Vivimos más, pero tendremos que ver con menos

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Recientemente consulté con un cliente, Matt, edad 75. Vive en un barrio tranquilo cerca del lago. Tuvo una variedad de trabajos desde que era 16. Ninguno tenía planes de pensión o 401 planes de K. Vivía frugalmente, rara vez se tomaba vacaciones, nunca compraba un auto nuevo. Él y su esposa salvaron regularmente. Pero las cosas cambiaron cuando su esposa falleció hace unos años, y sus ingresos fijos cayeron significativamente. Comenzó a echar mano de sus ahorros. Y salió y consiguió un trabajo a tiempo parcial entregando autopartes a $ 8. 75 por hora, a partir de las 7 AM.

Según los datos del censo 2010, la proporción de edad de los trabajadores 65 y mayores aumentó a 16 porcentaje, por encima de 12 porcentaje en 1990. Como dijo una persona de la tercera edad que fue encuestada “ Es cada vez más costoso ser viejo de lo que solía ser '' 39. & quot;

Matt usa los seiscientos dólares mensuales que borra cada mes para ayudar a pagar los medicamentos y controlar la deuda de la tarjeta de crédito que acumuló. Mientras siga trabajando, no ganará & # 39; no tendrá que tocar sus ahorros (estimado en $ 18, 000). Su beneficio del Seguro Social es $ 1400 por mes. Espera que su auto “dure un poco más”. Cuando salí de su casa, pensé en mi madre, ahora 87, que depende del apoyo regular de mi hermana y yo solo para lo esencial. Las emergencias se pagan a medida que surgen. No hay forma de que pueda extender su beneficio de seguridad social de $ 905 más.

Una estadística sorprendente proviene de la Asociación Americana de Personas Jubiladas – 34 por ciento de los estadounidenses mayores usan tarjetas de crédito para pagar los gastos básicos de vida, incluidos los comestibles y utilidades. Incluso la deuda para las personas mayores 75 y mayores ha aumentado según el Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados.

La gente busca opciones para obtener trabajos a tiempo parcial. Algunos, como mi madre, dependen de miembros de la familia. Sin embargo, todavía tengo tres en la universidad. Estoy & # 39; me siento bendecido de que tengo los recursos para ayudar. Para aquellos que todavía están en la fuerza laboral, una opción es no jubilarse y comenzar a obtener beneficios de seguridad social de inmediato. Los beneficios pueden ser setenta por ciento más altos si pueden esperar hasta los setenta años, si pueden esperar.

Otro enemigo es el entorno de baja tasa de interés a corto plazo. Las instituciones pagan un rendimiento anémico, ni siquiera cercano al IPC (alrededor del 1,4%). Pero el IPC para los jubilados es el doble (medicamentos, servicios médicos, productos para personas mayores).

A pesar de la reciente corrida de la bolsa de valores, muchos jubilados & # 39; las cuentas han vuelto a donde estaban hace una década. Mientras tanto, han estado retirando activos, manteniendo el mismo estilo de vida.

Una opción para personas de la tercera edad es una hipoteca inversa, utilizando eficientemente el valor neto de la vivienda para preservar la calidad de vida en la jubilación. Para mi amigo Matt, se dio cuenta de que podía recibir un desembolso libre de impuestos de $ 875 por mes. Renunció a su trabajo un mes después de cerrar el préstamo. Muchas personas mayores llaman a su hogar su “nido de huevos”. Pueden acceder a esos ahorros vendiendo su casa y reduciendo el tamaño, refinanciando y cobrando con un pago mensual (algo que no quieren), o refinanciando y cobrando sin un pago mensual, con una hipoteca inversa.

Todas estas estadísticas y mis numerosas consultas con clientes mayores me hicieron pensar más en mi jubilación y mi estilo de vida actual. Esta misma conversación se ha repetido con los planificadores financieros con los que me encuentro también. Para aquellos en la jubilación “zona roja”, Ya es hora de pensar qué opciones tendrán con los activos que tienen ahora.

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