Vida universal indexada: flexibilidad para todas las fases de la vida

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Vida universal indexada: flexibilidad para todas las fases de la vida

Para que un vehículo financiero sea digno de todas las fases de la vida del consumidor, debe ser líquido, debe tener un historial probado (o tasa de rendimiento) y debe tener la flexibilidad para adaptarse a las necesidades financieras cambiantes del consumidor. La vida universal indexada es una estrategia única que puede proporcionar todas estas características y más. Veamos más de cerca cómo IUL puede adaptarse a cada fase de la vida de un consumidor: introducción, acumulación y conservación.

Durante la fase de introducción, el consumidor generalmente ha completado su educación / capacitación y está ansioso por enfrentarse al mundo como un boxeador que se ata los guantes para su primera pelea. Esta fase suele ser el primer paso para el cuadro financiero completo.

Durante esta fase, el consumidor generalmente ha comenzado o está a punto de comenzar una carrera y una familia. Las preocupaciones financieras son generalmente a corto plazo y la hoja de ruta hacia la jubilación está en su borrador. Las preocupaciones tales como proporcionar una educación para los niños son generalmente el alcance de la planificación a largo plazo durante la fase de introducción.

La vida universal puede proporcionar la herramienta perfecta para acumular fondos de impuestos diferidos para ayudar con la educación de un niño. IUL tiene la flexibilidad de aportar tanto o tan poco como la familia puede permitirse sin restricciones financieras, como la suspensión de una política.

Esto permite la flexibilidad que una familia joven puede necesitar en una economía en dificultades. De hecho, IUL se ha convertido en una opción preferida para los planes de matrícula universitaria, como el plan 529. Los beneficios incluyen la posibilidad de retirar los fondos en cualquier momento sin penalización y sin restricciones en las contribuciones anuales (fuera de las restricciones de MEC). Mamá y papá se sienten cómodos al saber que si su hijo elige una opción alternativa a la universidad, no serán penalizados y aún podrán recibir retiros libres de impuestos.

En la fase de acumulación, los beneficios de una política de vida universal pueden seguir siendo ventajosos. En esta fase, el consumidor está en el proceso de lograr riqueza a largo plazo y minimizar los pasivos a largo plazo. Los consumidores utilizan IUL como protección contra la pérdida de ingresos de una familia en caso de fallecimiento de un sostén de la familia.

Los dueños de negocios también pueden beneficiarse de un seguro de vida de valor en efectivo. A menudo, utilizarán esta estrategia para pagar los gastos de negocios a los que se puede acceder en forma de un préstamo y evitar los impuestos federales sobre la renta. Además, muchas pequeñas empresas hoy en día están utilizando IUL como una forma de protegerlas contra la muerte de un socio comercial o empleado clave que podría tener un impacto significativo en la rentabilidad del negocio. O el propietario del negocio puede proteger a su familia de una muerte prematura, incluido un remedio financiero en caso de una catástrofe.

La capacidad de retirar fondos libres de impuestos y el lujo de proteger al sostén de la familia con un beneficio acelerado de muerte libre de impuestos hace que el IUL sea más atractivo que nunca para las familias y los profesionales financieros.

La fase final de la vida financiera de uno es la fase de preservación. Durante esta fase, el consumidor buscará salir del trabajo y irse a la jubilación.

La mayoría de los jubilados que ingresan a esta fase tendrán hoy dos preocupaciones principales: el aumento de los impuestos sobre la renta y un mercado bajista. Teniendo en cuenta que la mayoría de los jubilados vivirán con un ingreso de aproximadamente el 70 por ciento de su ingreso laboral promedio, sus preocupaciones son válidas.

Con nuestra deuda federal recientemente superando los $ 15 billones, la mayoría siente que las tasas de impuestos federales probablemente aumentarán. Al agregar volatilidad a la ecuación, los jubilados pueden encontrarse fácilmente en problemas, especialmente considerando que la mayoría de los planes de jubilación fluctúan en valor con el desempeño del mercado y generalmente están sujetos a impuestos al retirarse. Debido a esto, los jubilados están recurriendo a IUL como un medio para evitar la volatilidad del mercado, disfrutar de rendimientos moderados a través de la indexación y el reinicio anual y tener la capacidad de retirar sus fondos exentos del impuesto federal sobre la renta.

UIL puede ser un ajuste perfecto para las tres fases de la vida financiera de una persona: las fases de introducción, acumulación y preservación. Independientemente de en qué fase financiera se encuentre, el IUL tiene la flexibilidad de adaptarse y adaptarse a las necesidades cambiantes tanto del inversor como del profesional financiero.

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