiación, igual que los bonos del tesoro estadounidenses normales. Sin embargo, los TIPS difieren de las tesorerías normales en un aspecto importante: el monto principal se ajusta por inflación durante la vida del bono.

TIPS se emiten por un período de tiempo establecido, como bonos normales – a 5 años, 10 – año y 20 – vencimientos anuales – y pagan una tasa fija de interés anual (o tasa de cupón), dos veces al año, por la duración. Sin embargo, la cantidad principal fluctúa de acuerdo con el Índice de Precios al Consumidor (IPC).

¿Como funciona esto? Supongamos que compra un bono de TIPS a $ 10, 000 que paga una tasa de cupón del 3 por ciento, con un vencimiento de diez años. En el primer año, recibiría dos pagos de $ 150 cada uno, totalizando el 3 por ciento del valor del bono. Sin embargo, al final del primer año, si el IPC se mide al 2 por ciento, el valor nominal de su bono también aumentará en un 2 por ciento, a $ 10, 200 Ese año, recibiría dos pagos de $ 153, totalizando $ 306, o el 3 por ciento del nuevo valor nominal del bono.

Y, si durante el vencimiento de diez años de su bono, los precios se duplican, obtendrá $ 20, 000 en principio. Esto, más sus crecientes pagos de intereses durante los diez años anteriores, puede generar ganancias sustanciales.

¿Qué pasa si los precios caen, si hay deflación? Sus pagos de intereses semestrales disminuirán a medida que disminuya el valor nominal de su bono. Y si vende su bono antes del vencimiento en el mercado secundario, es posible que no recupere lo que pagó por él. Sin embargo, si mantiene el bono hasta su vencimiento, recuperará el valor nominal actual del bono o el valor nominal original, el que sea mayor, por lo que se garantiza que no perderá dinero, incluso en un período deflacionario prolongado.

Por estas razones, es más seguro comprar CONSEJOS directamente del Tesoro de los EE. UU., O a través de su corredor, y mantenerlos hasta su vencimiento. También es posible comprar una canasta de CONSEJOS a través de un fondo mutuo o un fondo cotizado en bolsa (ETF), pero tenga en cuenta que el administrador del fondo comprará y venderá los bonos regularmente, según su mejor criterio de las condiciones del mercado, y su fondo puede perder dinero.

En tiempos económicos volátiles, es difícil para los jubilados encontrar inversiones en las que puedan confiar. Los CONSEJOS son más seguros que la mayoría de las inversiones y están respaldados por el Tesoro de los Estados Unidos.

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