1. Identificando el Exceso de Deudas
¿Sientes que tus deudas están fuera de tu control? ¿Tus hábitos de compra te llevan a volcar dinero adicional en artículos ocacionales? Si has llegado a la conclusión de que has acumulado demasiada deuda, es el momento de reaccionar. En primer lugar, deberás identificar la cantidad de deudas que has acumulado. Esto es lo primero que tienes que hacer para enfrentar el problema.
Hay algunas pistas que debes tener en cuenta para detectar si has excedido con tus deudas:
- Cuotas de tarjetas de crédito altas: Las deudas de tarjetas de crédito altas son una señal clara de que te has excedido con el crédito. Si estás pagando una tasa de interés elevada es probable que tengas demasiada deuda.
- Abonar menos de la mitad de tus cuotas mensuales: Si no consigues cumplir con el reintegro mensual de la deuda, es una señal de alerta temprana de que estas endeudado de más.
- Solicitar préstamos con regularidad: Es necesario señalar que este tipo de préstamos se tienen que usar con moderación. Si notas que estás recurriendo a la solicitud de préstamos muy a menudo, es una señal clara de exceso de deudas.
Cuanto antes detectes que has acumulado una gran cantidad de deuda, antes podrás hacer algo para salir de tu situación. Averiguar el monto exacto de la deuda hará que puedas aproximarte mucho más a la solución que necesitas para salir del problema. Establece un presupuesto y deshazte de la deuda, una pizca de disciplina y control de tus gastos cotidianos te llevará al restablecimiento financiero.
2. Establecer un Presupuesto
- Averigua los costos. Calcula cuáles son los costos directos involucrados en la realización de tu proyecto. Estos costos pueden incluir salarios, materiales, servicios contratados, publicidad y mercadeo y otros gastos. No olvides también considerar los impuestos y seguros al momento de establecer tu presupuesto.
- Escribe tus gastos. Una vez que hayas identificado el conjunto de costos que tendrás, es el momento de anotar cada uno de ellos. Asegúrate de anotar los costos de tal forma que tengas una lista detallada y clara de tus gastos.
- Haz estimaciones. Si por alguna razón no tienes la información exacta relacionada con los gastos que tendrás, haz predicciones cuidadosas a lo largo de la realización de tu proyecto. Estas estimaciones sirven para agregar un camino realista y completo hacia tu presupuesto.
Asegúrate de realizar una revisión completa de tus estimaciones e intenta evitar sobreestimaciones. Esto con el fin de mantener un control de los gastos y lo más planificado posible. Finalmente, no te quedes corto en tu presupuesto. Es mejor ser conservador y tener dinero extra, que no tener suficiente para terminar tu proyecto.
3. Priorizando el Pago de Deudas
Las deudas parecen ser uno de los temas menos agradables de hablar, pero es muy importante estar al corriente de ellas si quieres minimizar los problemas financieros en el futuro. Un paso importante para ayudarte a manejar tus deudas, es identificar qué deuda es la más importante y así poder priorizar el pago.
Aquí hay algunas estrategias que puedes tomar para priorizar el pago de tus deudas:
- Pago de intereses: En primer lugar, no importa la cantidad que tengas en préstamos, si hay intereses que vencen fácilmente, es importante pagarlos primero para evitar que se acumulen una gran cantidad de intereses.
- Pago de deudas con el más alto interés: Si tienes varias deudas de diferentes tasas de interés, puedes comenzar a pagar la deuda con el interés más alto, esto debería ayudarte a ahorrar dinero en los intereses a largo plazo.
- Pago de deudas con cargo automático: Si las deudas tienen un cargo automático, hacer el pago el día antes te permitirá ahorrar tiempo. Esto te ayudara a mantenerte al día con el pago de tus deudas.
Establecerse una estrategia para pagar tus deudas te ayudará a mantener una nómina saludable. Si estás buscando una manera somejor de gestionar tus deudas, considera priorizar el pago de las mismas es una herramienta útil para que tengas el control de tu situación financiera.
4. Aprovechando los Programas de Ayuda
En un mundo dinámico y cambiante, resulta importante saber cuáles son los programas de ayuda que están disponibles para la población y cómo aprovecharlos de la mejor manera.
En primer lugar, algunos de los incentivos y beneficios que se ofrecen a la gente incluyen:
- Subsidios y créditos tributarios
- Subsidios a la educación y programas de descuentos
- Becas
- Subsidios para el alquiler de viviendas
- Apoyo a la niñez
- Programas de asistencia alimentaria
- Créditos hipotecarios a bajo interés
También hay muchos programas de entidades gubernamentales y no gubernamentales que se encargan de ofrecer ayuda financiera a menudo sin ningún costo. Estos programas suelen estar disponibles para aquellos que estén en situación de necesidad o que necesiten ayuda para emprender un nuevo proyecto. Se recomienda investigar siempre para ver qué clase de programas se están ofreciendo y combinar la información proporcionada para encontrar el mejor acuerdo.
5. Comunicándose con los Prestamistas
Comenzar a construir la relación
Es importante comunicarse con los prestamistas usando la página web, el correo electrónico o hablando directamente si está en la misma área para establecer el primer contacto. Las reuniones personales también le permiten a los préstamistas obtener una mejor comprensión de su situación financiera.
Sírvase de una gran variedad de herramientas
Esté preparado para usar varias herramientas para que los prestamistas entiendan cómo maneja su negocio. Esto puede incluir la elaboración de un plan de negocios detallado, varios años de declaraciones de impuestos y proyecciones de ingresos. Los prestamistas estarán más interesados en su negocio, y más dispuestos a aceptar la oferta, si son convencidos de que conocen bien el negocio y tienen los antecedentes necesarios para realizar una evaluación efectiva.
No olvide su responsabilidad
Recuerde que los prestamistas financian la expansión de su negocio. Está en su interés responder a todas las preguntas de los prestamistas, satisfacer sus inquietudes acerca del riesgo y tener presentaciones profesionales que los satisfaga. Es importante recordar que también le están dando un buen consejo. Así que tome los consejos de los prestamistas con seriedad y juicio para asegurar el éxito de su préstamo.
6. Aplicar la Regla de los 50-30-20
Una forma fácil de controlar el presupuesto es dividir los ingresos en tres categorías clave según la Regla de los 50-30-20. La idea es que el 50 por ciento de tus ingresos se destinen al gasto en necesidades básicas como alquiler, servicios públicos y comestibles. Un 30 por ciento de tus ingresos debería gastarse en gastos personales, como vestimenta y actividades recreativas. Por último, el 20 por ciento restante se destinaría a la ahorro y a fondos destinados a un propósito específico. Esta regla ayuda a mantener el equilibrio financiero y a ahorrar para los imprevistos.
- 50 por ciento de sus ingresos: Este dinero se destina a las necesidades básicas. Alquileres, servicios públicos, comestibles, seguro médico y otras cuentas básicas.
- 30 por ciento de sus ingresos: Este dinero se destina al gasto de lujo, como viajes, compras, nuevas prendas de vestir, negocios. Esto no significa que no puedas divertirte
- 20 por ciento de sus ingresos: Este dinero se puede destinar al ahorro, para invertir, para fondos para la jubilación, para pagar deudas u otros activos.
Como resultado, la aplicación de la Regla 50-30-20 podría ayudarte a ponerte por delante porque estás gastando menos y ahorrando más. Tus gastos van a estar organizados, y te puedes programar para planificar gastos orientados a un propósito definido. Cuanto más te adhieras a esta regla, más dinero tendrás para realizar tus sueños.
7. Planificar una Estrategia de Salida de la Deuda
No hay mejor forma de salir de la deuda que proyectar y ejecutar una estrategia bien diseñada. La planificación es la clave para pasar por el proceso de salida de la deuda con éxito. Estos son algunos consejos para ayudarte:
- Haz un seguimiento de tus gastos diarios. Investiga todas tus finanzas y etiquétalas como necesarias y esenciales, también habilita avisos y alertas para saber cuando los pagos vencen.
- Descuenta los intereses. Revísalo con tu prestamista: dependiendo del caso, éste puede ser considerado al momento de la liquidación final de la deuda
- Comprende la deuda que tienes. Averigua cuáles son los montos de los pagos, los plazos y la tasa de interés asociada. Con esto conoce si hay algún incentivo para pagos anticipados.
Es importante reconocer otras fuentes de financiamiento para poder cumplir con las obligaciones financieras. Cero en deudas sólo se logra con un plan integral. Estas son algunas estrategias que ayudarán a tu planificación:
- Ahorro. No hay nada más importante que ahorrar para financiar la adquisición de algo, esto te permitirá salir de deudas más rápido.
- Sé flexible. Verifica y mantén tu presupuesto al día y considera todos los factores antes de tomar la decisión de entrar a una deuda.
- Reduce gastos innecesarios. Revísalo y trata de reducir cualquier gasto completamente superfluo.
Esperamos que estos consejos prácticos hayan podido aportar algo de luz en tu camino para evitar caer en el sobreendeudamiento. Recuerda que la prevención es la clave para evitar los dolores de cabeza que el sobreendeudamiento puede acarrear. ¡Buena suerte en tu nueva etapa financiera!