Wealth Building 202 – Building Blocks de estrategia de inversión

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En este segmento, comenzaremos a desarrollar algunos conocimientos fundamentales que lo ayudarán a comprender (o comprender mejor) cómo funciona la inversión. En este punto, supongo que tiene su presupuesto bajo control y que está ahorrando para gastos de emergencia, gastos a corto plazo y objetivos a largo plazo. Si no es así, aún puede seguir leyendo y almacenar esta información para el futuro (con suerte cercano) cuando pueda usarla. Incluso si todavía no está listo para invertir, ¡nunca es demasiado temprano para comenzar a aprender sobre esto!

Dejando a un lado todas las cosas técnicas financieras, en mi opinión, los bloques de construcción clave para desarrollar una estrategia de inversión exitosa son: objetivos, horizonte temporal y tolerancia al riesgo. Discuto cada uno de estos en detalle a continuación:

Objetivos

Tener un alto patrimonio neto suena bien, pero cuando lo piensas, para la mayoría de las personas es realmente no es muy motivador para privarse de la gratificación inmediata por un número en el balance general. Lo que lo hace realmente motivador es tener objetivos para los que está invirtiendo. Estas son las cosas que, a medida que pasa esas vacaciones adicionales, puede decir “ esto es para (___________). Cuanto más específico puedas ser, mejor. Por ejemplo, una vez me visitó un cliente que tenía una cantidad significativa de dinero ahorrado y quería jubilarse joven. Mientras miraba su cartera le pregunté cuál quería que fuera su nivel de vida. Al final de la discusión resultó que, dado su nivel de vida deseado, necesitaba continuar trabajando un poco más antes de poder retirarse. Entonces, como puede ver, realmente ayuda a poner un punto muy fino sobre exactamente para qué está invirtiendo.

Horizonte temporal

Esta es una información importante requerida para determinar cuál sería una estrategia de inversión apropiada. Por ejemplo, administro una cartera para alguien que tenía un horizonte temporal de 10 año de manera muy diferente a alguien que tenía, por ejemplo, un horizonte temporal de 30 año. Lo que podría ser muy apropiado para uno podría ser extremadamente inapropiado para otro simplemente en función del tiempo en que pueden dejar su dinero en la inversión.

Riesgo

La comunidad financiera está obsesionada con el concepto de riesgo y puede ser muy técnico, pero a los fines de nuestra discusión hablaré aquí en términos muy generales. Dice el dicho que cuanto más riesgo asumas, más potencial tienes de recompensa. Me apresuraría a agregar ese “potencial”. Es el término operativo aquí. La recompensa potencial de ganar la lotería dada la cantidad de inversión supera casi cualquier inversión, PERO el riesgo comparativo también es astronómico hasta el punto de lo absurdo. Cuando hablamos de posibles inversiones con mis clientes, a menudo se centran en inversiones con rendimientos muy altos. Sin embargo, después de más discusiones, lo que a veces descubrí fue que su tolerancia al riesgo no les permitiría estar en paz con las inversiones que estaban mirando. Finalmente decidimos algo un poco más conservador. Yo diría que la regla general con respecto al riesgo es ponerlo en “¿Podré dormir por la noche?” prueba. Dicho esto, hay muchas formas de reducir el riesgo y, al mismo tiempo, trabajar para obtener rendimientos superiores. Cubriré los de un segmento posterior.

La clave es tener estas cosas bien definidas en su mente. Esto le servirá para crear una estrategia de inversión con la que pueda trabajar y que funcione para usted.

Tarea: Piense en estos tres bloques de construcción. Haga una lista de sus metas financieras, determine cuál es su horizonte temporal para cada uno de esos objetivos y piense cuál es su tolerancia al riesgo. Quizás una buena manera de pensar en su tolerancia al riesgo es hacer una escala de 1 a 10 con 1 siendo que nunca desearía ver menos en su cartera que al menos lo que ingresó y 10 siendo que piensas que un buen plan de jubilación es comprar un boleto de lotería todos los días. ¡Las personas más razonables caen entre 3 y 8!

El siguiente segmento analizaremos (sin exagerar demasiado) varios vehículos de inversión y cómo podrían relacionarse con su estrategia de inversión. ¡Espero que se unan a mí para eso!

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