1. Conoce tu Puntuación Crediticia
Tener conciencia y control de tu historial de crédito representan la base para poder tener una buena puntuación crediticia. Esta determina tu calificación de crédito para acceso a créditos, tarjetas de crédito, préstamos y financiamientos, entre otros productos financieros.
Hoy en día, hay varias alternativas y herramientas que te permiten tener información del comportamiento de tu documento, así como de tu historial financiero. Aquí tenemos al gunas:
- Solicita tu Reporte de Crédito a las principales agencias de crédito. Las principales agencias de crédito son Equifax, Experian y TransUnion, solo debes acceder a su sitio específico, completar tu información y solicitar por el tuyo. Este reporte te informa los saldos actuales de los créditos, así como la relación crédito/deuda que tienes.
- Algunas entidades financieras también tienen ofertas. Algunos bancos ya ofrecen el servicio de chequeo de tu puntuación crediticia. Esta información te la ofrecen sin costo alguno luego de obtener tu calificación, puede que te soliciten información básica para confirmar tu identidad y conseguir los datos necesarios.
- Hay algunas herramientas gratuitas de alto nivel. En la web hay plataformas gratuitas, con datos actualizados al día que te permiten conocer tu puntuación crediticia de forma rápida, segura y gratuita.
Para conocer tu puntuación crediticia y monitorear tu perfil financiero es importante informarte acerca de los servidores disponibles para la consulta, para lo cual te invitamos a realizar un chequeo y obtén tu calificación sin que represente una carga económica en estos tiempos.
2. Comprende lo Que Significa Tu Puntuación
Cuando recibes un resultado de tu examen de calificación crediticia, es importante que entiendas qué significan los números que ves. Conocer tu puntaje de crédito no solo te ayudará a mantenerte al día con tus finanzas, sino que también te ayudará a saber entender tu historial de crédito y la forma en que tu perfil financiero determinará cómo obtienes préstamos en el futuro.
Para iniciar tu comprensión de tu puntuación de crédito, vamos a revisar los puntajes de crédito. La mayoría de los informes de crédito utilizarán el puente FICO, que es un sistema de calificación que coloca una puntuación en una escala del 300 al 850. La puntuación FICO más alta indica un menor riesgo para los acreedores, mientras que una puntuación baja significa un mayor riesgo.
Tu puntaje FICO podría entenderse de la siguiente manera:
- 750-850: Excelente puntuación de crédito. Los acreedores están más que felices de ofrecerte tasas más bajas por tu calificación.
- 700-749: Muy buena puntuación de crédito. Esto indica que probablemente te darán buenas tasas.
- 650-699: Puntuación de crédito media. Puedes encontrar tasas de interés no tan buenas y los acreedores pueden ser selectivos con el tipo de productos de crédito para el cual califiques.
- 600-649: La considerada como puntuaciones bajas. Esto puede restringir los productos por los que clasificas, y también se enfrentarás a tasas de interés más altas.
- Menos de 600: Esto se considera como una calificación muy baja. Si tienes una puntuación tan baja, es importante que mejores tu perfil de crédito en los próximos meses para mejorar tu perfil financiero.
Comprender tu puntaje de crédito no solo te ayudará a entender tu historial de crédito, sino que también te dará la confianza de saber que estás preparado para el futuro financiero.
3. Revisa tu Información de Crédito
Es importante mantener actualizado el estado de tu información de crédito. Para eso tienes diferentes opciones:
- Solicitar gratis tu información de crédito desde el Buró de Crédito.
- Revisa su estado en los bancos o tarjetas de crédito con los que tengas relación.
Es recomendable que te mantengas por encima de tu información de crédito adquirida en el Buró de Crédito. Puedes solicitarla gratis una vez al año para que la cheques con atención y asegurarte de que no existen errores o hayas caído víctima de fraude. Las tarjetas de crédito tienen cada uno un plazo para pagar los saldos, por lo tanto verifica siempre la línea de crédito y cuáles son los términos del acuerdo para no pagar el comportamiento por retrasos.
Además, si encuentras algunos datos equívocos, es recomendable que te comuniques con el Buró de Crédito para resolver el problema. Si el Buró de Crédito es incapaz de aclarar la situación, explica que criterio usó para emitir los reportes y considerar cualquier corrección que se considere necesaria.
4. Establece Objetivos Realistas
Cuando te embarques en un proyecto, sea grande o pequeño, es importante establecer objetivos realistas para que puedas controlar tu progreso y tener una buena visión de la dirección que te llevará hacia el éxito. Esto te ayudará a mantenerte motivado, angustiado y enfocado.
- Analiza la situación y fija una serie de metas increíblemente alcanzables.
- Asegúrate de que todos los objetivos sean específicos, medibles, alcanzables, relevantes y limitados en el tiempo.
- Puedes hacer que los objetivos sean gradualmente cada vez más difíciles de cumplir para que puedas evaluar tu progreso y sentirte satisfecho con tus logros.
Si tu objetivo es demasiado esquivo, probablemente evites los pasos necesarios para alcanzarlo. Pero con objetivos realistas, podrás progresar a medida que vayas completando tus planes con éxito. Establecer objetivos alcanzables es una excelente motivación para dirigirse hacia el éxito.
5. Limpia tu Historial de Crédito
¿Has sido malo manteniendo el control de tu crédito? No te preocupes; no eres el único que ha dejado un rastro de crédito descuidado en su pasado. Afortunadamente, como todas las cosas en la vida, el crédito puede ser limpio y restaurado. No importa lo descuidado que hayas estado en el pasado, con estos cinco consejos puedes estar en el camino hacia un historial de crédito saludable:
- Paga Tus Deudas: Hacer pagos en tiempo a tus deudas es clave para tener un buen historial crediticio. Asegúrate de pagar todas tus cuentas mes a mes para evitar acumular intereses.
- Reduzca La Cantidad de Préstamos: La cantidad de préstamos que has solicitado puede repercutir en tu puntaje de crédito. Reducir el número de préstamos ayudará a mejorar tu puntaje de crédito.
- Revisar tu Informe de Crédito: Revisar tu informe de crédito es un paso esencial para la restauración de tu crédito. Asegúrate de revisar tu informe de crédito periódicamente para encontrar errores y corregirlos.
Finalmente, no te desesperes. Si has sido negligente con tu crédito, es importante tomar la situación en tus propias manos. Establece un presupuesto, paga tus deudas y habla con el experto de crédito. Estas son algunas formas simples de limpiar tu historial de crédito. Si sigues estos consejos, tu historia de crédito puede estar restaurada en tiempo record. ¡Sin embargo! Recuerda que limpiar tu crédito requiere compromiso y mucha disciplina. Si puedes mantener tu compromiso y disciplina, estarás en el camino hacia una buena clasificación de crédito.
6. Paga todas tus Deudas a Tiempo
Aunque pagar todas las deudas mensualmente sea una tarea complicada, existen maneras de hacérselo más sencillo. Primero y principal, es importante que hagas un presupuesto para tu dinero, para así asegurarte que siempre hay fondos para pagar tus cuentas más importantes.
Consejos Para Pagar todas tu Deuda a Tiempo:
- Coloca todas tus deudas en un lugar donde tu puedas verlas y priorizarlas.
- Utiliza tu presupuesto para establecer cuánto vas a pagar a la deuda mensualmente, de esta forma puedes organizarte de la mejor forma posible.
- No olvides que lo mejor, es anticiparse antes de que la deuda se vuelva impagable.
Tampoco te olvides de que pagando cada una de tus deudas a su tiempo, ayudarás a mantener tu buen historial crediticio. Ya que las entidades crediticias realizan una revisión previa del historial crediticio que tienes para aceptar o rechazar un préstamo. Recordándote así la importancia de pagar todas tus deudas a tiempo.
7. Reduce el Uso de tu Disponible de Crédito
Es fácil sobrepasar el límite de tu crédito si no tienes cuidado. Estás mejor usando solo el 50-75% de tu límite, ya que quedarás con margen para cubrir los gastos imprevistos, como por ejemplo una emergencia médica.
No es fácil resistir la tentación de usar el crédito total, pero hay algunos consejos que pueden ayudarte a mantener tu uso de crédito bajo control:
- No solicites más tarjetas de crédito. Te ayudará a evitar la tentación de comprar cosas de las que no necesites usando el crédito disponible.
- Mantén el control de tus compras con tarjeta de crédito. Lee los recibos para asegurarte de que los cargos coincidan con tus compras.
- Recompón tu presupuesto. Si te sientes tentado a usar tu límite disponible de crédito, mejor haz un ajuste en tu presupuesto y busca una forma de cubrir ese gasto.
- Aprende a decir «no». La disciplina es la clave. Aunque te gustaría comprar aquella hermosa chaqueta, tal vez es mejor posponer esa compra y ahorrar dinero para hacerla.
Crédito es una parte importante del panorama financiero, pero el balance es el objetivo primordial. Aprende a manejar tu reserva de crédito y aprende a decir «no» cuando necesario.
¡No hay mejor momento que hoy para comenzar a mejorar tu historial de crédito! Aplica estos nueve pasos para mejorar tu puntaje y emprender un viaje hacia la estabilidad financiera. ¡Chin chin!